mortgage - En iyi dönüştürücü

Kasım 22, 2024 tarihinde yayınlandı tarafından admin — Yorum yapın

Yaşlıların Hemen Düşünmesi Gereken 3 Mortgage Yeniden Finansman Alternatifi

Mortgage yeniden finansman oranları yeniden yükselirken, ters ipotek yaşlılara cazip finansmana erişim sağlayabilir.

Getty Images/iStockPhoto

Geleneksel olarak bir İpotek yeniden finansmanı Ev sahiplerinin ekstra parayı ceplerine geri koymalarına yardımcı olur. Ev sahipleri, ipotekli kredilerinde halihazırda sahip oldukları faiz oranından daha düşük bir faiz oranıyla yeniden finansman sağlayarak ödemelerini düşürür ve paradan tasarruf ederler. Ve A ile Nakit çıkışlı yeniden finansman Mevcut ipotek bakiyelerini yeni bir krediyle kapatıyorlar, aradaki farkı nakit olarak kendilerine saklıyorlar.

Ancak şu an ipotek oranı ortamında pek de geleneksel bir zaman değil. Konut kredisi faiz oranları Yüksek ve 2023’te bu seviyeye ulaştılar 2000’den bu yana en yüksek seviye. O zamandan beri sadece biraz düştüler. Bu, yukarıdaki seçeneklerden herhangi birini izlerseniz, muhtemelen mevcut ortalamanın altındaki ipotek oranınızı çok daha yüksek bir oranla değiştirmek zorunda kalmanız pahasına olacağı anlamına gelir.

Birçok ev sahibi için bu, kabul edemeyecekleri bir uzlaşmadır. Birçoğu sınırlı gelir ve bütçeye sahip olan yaşlılar için bu değişim, mali durumlarına ciddi şekilde zarar verebilir. Neyse ki, yaşlıların şimdi düşünebileceği ve düşünmesi gereken ipotek yeniden finansmanının birçok alternatifi var. Aşağıda bunlardan üçünü analiz edeceğiz.

Ters ipotek uygunluğunuzu bugün buradan kontrol etmeye başlayın.

Yaşlıların Hemen Düşünmesi Gereken 3 Mortgage Yeniden Finansman Alternatifi

Bugün yeniden finansman seçeneklerinden yararlanamayan yaşlılar şu üç alternatifi artık faydalı bulabilir:

Ters İpotekler

Bu seçenek Yalnızca 62 yaş ve üzeri yaşlılar için geçerlidir (Bazı nadir istisnalar dışında). Ancak eğer hak kazanırsanız, şu anda başvurabileceğiniz en iyi yol bu olabilir. Diğer ürünlerden farklı olarak, ters ipotek size cebinizden ödeme yapacaktır Ev eşitliği Borç verene aylık ödeme yapmak zorunda kalmaya karşı. Ev satılırsa veya ev sahibi ölürse bu özsermaye farkının ödenmesi gerekecek. Ancak bu arada, özellikle ortalama bir ev sahibinin yaklaşık olarak sahip olduğu göz önüne alındığında, çok ihtiyaç duyulan bir finansman kaynağı sağlayabilir. 330,00$ değerinde hisse Şimdi bundan yararlanmak için.

Şimdi ters ipotek ile ne kadar para alabileceğinizi öğrenin.

Konut sermayesi kredileri

Konut sermayesi kredileri Borçluların belirli bir fiyat karşılığında hisselerinden çekilmesine izin vermek Sabit faiz oranıGünümüzün değişken oranlı ikliminde bu büyük bir avantajdır. Kredinin ortalama 10 veya 15 yılda geri ödenmesi gerekecek. Ancak ipoteğinizin mevcut faiz oranına dokunmanız gerekmeyecek Sizinkiyle aynı ipotek kredisini kullanmak zorunda bile kalmayacaksınız Bir rakipte daha iyi fiyatlar ve koşullar bulabilirseniz.

Şöyle dedi: Konut kredisi faiz oranları Bu koşullar altında ev teminat görevi gördüğü için genellikle daha düşüktür, bu nedenle borçluların çektikleri her şeyi geri ödeme veya bu süreçte ev özsermayesini riske atma konusunda net bir yeteneğe sahip olmaları gerekecektir.

Konut kredisine uygunluğunuzu şimdi buradan kontrol edin.

Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC’ler)

HELOC’lar Konut sermayesi kredilerine benzer şekilde çalışırlar, ancak fonları, konut sermayesi kredisinin toplu toplamının aksine, döner bir kredi limiti üzerinden dağıtırlar. HELOC’ların değişken faiz oranları vardır Aylık olarak değiştir Borçlular için. Bu, benzersiz riskler (gelecekteki bir faiz artışı ödemeleri engelleyici hale getirebilir) ve özel faydalar (iklim soğudukça ödemeleriniz de düşebilir) doğurur. Ancak şu anda ihtiyacınız olan finansmana erişmeye devam ederken mevcut düşük ipotek oranınızı korumak istiyorsanız, HELOC’u keşfetmeye değer.

HELOC’lar hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.

Sonuç olarak

Ev sermayesinden yararlanmak isteyen ancak bunu yapmak için bankayı zorlamak istemeyen yaşlılar, bunun yerine yukarıda listelenen alternatifler için ipotek yeniden finansmanı seçeneklerini atlamayı şiddetle düşünmelidir. Bunu yaparak yine de ek gelir elde edebilecekler, ancak daha ucuz bir maliyetle. Ancak, ev sermayeniz karşılığında borç alırken, özellikle sınırlı geliri olan yaşlılar için artıları ve eksileri tartmak önemlidir. Bu nedenle, tüm sorularınızı ve endişelerinizi yanıtlamanıza yardımcı olabilecek bir mali müşavir veya borç verenle konuşmayı düşünün.

Matt Richardson

Matt Richardson, CBSNews.com’un Paranızı Yönetmek bölümünün yönetici editörüdür. Tasarruftan yatırıma ve sigortaya kadar kişisel finansla ilgili içerikler yazıyor ve düzenliyor.

Kasım 20, 2024 tarihinde yayınlandı tarafından admin — Yorum yapın

Mortgage faizleri ne zaman yeniden %5’e ulaşabilir? Uzmanlar değerlendiriyor

Bir yığın madeni paranın üzerinde küçük bir ev. Beyaz ahşap bir masanın üzerine yığılmış bir kumbara ve paralar. Gayrimenkul yatırımı ve ipoteğin finansal konsepti — Uzmanlar, ipotek oranlarının %5’e düşmesini beklemenin paradan tasarruf edebileceğinizi söylüyor ancak bu muhtemelen izlenecek en iyi yaklaşım değil.

Getty Images

Günümüzün yüksek faiz oranları, birçok Amerikalı ev alıcısı için aylık ipotek ödemelerini çok pahalı hale getirdi ve onları satın almalarını ertelemeye zorladı. sırasında İpotek oranları Faiz oranları Eylül 2024’te düşerek ev alıcılarına geçici bir rahatlama sağladı, ancak bir dizi faktör onları kısa bir süre sonra yeniden yukarıya itti ve daha uygun bir faiz ortamı için kenarda bekleyen bazı alıcıları bir kez daha fiyatlandırdı.

Ancak Fed’in gelecek yıl olası faiz indirimlerini öne sürmesi nedeniyle alıcılar kararları için net bir rehberlik istiyor. Birçok potansiyel ev alıcısı bunu merak ediyor Mortgage faiz oranları düşecek mi? Yakında yüzde 5’e çıkacak. Ancak bu sorunun cevabı kesin ve kuru değil. Bazı finans uzmanları bu tür düşük faiz oranlarının yakında gerçekleşebileceğini öngörürken, diğerleri önümüzde daha uzun bir yol görüyor.

Düşük oranlar alıcıların tasarruf etmesine yardımcı olsa da üst düzey sektör profesyonelleri başka faktörlerin de olduğunu söylüyor: Ev fiyatları Mevcut envanter aynı zamanda satın alınabilirliği de etkiler. İşte bu uzmanların ipotek oranlarının ne zaman %5’e ulaşabileceği ve bunun ev satın alma stratejiniz için ne anlama geldiği hakkında söyleyecekleri.

Şimdi hak kazanabileceğiniz en düşük ipotek oranlarını öğrenin.

Mortgage faizleri ne zaman yeniden %5’e ulaşabilir? Uzmanlar değerlendiriyor

Uzmanlar yüzde 5 konut kredisi faiz oranlarına dönüşün biraz zaman alacağını söylüyor.

Florida’daki Centennial Bank’ın bölge başkanı David Drewe, “En son MBA tahminine katılıyorum ve oranların 2025’in ikinci yarısında %5’e ulaşmasını bekliyorum” diyor. Ancak bu sadece bir spekülasyon; bu zaman çizelgesini değiştirebilecek çeşitli faktörler var.

LoanDepot Satış Direktörü Debbie Calixto, Fed’in yaklaşan kararlarının bunu etkileyebileceğinin altını çiziyor.

Calixto, “Bir sonraki hamleleri şimdi ve o zaman arasında yayınlanacak ekonomik verilere bağlı olacak” diyor. “İşgücü piyasası zayıflamaya ve büyümeye devam ederse [stays] Yenilgiye uğrayan Fed yoluna devam edebilir [more] Ekonomik güç devam etse bile faiz oranlarında kasıtlı indirimler.”

Bu karmaşıklığa ek olarak, baskı altında olmaya devam eden konut stokunun azalması da söz konusudur. Emlak değerleri daha yüksek. Bu da faiz oranları üzerinde daha fazla baskı yaratıyor.

United States Mortgage Corp.’ta kredi yetkilisi Dean Rathbun, piyasanın seçimden sonra istikrara kavuştuğunu belirtirken, gelecekteki faiz oranı değişikliklerini tahmin etmenin zorlu olmaya devam ettiğini vurguladı.

Bugün çevrimiçi olarak kullanabileceğiniz en iyi ipotek kredisi seçeneklerini karşılaştırın.

Bu faktörler ipotek oranlarının beklenenden daha hızlı düşmesine neden olabilir

Rockland Trust’ın konut kredileri direktörü Rathbun ve Robert Driscoll’a göre, aşağıdakiler de dahil olmak üzere birçok önemli ekonomik faktör, ipotek oranlarındaki düşüşü hızlandırabilir:

the 10 yıllık Hazine tahvili getirisi: Tahviller düştüğünde genellikle ipotek faizleri de bunu takip eder.
Merkez Bankası’nın faiz indirimleri: Bunlar belirli borçlanma türlerini doğrudan etkilerken, aynı zamanda daha geniş ipotek piyasasını da etkileyebilir.
İşsizlik eğilimleri: Yüksek işsizlik oranları genellikle daha düşük faiz oranlarına yol açar. Bunun nedeni, yatırımcıların gelecekteki harcamalar konusunda endişe duyması ve parayı daha güvenli yatırımlara kaydırmasıdır.
Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE): Düşük enflasyon rakamları genellikle ipotek oranlarının düşürülmesine yardımcı olur.
Küresel olaylar: Uluslararası çatışmalar ticareti ve petrol fiyatlarını etkileyebilir. Bu enflasyonu etkiler ve enflasyondaki değişiklikler faiz oranı kararlarını etkiler.
Piyasa istihdam verileri: Güçlü iş raporları oranları daha yüksek tutma eğilimindedir. Öte yandan Fed ekonomiyi desteklemeye çalışırken zayıf rakamlar faiz oranlarını düşürebilir.

Ev almak için fiyatların düşmesini mi beklemek gerekir?

Bir ev satın almadan önce fiyatların düşmesini beklemeyi planlasanız da birçok uzman, ev satın almak için ideal fiyatı beklememenizi tavsiye ediyor.

Calixto, “Bir ev satın alabilecek durumdaysanız ve aylık ödemeyi yönetebiliyorsanız, bunu yapmanızı öneririm” diye doğruluyor. 2020’de fiyatların yükselmesini bekleyen ve şimdi kendilerini piyasanın dışında bulan alıcılara işaret ediyor.

Bu görüş sektörde güçlü bir destek buluyor. Örneğin Driscoll, satın alma kararlarını piyasa zamanlamasının değil, kişisel hedeflerin ve finansal hazırlığın yönlendirmesi gerektiğini kabul ediyor. Günümüzün rekabetçi konut piyasasında, Fiyatı şimdi kilitle Bu, aileniz için mükemmel evi kaybetmek anlamına gelebilir.

Artan ev fiyatları aynı zamanda daha düşük bir orandan elde edilen tasarrufları da dengeleyebilir Yeniden finansman her zaman bir seçenektir Şimdi satın almak isteyen ev sahipleri için son nokta. Bu arada, kenarda oturanlar hayallerindeki evi ve başlama fırsatını kaybetme tehlikesiyle karşı karşıya kalıyor Ev eşitliği oluşturmak.

Sonuç olarak

Mortgage oranlarının ne zaman yüzde 5’e ulaşacağını tam olarak tahmin etmek zor. Bu 2025’in sonlarına doğru gerçekleşebilir, ancak piyasa koşulları bu zaman çizelgesini hızlandırabilir veya geciktirebilir. “Bazı tüketiciler faiz oranlarının önümüzdeki iki veya dört ay içinde düşeceğini düşünüyor [but] Rathbun, “Bu asla gerçekleşmeyebilir” diyor. Faiz oranlarının genellikle yükselmekten çok daha yavaş düştüğü konusunda uyarıyor.

Mükemmel oranı beklemek yerine, mevcut seçeneklerinizi ve bütçenizi anlamak için birkaç kredi verenle görüşmek mantıklı olabilir. Durumunuz için şimdi satın almanın anlamlı olup olmadığına karar vermenize yardımcı olabilirler ve oranlar düştüğünde yeniden finansmanın nasıl çalıştığını açıklayabilirler.

Unutmayın, ipotek oranları önemli olsa da bütçenize uygun doğru evi bulmanın daha da önemli olduğunu unutmayın. Çok uzun süre beklemek her ikisini de kaybetmek anlamına gelebilir.

Sharon Wu

On yıldan fazla deneyime sahip kıdemli bir yazar olan Sharon Wu, sigorta, yatırımlar, kredi, borç, ipotek ve ev güvenliği gibi ev ve finans konularını kapsayan tüketici odaklı içerik konusunda uzmanlaşmıştır.

Kasım 4, 2024 tarihinde yayınlandı tarafından admin — Yorum yapın

Fed’in bu haftaki faiz indiriminden sonra mortgage faizleri ne olacak?

Şu anda konut piyasasında federal fon faiz oranlarının düşürülmesi bekleniyor.

Getty Images

Ev almak isteyenlere nihayet Eylül ayında büyük bir kolaylık sağlandı Konut faizleri iki yılın en düşük seviyesine geriledi. Bu, Fed’in beklenenden daha yüksek bir 50 baz puan açıklamasından önce geldi Federal fon oranının düşürülmesi. Bu, yıllarca artan faiz oranlarının ardından geldi ve bu da bir noktada ipotek faiz oranlarının yükselmesine yol açtı 2000’den bu yana en yüksek seviye. Ancak Eylül ayındaki faiz indiriminin ipotek faiz oranlarında daha geniş ve daha serin bir ortamın başlangıcı olması gerekiyordu.

Ancak ekim ayında böyle olmadı. Enflasyon ve işsizliği çevreleyen olumlu ekonomik verilerden cesaret alan borç verenler, gelecekteki faiz indirimlerinin Eylül ayındaki kadar büyük olmayacağı varsayımıyla faiz oranlarını düşürdükleri kadar hızlı bir şekilde artırmaya başladılar. Ev satın alanlar ve yeniden finansman arayanlar, gördükleri gibi sıkıntı yaşadılar Satın alma ve yeniden finansman oranları Yine yaklaşık yüzde puanlık bir artış yaşandı. 50 baz puanlık indirime rağmen, Freddie Mac’in verilerine göre, 31 Ekim itibarıyla konut kredisi faiz oranları 30 yıllık konut kredisinde sadece %6,72 seviyesindeydi; bu oran, faiz indirimlerinden önce bile 1 Ağustos’ta neredeyse aynı seviyedeydi.

Ancak Fed’in Eylül ayındaki faiz indiriminden bu yana ilk toplantısını bu hafta tekrar yapması planlanıyor ve bir faiz indirimi daha yapılması muhtemel görünüyor. Dolayısıyla temkinli iyimserlik için nedenler var. Peki bu haftaki Fed faiz indiriminden sonra ipotek faiz oranlarına tam olarak ne olacak? Aşağıda analiz etmeye çalışacağımız şey budur.

Burada hangi ipotek faiz oranına hak kazanabileceğinizi öğrenin.

Fed’in bu haftaki faiz indiriminden sonra mortgage faizleri ne olacak?

CME Group’un FedWatch aracı, %99’un üzerinde kesinliğe sabitlenmiş 25 baz puanlık faiz indirimi olasılığına sahip. Dolayısıyla federal fon oranının yeniden düşerek bu sefer %4,50 ila %4,75 aralığına düşeceği kesin. Ancak bunun bugünkü ipotek faiz oranları üzerindeki etkisinin çeşitli nedenlerden dolayı zayıf olması muhtemel. İşte üçü:

İndirimler zaten şu fiyatlardan fiyatlandırılmıştır: Birçok borç veren, halihazırda federal fon oranlarının 25 baz puan düşeceğini varsayıyor ve tekliflerinde bu indirimleri proaktif olarak fiyatlandırıyor. Dolayısıyla şu anda sunulan fiyatlar ile hafta sonuna kadar sunulan fiyatlar arasında pek bir fark görmeniz pek mümkün değil. Ancak indirimin beklenen 25 baz puan yerine 50 baz puan olması durumunda konut kredisi faiz oranları daha büyük bir farkla düşebilir.

Mevcut ipotek oranı seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.

Mortgage faizleri Fed’den çok daha fazlasından etkileniyor: Ekim ayında orada olduğu ortaya çıktı Fed toplantısı yok Ancak ipotek faiz oranlarında hâlâ önemli bir artış var Borçlular, ipotek faizlerinin Fed’in eylemlerinden çok daha fazlasından etkilendiğini bilmeli. İşsizlik ve enflasyona ilişkin veriler aynı zamanda borç verenlerin borçlulara sunduklarını da etkileyebilir. Ve 10 yıllık Hazine tahvili getirisi Aynı zamanda çok büyük bir etkisi var. Dolayısıyla, eğer tüm bunlar borçlular için olumlu yönde bir eğilim göstermezse, Fed’in 25 baz puanlık bir faiz indiriminin pek bir faydası olmayacak (eğer hiç değilse).

Rahatlama kademeli olacaktır: Birçok borçlunun 2020’de gördüğü önemli faiz indirimleri, bazılarının faiz oranlarının hızlı ve dramatik bir şekilde değişebileceğine inanmasına yol açmış olabilir. Ancak bu, salgının doğrudan bir sonucuydu ve o zamandan beri enflasyon yükselirken görüldü ve faiz oranlarındaki artış kademeli oldu ve son iki yılın büyük bölümünde bu şekilde gerçekleşti. Dolayısıyla rahatlama da kademeli olacaktır.

Borçluların rahatlama görebilmesi için federal fon oranında, muhtemelen 25 baz puanın üzerinde artışlarla birden fazla kesinti yapılması gerekecek. Bu artışların küçük kalmasına, hatta faiz indirimlerinin geçici olarak tamamen durmasına neden olabilecek birçok faktör var. O halde bu gerçek potansiyeli anlayanlar, kendi potansiyellerini bulan borçlulardır. Rüya evi Şimdi yine de satın almak daha iyi olabilir – ve İpoteklerini yeniden finanse etmek İklim stabil hale geldiğinde.

Sonuç olarak

Mortgage faiz oranları, Federal Reserve’ün bu hafta yapacağı beklenen faiz indiriminin ardından yeniden düşebilir, ancak büyük gevşemenin gecikmesi muhtemel. Bunun nedeni, bu haftaki indirimin minimum düzeyde olmasının beklenmesi ve birçok kredi veren tarafından önceden fiyatlandırılmış olmasıdır. Ek olarak, ipotek faizleri Fed’in yaptıklarından veya yapmadıklarından daha fazlasından etkileniyor ve faiz oranlarını tekrar düşürmek muhtemelen onları yükseltmek kadar uzun zaman alacak. Dolayısıyla, satın almak istediğiniz bir ev bulursanız veya mevcut oranlar idealden düşük olsa bile yeniden finansman konusunda önemli bir rahatlama göreceksiniz, yine de harekete geçmeyi düşünün.

İpotek oranınız hakkında başka sorularınız mı var? Daha fazlasını bugün burada öğrenin.

Matt Richardson

Matt Richardson, CBSNews.com’un Paranızı Yönetmek bölümünün yönetici editörüdür. Tasarruftan yatırıma ve sigortaya kadar kişisel finansla ilgili içerikler yazıyor ve düzenliyor.