Etiket: ayında

Mevduat Sertifikaları (CD) hesapları. Son yıllarda Federal Reserve’ün enflasyonla mücadele politikaları sayesinde faiz oranlarının artmasıyla popüler bir yatırım seçeneği haline geldi. Pek çok yüksek getirili CD, %5,00’e varan yüksek faiz oranları sunarak, minimum riskle büyük bir yatırım getirisi elde etmek için benzeri görülmemiş bir fırsat sağladı.

Bu hesapları bu rekor seviyelerde açan birçok yatırımcı için CD fiyatları Pandemi sonrası dönemde CD’nin teslim tarihi Hızla yaklaşıyor olabilir. Onların oranı sadece bu Sabitlendi – Ve paraları o tarih gelene kadar kilitli kalacak.

Bu yatırımcılardan biriyseniz ve CD’nizin vadesi Aralık ayında doluyorsa, yatırılan parayla ne yapacağınız konusunda bazı zor seçimler yapmak zorunda kalacaksınız. Ancak birden fazla seçeneğiniz var, bu nedenle uzmanların ne önerdiğini bilmek faydalı olacaktır.

Şimdi burada kilitleyebileceğiniz yeni CD faiz oranı hakkında bilgi edinin.

CD’niz Aralık ayında olgunlaşırsa uygulamanız gereken 4 adım

CD’leri Aralık ayında olgunlaşmaya hazırsa, koruyucuların atmayı düşünmesi gereken dört adım şunlardır:

Otomatik yenilemeyi kontrol edin

herhangi biri CD terimi Aralık ayında sona erecek olan bu sürecin hemen atılması gereken çok önemli bir adımı var. Sertifikalı bir mali planlamacı ve Custom Fit Financial’ın sahibi Chad Gammon, “Otomatik yenileme hükümleri için mevcut CD’nizi kontrol edin” tavsiyesinde bulunuyor. “Yanlışlıkla başka bir dönemle sınırlandırıldığınızı öğrendiğinizde şaşırmak istemezsiniz.”

CD süreniz sona erdiğinde, genellikle kısa bir süreniz olur. Ek süre Bankanızın şu anda sertifikanızı yenileyebilmesi için harekete geçmek CD fiyatları. Bunlar oranlar olabilir İyi Size ödenen getirilerden daha az.

Ne yazık ki, parayı yönlendirmezseniz ve banka size daha düşük bir fiyatla yeni bir CD verirse, bundan kaçınmak istiyorsanız yine de CD terimine takılıp kalırsınız. Erken çekilme cezaları.

Alışveriş fırsatını kaçırmak istemezsiniz CD’de iyi faiz oranı – Daha da kötüsü araştırmaya zaman ayırın Şimdi seçebileceğiniz en iyi CD türleri Sadece yatırımınız zaten yeniden yatırıldığı ve kapatıldığı için seçiminizin geri çekildiğini görürsünüz.

Günümüzün en iyi CD oranlarından biriyle paranızın karşılığında ne kadar kazanmaya dayanabileceğinizi görün.

Finansal hedeflerinizi düşünün

Otomatik yenilemeyi kapattığınız sürece, CD’nin vade tarihi geldiğinde paranızla ne yapacağınız konusunda bir seçeneğiniz olacaktır. Bu kararı vermek için hedeflerinizi düşünmeye zaman ayırın.

DanDarah Wealth Management’ın mali danışmanı ve kurucu ortağı Dominic D’Andrea, AIF, CRC, CPFA, “CD’nizin vadesi Aralık ayında doluyorsa ne yapmanız gerektiği mali durumunuza bağlıdır” tavsiyesinde bulunuyor.

Bazı insanlar için paranın bir kısmını acil ihtiyaçlar için kullanmak daha iyi olabilir. D’Andrea, “Tatil sırasında borca ​​girmek yerine biraz para kullanmayı öneriyorum” diyor ve Gammon da aynı fikirde. Gammon, “Önümüzdeki birkaç ay içinde tatil için ödeme yapmak gibi CD’den gelen paraya ihtiyacınız varsa, bunun için CD’yi kullanmak mantıklıdır” diyor.

Hemen harcama yapmayı planlamıyorsanız ancak yakın zamanda paraya ihtiyacınız varsa, yatırım getirinizi en üst düzeye çıkarırken parayı elinizin altında tutmak en önemli önceliktir. 7 Waters Advisors’ın başkanı George McFarlane, “Kısa vadede bu paraya erişmeniz gerekiyorsa, standart tasarruf hesaplarına kıyasla hâlâ rekabetçi oranlar sunan daha likit hesapları düşünün” diyor. “Yüksek getirili tasarruf hesapları veya para piyasası hesapları bu durumda mükemmel seçenekler olabilir.

Elbette, borç almaktan daha iyi olsa da, CD’nizden para harcamak bir fırsat maliyetiyle birlikte gelir ve bu herkes için doğru değildir. Case Western Reserve Üniversitesi’nden ekonomi profesörü Jonathan Ernst, “Aralık ayında teslim edilmesi gereken bir CD’niz varsa, muhtemelen bu parayı satın alma gücünüzü korumak için yeniden yatırım yapmak isteyeceksiniz” tavsiyesinde bulunuyor.

Güncel CD şovlarını bulun

Yeniden yatırım yapmaya karar verirseniz risk toleransınız, yatırım zaman çizelgeniz ve mevcut alternatifler parayı nereye koyacağınızı belirleyecektir. Beş yıl veya daha kısa süre içinde paraya ihtiyacınız olacaksa, CD’nize yeniden yatırım yapmak en iyi hareket tarzı olabilir; ancak bankanızın sunduğu oranları kabul etmek istemezsiniz.

MacFarlane, “Daha uzun vadeli daha yüksek faiz oranları arayın, çünkü bu, daha düşük faiz oranlarına rağmen daha iyi getiri elde etmenize yardımcı olabilir” diyor. “Bu, yerel bankaların sunduğundan daha yüksek oranlar için çevrimiçi arama yapmayı içerebilir.”

Gammon ayrıca alışverişin önemini vurguluyor ve bu ay bazı iyi satın alma fırsatlarının olabileceğini belirtiyor. “Faiz oranlarını sadece mevcut CD’nizin bankasından değil, diğer finans kuruluşlarından da araştırın” dedi. “Muhtemelen bazı kuruluşların CD’lerinde yıl sonu promosyonları olacak.”

Bu yükseltmelere rağmen mevcut getiriler hayal kırıklığı yaratabilir. D’Andrea, “Fed zaten faiz oranlarını 75 baz puan düşürdü, dolayısıyla CD kadar yüksek bir faiz oranı bulmanız pek mümkün değil” diye uyarıyor.

McFarlane gibi D’Andrea da küçük bankaların ya da… Çevrimiçi bankalar Daha iyi fiyatlar sunabilirler. Ayrıca hangi CD teriminin tanımlanacağı konusunda da bazı tavsiyeleri var. “Eğer bu parayı yeni bir CD’de tutacaksanız size uygun olan en uzun vadeyi seçmenizi öneririm çünkü önümüzdeki birkaç yılda faiz oranlarının daha da düştüğünü göreceğimizi düşünüyorum. Bugünün oranlarını yeniden yakalayabileceğiz.”

Ernst ayrıca fiyatların pandemi sonrası zirve seviyesinde olmasa da, özellikle en iyi fırsatları bulursanız tarihi standartlara göre hala yüksek olduğuna dikkat çekiyor.

Alternatif yatırım seçeneklerini keşfedin

Son olarak CD dışındaki yatırımları da düşünebilirsiniz.

“Aralık ayında vadesi dolacak bir CD’niz varsa, yeniden yatırım yapmadan önce, bu dolarlara yönelik hedefinizi yeniden tanımlamak için bir dakikanızı ayırın. Bu dolarların hâlâ ihtiyatlı bir şekilde yatırım yapılmasına gerek olup olmadığını veya zaman ufkunuzun veya risk toleransınızın değişip değişmediğini kendinize sorun.” Jeff DeLarme’ye danışmanlık yapıyor, CFA, CFP ve DeLarme Wealth Management, Inc. Başkanı.

Daha fazla riski tolere edebiliyorsanız veya daha uzun bir zaman çizelgesine sahipseniz, CD’lerden daha iyi getiri sağlayabilecek birçok başka yatırım vardır.

McFarlane, “I Bonds veya sabit yıllık gelirler gibi CD’lere alternatifleri keşfedebilirsiniz” dedi. “Bu seçenekler genellikle biraz daha yüksek oranlar ve daha fazla likidite sunar. Örneğin, sabit yıllık gelirler genellikle bakiyenizin %5 ila 10’unu ceza olmadan çekmenize olanak tanır. Ayrıca daha uzun vadeler sunarak daha uzun süreler için daha yüksek oranları kilitlemenize olanak tanır. “

Delarme, bu alternatiflerin bazı vergi avantajlarına da sahip olabileceğine dikkat çekiyor. “Bir CD genellikle tamamen vergiye tabiyken, bir Hazine bonosu devlet gelir vergisinden muaf faiz üretebilir” diyor. “Potansiyel vergi tasarrufları göz önüne alındığında, Hazine bonosu bazı banka CD’lerine kıyasla daha cazip bir araç olabilir ve daha likit bir yatırım olabilir.”

Tabii borsa da bir diğer seçenek. Ernst, “Biraz risk iştahınız varsa, hisse senetlerine yatırım yapmayı düşünebilir ve yükselen Noel Baba’nın yılın son haftasında hisse senedi fiyatlarını artıracağını umabilirsiniz” dedi.

İyi haber şu ki, bu seçeneklerin her biri doğru koşullar altında anlamlı olabilir. Neyin en iyi olduğuna karar vermek için artıları ve eksileri tartmaya zaman ayırın ve CD’nizin otomatik olarak yenilenmesine izin vermeyin, aksi takdirde seçim yapma yeteneğinizi kaybedersiniz.

Bugün çevrimiçi olarak mevcut CD seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi edinin.