Getty Images
Amerikalı ev sahipleri şu anda bir altın madeninin üzerinde oturuyor ve ortalama bir ev sahibinin buna erişimi yok Yaklaşık 320.000 $ konut sermayesi şu anda. Bu büyük zenginlik yastığı, birçok yeni ev sahibinin mülklerinin değerinden yararlanmayı düşünmesine neden oluyor Konut sermayesi kredileri veya Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC’ler)Özellikle büyük masraflarla karşı karşıya kaldıklarında veya yeni yatırım fırsatlarını keşfettiklerinde.
Mevcut iken Konut sermayesi borçlanma oranları – şu anda konut kredileri için ortalama %8,41 ve HELOC’lar için %8,52 – son yıllardaki çok düşük oranlarla karşılaştırıldığında yüksek görünebilir, ancak yine de özellikle diğer kredi türleri ile karşılaştırıldığında nispeten uygun fiyatlı bir borçlanma seçeneğini temsil ediyor. ile Kredi kartı faizleri yüzde 23’ü aştı Şu anda ortalama %12,29 olan bireysel kredi faiz oranlarıyla, konut sermayesi borçlanması, evlerini yakın zamanda satın alanlar da dahil olmak üzere pek çok ev sahibi için cazip bir finansman çözümü olmaya devam ediyor.
Ancak karar Konut sermayesine karşı borçlanma Bu, özellikle günümüzün olağandışı konut piyasasında hafife alınmamalıdır. Özellikle yeni ev sahipleri için, bazı yaygın hatalar bu servet oluşturma aracını finansal bir yüke dönüştürebilir ve potansiyel olarak en büyük servet deponuz olan şeyden yararlanmadan önce bu riskleri anlamak kritik öneme sahiptir.
En iyi konut sermayesi borçlanma seçeneklerinizi şimdi çevrimiçi olarak karşılaştırmaya başlayın.
Yeni Ev Sahiplerinin Şimdi Kaçınması Gereken 7 Konut Sermayesi Borçlanma Hatası
Yeni bir ev sahibiyseniz ve konut sermayesi kredisi veya HELOC almayı düşünüyorsanız, bu yaygın ancak maliyetli hatalardan kaçınmak önemlidir:
Açık bir amaç olmaksızın borçlanma
Yeni ev sahiplerinin yapabileceği en tehlikeli hatalardan biri, ev sermayesine isteğe bağlı harcamalar için bir kumbara muamelesi yapmaktır. Ev sahibi olmak güçlü bir finansal araç olsa da, Stratejik olarak kullanılmalı Evinizin değerini artırmak (ev yenilemek gibi), gelir elde etmek (küçük bir işletme kurmak gibi) veya Daha yüksek oranlı borç konsolidasyonu. Tatiller, lüks satın alımlar veya günlük harcamalar için ev sermayesini kullanmak, uzun vadeli herhangi bir mali fayda sağlamadan evinizi riske atabilir.
Bugün ev sermayesi borçlanmasının sizin için ne kadar uygun fiyatlı olabileceğini öğrenin.
Toplam borçlanma maliyetinin dikkate alınmaması
Birçok ev sahibi, konut sermayesi borçlanmasıyla ilgili tüm maliyetleri hesaba katmadan, yalnızca konut sermayesi kredisi veya HELOC üzerinden aldıkları faiz oranına odaklanır. Faiz oranı ne olursa olsun, Borçluların kapanış maliyetlerini dikkate alması gerekiyorkredi tutarının %2 ila %5’i arasında değişebilen HELOC seçenekleriyle ilişkili yıllık ücretler ve bu tür borçlanmayla birlikte gelebilecek potansiyel ön ödeme cezaları.
Evin gelecekteki değerini abartmak
Konut piyasasının son yıllardaki güçlü performansı, bazı ev sahiplerinin devam eden fiyat artışları konusunda aşırı iyimser olmasına yol açtı. Bunun için bir şans varken Konut sermayesi seviyeleri zamanla artmaya devam edecekArtan ev değerlerinin hızla özsermaye yastığınızı yeniden oluşturacağı beklentisiyle özsermayenize karşı borçlanmak risklidir. Konut piyasaları döngüseldir ve yerel koşullar evinizin değerini önemli ölçüde etkileyebilir. Bunun tersine, ihtiyatlı bir stok rezervinin sürdürülmesi önemlidir. Mevcut maksimum tutarı ödünç alın.
Aylık nakit akışı üzerindeki etkiyi göz ardı edin
Konut sermayesi borcunu üstlenmek, bütçenize bir aylık ödeme daha eklemek anlamına gelir. Bazen yeni ev sahipleri, özellikle ev sahibi olma maliyetlerine uyum sağlamaya çalışırken, bu ek yükümlülüğün aylık nakit akışlarını ne kadar etkileyeceğini hafife alıyorlar. Bu nedenle, borç almadan önce mevcut ipotek ödemelerinizi, emlak vergilerinizi, sigortanızı, bakım masraflarınızı ve yeni evinizin özsermaye ödemesini hesaba katan ayrıntılı bir bütçe oluşturun.
Yanlış türde ev sermayesi ürününün seçilmesi
Tüm ev sahibi olma ürünleri eşit yaratılmamıştır ve yanlış olanı seçmek maliyetli olabilir. Konut sermayesi kredileri sabit bir oran ve öngörülebilir ödemeler sunar ancak parayı toplu olarak çekmenizi ve hemen faiz ödemeye başlamanızı gerektirir. HELOC’lar ise daha fazla esneklik sunuyor Değişken fiyatlarla gelir Zamanla önemli ölçüde artabilir. Bu farklılıklar göz önüne alındığında, yeni ev sahipleri bu seçenekler arasında seçim yapmadan önce ihtiyaçlarını ve mali durumlarını dikkatlice değerlendirmelidir.
Değişken faiz oranlarının yanlış anlaşılması
Özellikle HELOC’lar söz konusu olduğunda, yeni ev sahipleri değişken oranların nasıl çalıştığını her zaman tam olarak anlamıyorlar. Bu oranlar genellikle temel orana göre belirlenir, yani… Aylık ödemeleriniz önemli ölçüde artabilir Faiz oranları yükselirse. Dolayısıyla, bugünün HELOC oranları yönetilebilir gibi görünse de gelecekte oranların önemli ölçüde artması durumunda ödemeleri hâlâ karşılayıp karşılayamayacağınızı hesaplamak önemlidir.
Harcama alışkanlıklarınızı ele almadan borcunuzu konsolide edin
Birçok ev sahibi, yüksek oranlı borcu konsolide etmek için ev sermayesini kullanıyor ve bu, çoğu durumda akıllı bir finansal hareket olabilir. Ancak, ilk etapta borca yol açan harcama alışkanlıklarına değinmezseniz bu strateji geri teper. Bu davranışları değiştirmeden, kredi kartı bakiyenizi yeniden artırma riskiyle karşı karşıya kalırsınız ve aynı zamanda evinizi riske atabilecek konut sermayesi borcunu da üstlenirsiniz.
Sonuç olarak
Konut sermayeniz karşılığında borç alma kararı asla aceleyle veya genel mali tablonuz dikkatli bir şekilde dikkate alınmadan verilmemelidir. Yeni ev sahipleri için, bu yaygın tuzakları ve bunlardan nasıl kaçınılacağını anlamaya zaman ayırmak, konut sermayesi borçlanmasının mali temellerini zayıflatmak yerine güçlendirmesine yardımcı olabilir. Evinizin özsermayesinin yıllarca süren yatırımı ve mali disiplini temsil ettiğini unutmayın; ona hak ettiği saygıyı gösterin.
