Etiket: HELOC

tarihinde yayınlandı tarafından — Yorum yapın

HELOC faiz oranları hakkında şimdi bilinmesi gerekenler

HELOC faiz oranları hakkında şimdi bilinmesi gerekenler
Dikey-1216841642.jpg
Değişken faiz oranı şu anda potansiyel HELOC borçluları için temel avantajlardan biridir.

Getty Images/iStockPhoto


Son birkaç yılda çeşitli borçlanma ürünlerinin faiz oranları yükseldiğinde ev sahipleri kredilerine yönelebildiler. Ev eşitliği Geçerli bir alternatif olarak. Faiz oranları Açık Konut sermayesi kredileri Ve Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC’ler) Genellikle kişisel kredi veya kredi kartı kullanılarak bulunabileceklerden çok daha düşüktüler. Bu dinamik 2024’te özellikle HELOC’larla daha da netleşecek. HELOC faiz oranları düşük Ocak ayında oldukları yerden neredeyse iki puan uzaktayken, Kredi kartı oranlarıÖrneğin son zamanlarda rekor seviyeye yükseldi.

Ancak eviniz gibi önemli bir varlığı ek finansman için kullanırken borçlanma durumunuzu dikkatli bir şekilde ele almanız önemlidir. Bu, günümüz ekonomik ortamında HELOC faiz oranlarının benzersiz dinamiklerini anlamak anlamına gelir. Şimdi bilmeniz gerekenleri aşağıda açıklayacağız.

Burada ne kadar düşük bir HELOC oranı elde edebileceğinizi öğrenerek başlayın.

HELOC faiz oranları hakkında şimdi bilinmesi gerekenler

Şu anda borçlanma seçeneğiniz olarak HELOC’u düşünüyor musunuz? Bu ürünü fiyatlandırırken akılda tutulması gereken üç öğe:

HELOC oranları değişkendir

the Değişken oran HELOC’ların, faiz oranları istikrarlı bir şekilde yükselirken bu kadar zararlı olan doğası, artık faydalı bir avantaja dönüştü. Federal fon oranları yavaşlamaya devam ettikçe (ve son indirimin bu hafta açıklanması bekleniyor) HELOC faiz oranları daha ucuz hale gelecek. 2024’e başladıktan sonra zaten yaklaşık %10 oranında yaklaşık iki puanlık düşüş yaşadılar. Yani, yalnızca şimdi daha düşük bir fiyat elde etmekle kalmaz, aynı zamanda önümüzdeki haftalarda ve aylarda daha da ucuzlayabilir.

Düşük oranlı HELOC’u şimdi burada kullanmaya başlayın.

Değişiklikler her an gelebilir

Zaten bir HELOC’unuz varsa, genellikle kredi limitindeki oranların değişmesini bekleyebilirsiniz. aylık. Ancak bunu yapmazsanız, borç verenlerin borçlulara sundukları oranları sürekli olarak ayarladıklarını, bu ayarlamalar genellikle küçük artışlarla olsa bile anlamanız çok önemlidir. Faiz oranlarını düşürmeye başlamak için Fed’in resmi faiz indirimini beklemelerine gerek yok. Birçoğu bunu yapmayacak, bunun yerine herhangi bir resmi adım atmadan önce sözde faiz oranı indirimlerini fiyatlandırmayı seçecek. Bu, potansiyel borçluların Fed’in bir sonraki faiz indirimini yapmasını beklemek yerine şimdi borç verenleri aramaya başlaması gerektiği anlamına geliyor.

Daha düşük bir fiyat beklemek gerekli değildir

Konut sermayesi kredisinde daha düşük bir faiz oranı beklemek anlaşılabilir ve hatta birçok potansiyel borçlu için tavsiye edilir. Sabit bir fiyata kilitleneceğiniz için en düşük seçeneği bulmak için beklemek mantıklı olacaktır. Ancak daha düşük bir HELOC oranının beklenmesi gerekli değildir. Bugün faiz oranı %8,53 olan bir HELOC açsanız ve bu oran Ocak ayında düşse bile, borç vereniniz muhtemelen ürününüzün faiz oranını da düşürecektir. Beklemek yalnızca ihtiyaç duyabileceğiniz finansmanı geciktirir Yüksek oranlı borç konsolidasyonu Veya uzmanlaşmak Ev onarımları. Dolayısıyla, krediniz iyi durumdaysa ve borçlular için güvenli bir risk olarak görülüyorsanız, HELOC’a daha sonra başvurmak yerine şimdi başvurmak daha iyidir.

Sonuç olarak

Günümüz ekonomisinde borç almanın nispeten ucuz bir yolunu arıyorsanız ve daha düşük bir faiz oranı bekleyerek gecikmek istemiyorsanız, HELOC akıllı bir alternatif olabilir. Oranlar değişkendir ve faiz ortamı soğumaya devam ettikçe muhtemelen daha da düşecektir. Bu, fırsatlardan yararlanmak için fiyat ortamını sürekli izlemeniz gerektiği anlamına gelir, ancak aynı zamanda bağımsız olarak uyum sağlayacaksa daha düşük bir fiyat beklemenin gerekli olmadığı anlamına da gelir. Tüm bu nedenlerden dolayı, mali durumunuzu 2025’e hazırlamak için HELOC yolculuğunuza şimdiden başlamanız mantıklı olabilir.

Bugün çevrimiçi HELOC seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi edinin.

Matt Richardson

Matt Richardson, CBSNews.com’un Paranızı Yönetmek bölümünün yönetici editörüdür. Tasarruftan yatırıma ve sigortaya kadar kişisel finansla ilgili içerikler yazıyor ve düzenliyor.

tarihinde yayınlandı tarafından — Yorum yapın

Fed’in Aralık ayı toplantısından sonra HELOC faiz oranları nasıl değişebilir?

Fed’in Aralık ayı toplantısından sonra HELOC faiz oranları nasıl değişebilir?
Dikey-2160688790.jpg
HELOC faiz oranları önümüzdeki haftalarda ve aylarda daha ucuz hale gelebilir.

Getty Images


Faiz oranları Açık Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC’ler) Söz konusu evin teminat görevi görmesi nedeniyle geleneksel olarak alternatiflerden daha düşüktürler. Bu benzersiz özellik, son yıllarda ipoteklerden bireysel kredilere ve kredi kartlarına kadar her şeyde faiz oranlarının arttığını gören borçlular için büyük bir fayda sağladı. Karşılaştırıldığında HELOC’lar nispeten ucuz kaldı. Ve 2024’te daha da fazlası olacaklar, Sürekli düşüş 3 Ocak’taki ortalama %10,16 oranından 12 Aralık’ta %8,53’e yükseldi.

Peki yakın zamanda tekrar değişebilirler mi? Yeni ile Ekonomik enflasyon Bu haftanın raporuna ve Federal Rezerv’in 17 ve 18 Aralık’ta yapılması planlanan yılın son toplantısına bağlı olarak, potansiyel borçlular HELOC oranlarında ne gibi değişikliklerin planlandığını merak ediyor olabilir. Aşağıda bu ürüne ilişkin faiz oranlarının bir sonraki Fed toplantısından sonra nasıl değişebileceğini açıklayacağız.

Şimdi HELOC’u düşünüyor musunuz? Hangi orana hak kazanabileceğinizi buradan öğrenin.

Fed’in Aralık ayı toplantısından sonra HELOC faiz oranları nasıl değişebilir?

Teorik olarak HELOC faiz oranları, federal fon oranının 25 baz puan daha düşürülmesinin yaygın olarak beklendiği Fed’in Aralık toplantısından sonra hafif düşebilir. Ancak gerçekte HELOC oranlarındaki değişiklikler en azından yılın geri kalanında daha karmaşık ve belki de sessiz olabilir.

Bunun bir nedeni, birçok borç verenin, Fed’in herhangi bir sözde eyleminden önce faiz oranı tekliflerini ayarlamaya başlamasıdır. Kısmen bu yüzden Konut faizleri düştü Eylül ayında, doğru önce Fed beklenenin üzerinde 50 baz puanlık faiz indirimi yaptı. Şimdi, CME Group’un FedWatch aracı Aralık ayı faiz indirimini %94,7 olasılık olarak derecelendirdiğinde, borçlular HELOC faiz oranlarının bu hafta veya gelecek haftanın başında düştüğünü görmeye başlayabilirler – ancak faiz indiriminin hemen sonrasında bundan çok da fazla değil.

Ancak bu, HELOC oranlarının Ocak ve sonraki aylarda düşüş eğilimini sürdürmeyeceği anlamına gelmiyor. Bu yıl ürün fiyatlarının düşmesine neden olan ekonomik etkiler bu eğilimi sürdürürse, bunu yapmaları çok muhtemel. Neyse ki, mevcut HELOC borçluları ve başvuru yapmayı düşünen potansiyel borçluların, piyasanın ek oran düşüşlerinden yararlanacak şekilde zamanlaması konusunda endişelenmesine gerek kalmayacak. HELOC oranları değişkendir Daha geniş iklim oranıyla aynı yönde değişebilir. Başka bir deyişle, Aralık ayının başında bir HELOC açarsanız ve oranlar o ayın sonlarında ve Ocak ayına doğru düşmeye başlarsa, kredi limitinizdeki oran Şubat ayında muhtemelen daha düşük olacaktır. Borçluların hiçbir şey almasına gerek kalmayacak Yeniden finansman HELOC bağımsız olarak ayarlanacağından bu düşük oranı güvence altına almak için prosedür diğer ürünlerle aynıdır.

Başka bir deyişle: HELOC aracılığıyla borç almak istediğinizi biliyorsanız ve faiz oranlarının düşmeye devam edeceğinden eminseniz, şimdi finansmanınızı düzene sokmanın tam zamanı.

Düşük oranlı HELOC çevrimiçi hizmetini bugün kullanmaya başlayın.

Peki ters ipotekler ne olacak?

Değişken fiyatlı bir üründen emin değilseniz ancak yine de biriktirdiğiniz işlerden para kazanmak istiyorsanız Ev eşitliği Şimdi, bir Ters ipotek Keşfetmeye değer geçerli bir alternatif olabilir. Ters ipotek ile borç veren size doğrudan evinizdeki özsermayeden ödeme yapacaktır. Ancak ölürseniz ya da ev satılırsa bunu geri ödemeniz gerekecek. Genel olarak bu benzersiz finansman seçeneği yalnızca 62 yaş ve üzeri ev sahipleri için geçerli olacaktır. Ancak uygunluk kriterlerini karşılıyorsanız, bu, gelişen faiz oranı ortamının dinamikleri konusunda endişelenmenize gerek kalmadan ek finansman elde etmenin akıllıca bir yolu olabilir.

Çevrimiçi ters ipotek seçenekleri hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.

Sonuç olarak

HELOC faiz oranlarının diğer birçok seçeneğe göre daha ucuz olması ve bu oranların önümüzdeki haftalarda daha da düşme ihtimalinin olması nedeniyle, şimdi HELOC seçeneklerinizi araştırmaya başlamak için akıllıca bir zaman olabilir. Ancak ev sermayeniz karşılığında borç almak da risksiz değildir, bu nedenle ev sahipleri, kendilerine özgü mali koşullarına en uygun olanı belirlemek için ters ipotekler de dahil olmak üzere tüm potansiyel seçenekleri araştırmalıdır.

Matt Richardson

Matt Richardson, CBSNews.com’un Paranızı Yönetmek bölümünün yönetici editörüdür. Tasarruftan yatırıma ve sigortaya kadar kişisel finansla ilgili içerikler yazıyor ve düzenliyor.

tarihinde yayınlandı tarafından — Yorum yapın

HELOC 2025’te Yapılacaklar ve Yapılmayacaklar

HELOC 2025’te Yapılacaklar ve Yapılmayacaklar
Dikey-1334436023.jpg
HELOC, ev sahiplerine şu anda ev sermayelerine karşı borç almanın uygun maliyetli bir yolunu sunuyor.

Getty Images


Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC’ler) Geleneksel olarak ev sahiplerinin büyük miktarda paraya düşük maliyetle erişmesinin akıllıca bir yolu olmuştur. Bu ürün özellikle son yıllarda oldukça kullanışlı hale gelmiştir. Kredi kartı oranları Bireysel krediler çift haneli aralıkta. Özellikle kredi kartları artık %24’ün biraz altında etkileyici bir ortalama faiz oranıyla sunuluyor. Karşılaştırıldığında, HELOC ücretleri artık ortalama %8,55 civarında olup, kredi kartlarından neredeyse üç kat daha ucuzdur.

Bu daha az faiz oranı Bunun nedeni büyük ölçüde söz konusu evin bu borçlanma borsalarında teminat görevi görmesidir. Bu nedenle, borçluların yaklaşımlarında stratejik olmaları gerekir. Eğer çekilen her şeyi geri ödeyemezse, bu süreçte ev özsermayesini riske atabilirler. Bu anlayışla, yeni yıl yaklaşırken HELOC’ta yapılması ve yapılmaması gerekenlerden bazılarını bilmek faydalı olacaktır. Aşağıda bunlardan dördünü analiz edeceğiz.

Burada ne kadar düşük bir HELOC faiz oranı elde edebileceğinizi öğrenerek başlayın.

HELOC 2025’te Yapılacaklar ve Yapılmayacaklar

Ev sahipleri, HELOC yöntemlerini ve hatalarını şimdi anlayarak 2025 ve sonraki yıllarda başarı için kendilerini daha iyi konumlandırabilirler:

Yapın: Konut kredisi yerine bunu seçin

Şu anda konut kredilerinin faiz oranları HELOC’un faiz oranlarından biraz daha düşük. Ancak %8,40’lık konut kredisi oranının sizi %8,55’lik HELOC yerine bu seçeneği tercih etmeye yönlendirmesine izin vermemelisiniz. Bunun nedeni Konut sermayesi kredileri O sahip Sabit oranlar Hangi ev sahiplerinin ödeme yapması gerekecek Yeniden finansman gelecekte daha düşük bir seviyeye Ancak HELOC’lar her ay değişir Kendi başlarına. Beklendiği gibi ek faiz indirimleri yapılırsa bu, ödemelerin yakında azalması anlamına gelebilir.

Şimdi çevrimiçi bir HELOC kullanmaya başlayın.

Yapmayın: Mevcut ipotek kredinizi otomatik olarak kullanmayın

HELOC aracılığıyla borç almak için zaten ipotek sahibi oldukları bir borç vereni kullanmaları gerektiğini düşündükleri ev sahipleri adına bir yanlış anlama olabilir. Ama durum böyle değil. Bu nedenle, rakiplerinizin hangi oranları ve koşulları sunduğunu görmek için önce araştırma yapmadan mevcut ipotek kredinizi otomatik olarak kullanmayın. Önce diğer çevrimiçi kredi verenleri karşılaştırarak ne kadar iyi bir teklif elde edebileceğinize şaşırabilirsiniz.

YAPIN: Yalnızca belirli amaçlar için kullanın

Ev projeleri ve tadilatlar için HELOC kullanmak akıllıcadır çünkü şunları yapmanızı sağlayabilir: Ödediğiniz faizi vergilerinizden düşürün. Bunun için kullan Tatil harcaması Veya 2025’te düşük değerli varlıkların satın alınması önerilmez. Sonuçta en değerli varlığınızın hisselerini kullanıyorsunuz, dolayısıyla bunları kullandığınız her şeyin gerçek değerde olduğundan emin olmanız gerekir. İdeal olarak, HELOC’unuzu şunları yapmak için kullanırsınız: Ev onarımları Bu sonuçta evinizin değerini daha da artırır.

Yapmayın: Faiz oranı ortamını izlemeyi bırakmayın

Finansmanınızın hazır olması, daha geniş faiz oranı ortamını izlemeyi bırakmanız gerektiği anlamına gelmez. Tek başına veya diğerleriyle birlikte çok sayıda faktör, oranınızın yükselmesine veya düşmesine neden olabilir. Eğer birincisi ise, resmileşmeden önce faiz artırımına yönelik planlar yapmanız gerekecektir. HELOC ödemelerinizin ne kadar yükselebileceğini daha iyi takip edebilmek için enflasyon verilerini, işsizlik raporlarını, Fed eylemlerini (veya bunların eksikliğini) ve daha fazlasını izlemeye devam edin.

Sonuç olarak

HELOC’unuza stratejik ve dikkatli bir yaklaşımla yaklaşarak ve bu eylemleri tamamlayıp diğerlerinden kaçınarak, hem 2025’te hem de tüm yıl boyunca ev sahibi olma başarı şansınızı daha iyi artırabilirsiniz. Geri ödeme süresi.

HELOC seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgiyi bugün burada bulabilirsiniz.

Matt Richardson

Matt Richardson, CBSNews.com’un Paranızı Yönetmek bölümünün yönetici editörüdür. Tasarruftan yatırıma ve sigortaya kadar kişisel finansla ilgili içerikler yazıyor ve düzenliyor.

tarihinde yayınlandı tarafından — Yorum yapın

HELOC faiz oranları Aralık ayında düşmeye devam edecek mi?

HELOC faiz oranları Aralık ayında düşmeye devam edecek mi?
Dikey-2007080773.jpg
HELOC faiz oranları çeşitli faktörler sayesinde Aralık ayında düşmeye devam edebilir.

Getty Images


Her ikisinde de faiz oranları Konut sermayesi kredileri Ve Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC’ler) 2024’ün büyük bölümünde istikrarlı bir düşüş yaşadılar ve ev sahiplerine diğer ürünlerin faiz oranları yükseldiğinde borç almanın uygun maliyetli bir yolunu sundular. Özellikle HELOC’lar büyük bir başarı elde etti 2024’teki en düşük seviyeler Son zamanlarda kendilerine yük olmak istemeyen ev sahipleri için cazip bir seçenek haline geliyor Sabit oran Bu bir ev özsermaye kredisiyle birlikte gelir. HELOC’lar ise değişecek değişken oranlara sahiptir aylık. Ev sahipleri ödemeye gerek duymayacak Yeniden finansman Kredi limiti bağımsız olarak ayarlanacağından daha düşük bir oran elde etmek için.

Bu dinamiği anlayan hem mevcut borçlular hem de potansiyel HELOC seçeneklerini araştıran ev sahipleri bu olasılığı merak edebilir HELOC faiz oranları Gelecek Aralık ayında ve 2025’e kadar daha da düşmeleri bekleniyor. Faiz oranlarının geleceğine ilişkin tahmin tam olarak bu olsa da – bir tahmin – HELOC faiz oranlarının düşmeye devam edeceği yönünde güçlü bir olasılık var. Aşağıda nedenini açıklayacağız.

Hangi HELOC faiz oranına hak kazanacağınızı buradan öğrenin.

HELOC faiz oranları Aralık ayında düşmeye devam edecek mi?

HELOC faiz oranları çok çeşitli karmaşık ve birbirine bağlı faktörlere bağlıdır. Bu ürünün fiyatlarının bu ay marjinal de olsa nasıl daha da düşebileceği aşağıda açıklanmıştır:

Enflasyon düşmeye devam edebilir. En sonuncu Ekim enflasyonu okuması Faiz, Fed’in olmasını istediği seviyenin yarım puan üzerinde, %2,6’ya yükseldi. Ancak 11 Aralık’ta yayınlanması planlanan yeni rapor enflasyonun tekrar düştüğünü gösterirse, bu durum borç verenleri HELOC’larla ilgili olanlar da dahil olmak üzere tüm ürünlerde faiz oranı tekliflerini düşürmeye teşvik edebilir. Ancak enflasyon okuması birçok etkileyici faktörden yalnızca bir tanesi ve diğer ekonomik verilerin de HELOC oranlarını olumsuz yönde etkilemesi mümkün. Ancak enflasyon cesaret verici görünüyorsa, borç verenler, Fed’in ayın sonundaki resmi faiz indiriminden önce HELOC faiz oranlarını düşürmeye başlayabilir.

Mevcut HELOC seçeneklerinizi şimdi çevrimiçi keşfedin.

Fed’in faiz indirimine devam etmesi muhtemel. Bu faktör yukarıda bahsedilen faktörle birlikte gelir. Ancak Fed’in 17-18 Aralık’taki yeniden toplantısında federal fon oranlarında 25 baz puanlık bir indirim yapılması giderek daha olası hale geliyor. CME Group’un FedWatch aracının şu anda olasılığı %86’dır. Faiz oranlarını düşürmeyi teşvik eden daha fazla ekonomik veri yayınlanırsa, bu zaman zaman kesinlik kazanacaktır. Bununla birlikte, pek çok kredi veren kurum bu sözde faiz oranı indirimlerini halihazırda mevcut tekliflerinde fiyatlandırmaya başlamış olabilir; bu da, 18 Aralık’tan sonra kredi verenlerin çevrimiçi pazaryerlerinde listelendiğiniz şeylerin, son 18 Aralık’tan önceki günlerde listelediklerinizden maddi olarak farklı olmayabileceği anlamına geliyor. 2024’teki Federal Rezerv toplantısı.

Konut sermayesi kredisine ne dersiniz?

Ev sermayesi kredileri de şimdi araştırmaya değer, ancak bunların soğuma hızı ortamında HELOC kadar uygun maliyetli olmayacaklarını kabul edin. Sabit faiz oranlarıyla borçluların, zaman ve paraya değecek bir yeniden finansman sağlamak için faiz oranlarının önemli ölçüde düşmesini beklemeleri gerekecek. Öte yandan, konut rehni kredisi faiz oranları artık şartları karşılayan borçlular için ortalama %8,40 olup, ortalama %8,55 olan HELOC faiz oranından 15 baz puan daha düşüktür. Bu çok fazla görünmese de 10 veya 15 yıl içerisinde ciddi tasarruflar sağlayabilir. Geri ödeme süresi. Bu nedenle, resmi olarak başvuruda bulunmadan önce bu konut sermayesi borçlanma alternatifini de keşfetmeye değer.

Sonuç olarak

HELOC faiz oranlarında düşüş eğilimi Ekonomik faktörlerin bir kısmının belirli bir şekilde bozulduğu varsayıldığında, olağanüstü hal önümüzdeki Aralık 2024’ün ilk 11 ayına kadar devam edebilir. Bu arada, konut kredileri artık biraz daha ucuz ve sabit bir faiz oranı garantisiyle sunuluyor; bu da günümüzün gelişen fiyat ortamında borçlular için cazip olabilir. Bu nedenle, başvurmadan önce her ikisini de araştırın ve evinizin bu borçlanma borsalarında teminat görevi gördüğünü unutmayın, bu da yalnızca borç verene kolayca geri ödeyebileceğiniz tutarı çekmenizin çok önemli olduğunu gösterir.

Matt Richardson

Matt Richardson, CBSNews.com’un Paranızı Yönetmek bölümünün yönetici editörüdür. Tasarruftan yatırıma ve sigortaya kadar kişisel finansla ilgili içerikler yazıyor ve düzenliyor.

tarihinde yayınlandı tarafından — Yorum yapın

Aralık Ayında Kaçınılması Gereken 6 HELOC Borçlanma Hatası

Aralık Ayında Kaçınılması Gereken 6 HELOC Borçlanma Hatası
Bambu masada madeni paralar olan küçük bir ahşap ev.
HELOC Aralık ayında mantıklı olabilir, ancak bu rotaya giderseniz bazı maliyetli hatalardan kaçınmanız gerekecektir.

Tirayut Shezarn/Getty Images


Tatil sezonu ve yıl sonu masrafları yaklaşırken birçok ev sahibi bunu düşünüyor Ev sermayesinden yararlanın ile Ev sermayesi kredisi veya Ev sermayesi kredi limiti (merhaba). Bu borçlanma seçeneklerinin genellikle mevcut en düşük oranlar arasında olduğu ve ortalama bir ev sahibinin faydalanabileceği yaklaşık 319.000 dolar değerinde ev sermayesi olduğu göz önüne alındığında, bu özellikle şu anda akıllıca bir plan olabilir.

Ancak konut sermayesi kredileri ve HELOC kredileri dikkate alınmaya değer olsa da, özellikle HELOC’lar Çekici bir seçenek olabilir Günümüz piyasasında ev sermayenize erişmek için. HELOC ile daha düşük ortalama oranlar elde edersiniz ve birden çok kez (maksimum maksimuma kadar) ödünç alınabilecek bir kredi limitine erişim elde edersiniz, bu da size toplu konut sermayesi kredisine göre daha fazla esneklik sağlar.

Ancak karar Evinizdeki özsermayeye karşı borçlanma Özellikle harcama baskısının zirvede olduğu tatil sezonunda bu hafife alınmamalıdır. HELOC’lar akıllıca kullanıldığında değerli finansal araçlar olabilse de, evinizi ve finansal istikrarınızı riske atabilecek riskleri de beraberinde getirebilirler; dolayısıyla borçluların bu seçenekle yaptığı büyük hatalardan kaçınmak önemlidir.

Şimdi çevrimiçi konut sermayesi borçlanma oranlarını karşılaştırmaya başlayın.

Aralık Ayında Kaçınılması Gereken 6 HELOC Borçlanma Hatası

Aralık ayında bir HELOC’tan borç alırken kaçınmanız gereken bazı önemli hatalar:

HELOC’unuza beklenmedik bir tatilmiş gibi davranın

HELOC fonlarını tatil hediyeleri ve kutlamalar için kullanma isteği özellikle güçlü olabilir Kredi kartları limitlerine ulaştığında Veya tasarruflar tükenmek üzeredir. Ancak, geçici mevsimsel giderleri finanse etmek için ev sermayenizi kullanmak ciddi bir mali hatadır. Sonuçta, en değerli varlıklarınızdan biri olan evinize karşı borç alıyorsunuz ve satın aldığınız eşyaların siz ödemeyi bitirmeden çok önce muhtemelen değeri düşecek veya amortismana tabi tutulacak. Tatil masrafları, eviniz tarafından güvence altına alınan uzun vadeli borçlarla değil, mevcut gelirle veya bir kenara bırakılan tasarruflarla en iyi şekilde karşılanır.

HELOC’un bugün ne kadara mal olduğunu öğrenin.

Değişen faiz oranlarını anlamadan borçlanma

HELOC borçlularının yaptığı bir diğer yaygın hata da konuyu tam olarak anlayamamaktır. Değişken faiz oranları nasıl çalışır?. Sabit faizli konut kredilerinin aksine, HELOC kredileri genellikle zaman içinde önemli ölçüde dalgalanabilen değişken oranlarla gelir. sırasında HELOC oranları Şu anda cazip görünseler de ve eğer fiyatlar zamanla düşerse (beklendiği gibi) bu onları daha da çekici hale getirebilir, ancak fiyat ortamının hızla değişebileceğini unutmamak önemlidir.

Oranlar yükselirse, HELOC’unuzun oranı gelecekte önemli ölçüde artabilir ve bu da aylık ödemelerinizi karşılanamaz hale getirebilir. Bu nedenle, bu Aralık ayında bir HELOC açmadan önce, ödemelerinizin farklı faiz oranı senaryoları altında nasıl değişeceğini hesapladığınızdan ve potansiyel oran artışlarını yönetmek için sağlam bir planınız olduğundan emin olun.

Yalnızca çekilme dönemine odaklanın

Birçok ev sahibi büyük bir hata yapıyor Yalnızca çekilme dönemine odaklanın Bundan sonra olacaklara hazırlanmadan. Kredi limitinizden “çektiğiniz” dönem olan çekiliş süresi boyunca genellikle yalnızca faiz ödemelerini yapmanız gerekir, ancak çekiliş süresi sona erdiğinde anapara ve faizi geri ödemeye başlamanız gerekecektir. Buna göre planlama yapmadıysanız, bu durum ödeme şokuna yol açabilir. HELOC’unuz bu yılın Aralık ayında açılmadan önce, bunu dikkate alan ayrıntılı bir geri ödeme stratejisi oluşturmak mantıklı olacaktır. Cayma süresinin son sonu Ve bunu daha yüksek ödemeler takip edecek.

Aşırı borç alın ve limitinize ulaşın

HELOC ile aldığınız kredi limitinin kolaylığı aşırı borçlanmaya yol açabilir ve yalnızca gerçekten ihtiyacınız olanı ve rahatça geri ödeyebileceğiniz kadar borç almanız önemlidir. HELOC’unuzu maksimuma çıkarmak yalnızca finansal esnekliğinizi sınırlamakla kalmaz, aynı zamanda size zarar da verebilir Kredi puanınız (Ve sonuç olarak genel mali tablonuz). Bu yılın Aralık ayında HELOC açmayı planlıyorsanız ihtiyaçlarınızı dikkatlice değerlendirdiğinizden emin olun ve HELOC’unuzu gereksiz harcamalar için kullanmaktan kaçının.

Evinizdeki tehlikeleri göz ardı edin

Diğer kredi türlerinden farklı olarak HELOC eviniz tarafından güvence altına alınırÖdünç aldığınız şeyin ödemesini yapmamak sonuçta hacizle sonuçlanabilir. Bu, özellikle bütçelerin genellikle zayıf olduğu ve çok fazla borç alma isteğinin arttığı Aralık ayında çok önemlidir. Evinizi korumak için yalnızca güvenle ödeyebileceğiniz kadar borç alın ve finansal planlamanızda HELOC ödemelerine öncelik verin.

Vergi indirimi kurallarının yanlış anlaşılması

Bazı borçlular yanlışlıkla her şeyi üstlenirler HELOC faizi vergiden düşülebilirBu da beklenen vergi avantajlarına dayalı olarak zayıf borçlanma kararlarına yol açmaktadır. Ancak HELOC faizi yalnızca fonların, krediyi büyük ölçüde güvence altına alan evi satın almak, inşa etmek veya iyileştirmek için kullanılması durumunda düşülebilir.

HELOC fonlarını kullanın Borçları konsolide etmekEğitim veya diğer amaçlarla yapılan harcamalar, ihtiyaçlarınıza bağlı olarak iyi bir hamle olabilir ancak aynı zamanda vergi indiriminden yararlanma avantajını da kaybetmek anlamına gelir. Bu Aralık ayında HELOC yaptırmadan önce, fonları kullanma amacınızın vergi durumunuzu nasıl etkileyeceğini tam olarak anlamak için bir vergi uzmanına danışmanız faydalı olabilir.

Sonuç olarak

HELOC aracılığıyla ev özsermayenizden yararlanmak, akıllıca kullanıldığında değerli bir finansal araç olabilir. Ancak başarının anahtarı, finansal sağlığınıza zarar verebilecek yaygın hatalardan kaçınmaktır. Bu nedenle, bu Aralık ayında HELOC’unuzu finansal bir yükümlülük yerine stratejik bir varlık haline getirin. Bu tür borçlanmaya dikkatle yaklaştığınızdan, sorumlu borçlanmaya öncelik verdiğinizden ve bilinçli kararlar vermenin getirdiği gönül rahatlığının tadını çıkardığınızdan emin olun.

Melek Işığı

Angelica Licht, Manage Your Money dergisinin kıdemli editörüdür ve burada çeşitli kişisel finans konularında makaleler yazıp düzenlemektedir. Angelica daha önce The Simple Dollar, Interest, HousingWire ve diğer finans yayınlarında editörlük görevlerinde bulunmuştu.

tarihinde yayınlandı tarafından — Yorum yapın

Enflasyon yeniden yükselirken HELOC mantıklı mı? Uzmanlar ne diyor

Enflasyon yeniden yükselirken HELOC mantıklı mı? Uzmanlar ne diyor
Dikey-1179800661.jpg
Enflasyon tekrar yükselirken HELOC bazı ev sahipleri için akıllı bir seçenek olabilir.

Getty Images/iStockPhoto


Evinizdeki özsermayeye karşı borç alın Uzun zamandır para kazanmanın uygun fiyatlı bir yolu olmuştur. Ancak, Konut Sermayesi Kredileri ve Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC’ler) Pandemi sonrası enflasyonun artması nedeniyle son birkaç yılda daha pahalı hale geldiler.

2024’te enflasyon düşmeye başlarken, hisseleri karşılığında kredi almayı umut edenler ekonomide potansiyel bir çözülme sinyali gördü. Faiz oranı tahminleri. Ne yazık ki bu uzun sürmedi, enflasyon tekrar yükselmeye başladı. Konut Sermayesi ve HELOC Kredi Oranları Tekrar tırmanmaya başladı.

ile Enflasyon Ekim’de hafif yükseldiBirçok ev sahibi bir şeyin olup olmadığını merak ediyor. HELOC Bu çalkantılı ekonomik dönemde bu mantıklı geliyor – özellikle de A.J.’nin aksine. Ev sermayesi kredisiHELOC’lar var Değişken faiz oranları.

HELOC’un doğru seçim olup olmadığına karar vermenize yardımcı olmak için uzmanlara mevcut ekonomik koşullar altında bu borçlanma yöntemi hakkındaki görüşlerini sorduk.

Şimdi burada hangi HELOC faiz oranına hak kazanabileceğinizi öğrenin.

Enflasyon yeniden yükselirken HELOC mantıklı mı?

Potansiyel borçlular için iyi haber şu ki, çoğu uzman HELOC’ların şu anda hâlâ iyi bir seçenek olduğuna inanıyor; her ne kadar oranlar 2008’deki durgunluğun sonu ile Kovid sonrası dönemin başlangıcı arasında devam eden son tarihsel normların üzerinde hâlâ yüksek olsa da. çağ.

U.S. Bank’ın perakende konut kredileri başkanı Fred Bolstad, “Evinizden elde ettiğiniz özsermaye, kısa veya uzun vadeli finansal hedeflerinize hizmet etmede yararlı bir varlık olabilir” diyor. Bu öz sermaye, HELOC’unuz için teminat görevi görerek borç verenlerin size kredi verirken üstlendiği riski azaltır ve böylece mevcut en uygun borçlanma seçeneklerinden birinin kapısını açar.

Georgia Private Credit Union’ın ipotek ve dolaylı satışlardan sorumlu başkan yardımcısı Aaron Craig, “HELOC’lardaki faiz oranları hâlâ bireysel krediler veya kredi kartları gibi alternatiflerden daha düşük” diye açıklıyor. Craig ayrıca parayı ne için kullandığınıza bağlı olarak paranızın HELOC faizi muhtemelen vergiden düşülebilirBu da borçlanma maliyetlerini önemli ölçüde azaltır.

William Raveis Mortgage’ın ipotek bankacılığından sorumlu başkan yardımcısı Sarah Alvarez, HELOC’ların şu anda borç almak için harika bir seçenek olduğuna ve gelecek yıl daha uygun fiyatlı olabileceğine inanıyor.

Alvarez, “HELOC faiz oranları doğrudan federal fon oranına bağlı ve bu nedenle 2025 sonuna kadar düşmesi veya en azından sabit kalması bekleniyor” dedi. “Harika bir ilk ipotek oranını korurken, bir mülkteki ek özsermayeden yararlanabilmek için çok yararlı bir araç olmaya devam ediyor.”

Bununla birlikte, Heritage Financial’ın mali danışmanı ve yönetici ortağı Keith Heritage, “Enflasyon oranları ne olursa olsun bir HELOC’un genellikle mantıklı olduğunu” kabul ederken, Heritage minimum ücretle bir tane aramayı ve “Bir tane satın aldığınızdan emin olun” diyor. hedeflerinize ve ihtiyaçlarınıza en uygun olanı.”

HELOC’lar için bugün çevrimiçi alışverişe başlayın.

Yüksek enflasyon HELOC borçluları için sorun yaratabilir

Uzmanların çoğu HELOC’ların geçerli ve hatta faydalı bir borçlanma seçeneği olmaya devam ettiğini söylese de bu, olumsuz yanları veya riskleri olmadığı anlamına gelmiyor.

Craig, “Daha yüksek enflasyon, federal fon oranlarını düşürmeyi sürdürmeyi zorlaştıracak; değişken faizli bir konut kredisi limitiniz varsa bu pek de iyi bir haber değil” diyor Craig. “Ancak enflasyon arttıkça faiz oranlarının otomatik olarak yükseleceğinin garantisi yok, zira faiz oranları sabit kalabilir ve enflasyon kontrol altına alındığında bir noktada daha düşük olabilir.”

Craig, HELOC’un değişken oranı sizi endişelendiriyorsa sabit faizli konut kredisi düşünmenizi önerir, çünkü bu alternatifi seçerseniz kredinin ömrü boyunca konut sermayesi oranınızı sabitleyebilirsiniz.

HELOC’u seçerseniz, bazı bankalar diğerlerinden daha uygun kredi koşulları sunduğundan, Heritage en iyi oranları bulmanızı önerir. HELOC oranlarının artması muhtemel olduğundan, en düşük başlangıç ​​oranına sahip bir kredi bulmak, borçlanma maliyetlerinizi zaman içinde uygun fiyatlı tutmanıza yardımcı olabilir.

Christy Biber

Christy Pepper, 2008’den beri kişisel finans ve hukuk yazarıdır. Çalışmaları WSJ Buy Side, Forbes Advisor, Miami Herald, CNN Underscored, Insurify, Credit Karma, USA Today, MSN Money, Yahoo Finance, Fox Business, MoneyWise’da yayınlandı. ve daha fazlası.

tarihinde yayınlandı tarafından — Yorum yapın

HELOC Faiz Oranları 2024’te En Düşük Seviyelere Düşüyor: Neden Şimdi Bir Faiz Açmalısınız?

HELOC Faiz Oranları 2024’te En Düşük Seviyelere Düşüyor: Neden Şimdi Bir Faiz Açmalısınız?
Dikey-184360299.jpg
HELOC faiz oranları 2024’ün büyük bölümünde düşüş gösterdi.

Getty Images


sırasında Konut kredisi faiz oranları Diğer borçlanma ürünlerine ilişkin faiz oranları bu yıl karışıktı ve seçeneklerden biri yavaştı ama… 2024 boyunca sürekli düşüş: Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC’ler). Bankrate’in geçmiş verilerine göre, bu ürünün faiz oranları yıla çift haneli başladı ve 3 Ocak’ta %10,16’ya ulaştı.

O noktadan bu yana istikrarlı bir düşüş yaşadı ve en son düşüş bu hafta gelecek… HELOC oranları Ortalama %8,56’ya gerileyerek 2024’ün tamamında kaydedilen en düşük nokta oldu. Bu, 11 aydan biraz fazla bir sürede yüzde 1,6 puanlık bir fark anlamına geliyor ve bu farkın yakında daha da düşmesi ihtimali çok yüksek.

Bu yetenekleri bilen ve ürünün benzersiz özelliklerini anlayan birçok ev sahibi, şimdi bir HELOC açmanın avantajlarından yararlanmak isteyebilir.

Burada ne kadar düşük bir HELOC faiz oranı elde edebileceğinizi öğrenerek başlayın.

Neden şimdi bir HELOC açmalısınız?

Önemli bir oran düşüşü, en önemli nedenlerden biri olsa bile HELOC açılmasının tek nedeni değildir. Şimdi bir HELOC açmayı düşünmeniz için üç neden daha var:

Yaklaşan ek fiyat indirimlerinden yararlanma olanağı

HELOC’ların değişken faiz oranları vardır Bu olacak Aylık olarak değiştir Borçlular için. Faiz oranlarının yükseldiği bir ortamda bu büyük bir risk, ancak 2024 faiz oranlarının seyrinin gösterdiği gibi artık büyük bir avantaj. Bu oranlar değişken olduğu için borçluların buna ihtiyacı olmayacak. Yeniden finansman A ile yaptıkları gibi Ev sermayesi kredisiHELOC oranları her ay bağımsız olarak ayarlanır. Ancak, aşağı inebildikleri kadar kolay bir şekilde yukarı da hareket edebilirler, bu nedenle bunu yapmak çok önemlidir. İklim oranı izleme Bu özel özsermaye borçlanma ürününü takip etmelisiniz.

HELOC uygunluk gereksinimlerinizi bugün çevrimiçi olarak kontrol edin.

Alternatiflere kıyasla paradan tasarruf edeceksiniz

Diğer borçlanma seçeneklerinin oranlarını şimdi gördünüz mü? Bireysel kredi faiz oranları şu anda yüzde 13’e yakın. Kredi kartı faiz oranları Şu anda ortalama %23 civarında, yani HELOC faiz oranlarının neredeyse üç katı. Ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu belirleyerek başlayın ve ardından HELOC ile bireysel krediler ve kredi kartlarıyla borçlanma maliyetlerini hesaplayın. Şimdi sadece ev sahipliğine geçerek ne kadar tasarruf edebileceğinizi görünce şaşırabilirsiniz.

Vergi indirimine hak kazanabilirsiniz (diğer avantajların yanı sıra)

Nitelikli ev onarımları ve projeleri için HELOC kullanıyorsanız, uygun olabilirsiniz. Ödenen faizin düşülmesi İlkbaharda vergi beyannamenizi verdiğinizde kredi limitinizde. Yani bu ürüne ödenen faiz diğer seçeneklere göre daha düşük olmakla kalmıyor, aynı zamanda vergilerinizden kesinti şeklinde de geri alabiliyorsunuz. Onaylandığınız limitin tamamına değil, yalnızca gerçekten kullandığınız kredi limiti tutarına göre faiz ödersiniz. Ayrıca, kredi kartlarının aksine, HELOC için yalnızca geri ödeme dönemi boyunca faiz ödemeleri yapmanız gerekecektir. Para çekme süresiBu arada bütçenizi diğer harcamalar için serbest bırakın.

Sonuç olarak

HELOC faiz oranları tüm yıl boyunca güvenilir bir düşüş trendi izlemiştir ve bu benzersiz ürünü şu anda kullanmanın faydasını vurgulamaktadır. Ürünün yapılandırılma şekli nedeniyle, borçlular gelecekte ek fiyat düşüşlerinden yararlanmak için iyi bir konumda olacak ve diğer daha pahalı kredi seçenekleriyle karşılaştırıldığında paradan tasarruf edecekler. Son olarak, 2024 yılının son haftalarında HELOC açarak (ve kullanarak) ev sahipleri, 2024 vergilerini beyan ederken vergi indiriminden yararlanmaya hak kazanabilirler. Tüm bu nedenlerden dolayı, şu an HELOC kullanmaya başlamak için iyi bir zaman olabilir.

Daha fazlasını bugün burada öğrenin.

Matt Richardson

Matt Richardson, CBSNews.com’un Paranızı Yönetmek bölümünün yönetici editörüdür. Tasarruftan yatırıma ve sigortaya kadar kişisel finansla ilgili içerikler yazıyor ve düzenliyor.

tarihinde yayınlandı tarafından — Yorum yapın

Ev Sahiplerinin Şimdi Bilmesi Gereken 3 HELOC Miti

Ev Sahiplerinin Şimdi Bilmesi Gereken 3 HELOC Miti
Dikey-1214042423.jpg
Faiz oranlarının tekrar düştüğü şu dönemde HELOC borçlular için yararlı bir araç olabilir.

Getty Images/iStockPhoto


Sizden borç almaya gelince Ev eşitliğiAralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli seçenekler var.

itibaren Ters İpotekler Yaşlılar için Nakit çıkışlı yeniden finansman ile Konut sermayesi kredileriArtık hisselerinizden kâr elde etmenin birden fazla yolu var. Ama yalnızca bir tanesi – Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC’ler) – Soğutma hızı ikliminden faydalanmanızı sağlar. Çünkü bu ürünlerin fiyatları faktör Ve onu giy Aylık olarak değiştir Daha geniş ekonomide olup bitenlere bağlı. Ve birden fazla Faiz indirimleri Bu yıl açıklanan ve Fed’in 2024’teki son toplantısı için potansiyel olan bu politika, birçok borçlunun şimdi bu seçeneğe yönelmesi anlaşılır bir durum.

Ancak, özellikle eviniz gibi önemli bir varlığa karşı borç alırken akılda tutulması gereken bazı önemli uyarılar var. Bu, bazı yanıltıcı kavramlar hakkındaki gerçeğin bilinmesine kadar uzanır. Aşağıda, HELOC hakkında ev sahiplerinin şu anda bilmesi gereken üç efsaneyi inceleyeceğiz.

Burada hangi HELOC faiz oranına hak kazanacağınızı öğrenerek başlayın.

Ev Sahiplerinin Şimdi Bilmesi Gereken 3 HELOC Miti

HELOC’u güvence altına almanın şimdi iyi bir zaman olup olmadığından emin değil misiniz? Bu yaygın ama güncel mitler bu soruyu yanıtlamaya yardımcı olabilir:

Kur düşmeye devam edecek

Bu tam bir efsane değil ama tamamen gerçekçi de değil. Kimse kesin olarak bilmiyor mu HELOC faiz oranları Düşmeye devam edecekler – olduğu gibi Tüm yıl boyunca – Veya sabitse veya hatta artıyorsa. Enflasyon Ekim’de yükseldi. Buradaki ek artışlar neredeyse kesin olarak faiz oranlarının yeniden yükselmesine neden olacaktır.

Ancak oran düşmeye devam etse bile bu, borçluların harekete geçmeyi ertelemesi gerektiği anlamına gelmiyor. HELOC oranları her ay bağımsız olarak ayarlanır. Dolayısıyla, örneğin faiz oranları Aralık veya Ocak aylarında düşerse, borçlular otomatik olarak bu fırsattan yararlanacak şekilde konumlandırılacaktır. Ancak yükselirse pahalı hale gelebilir. O halde faiz oranlarının düşmeye devam edebileceği veya düşmeyebileceği anlayışıyla bu senaryoları dikkate almakta fayda var.

Mevcut HELOC seçeneklerinizi bugün çevrimiçi keşfedin.

Ev değerleri yükselmeye devam edecek

the Ortalama konut sermayesi miktarı Şu anda yüksek; 330.000 doların biraz altında. Ve Ev fiyatları Ülkenin pek çok yerinde artmaya devam ediyor, bu da eğer harekete geçmeyi geciktirirseniz gelecekte çalışabileceğiniz daha fazla konut sermayesine sahip olabileceğiniz anlamına geliyor. Ama oradaki anahtar kelime “belki”.

Bu sadece bir efsane olmasa da ev değerlerinin yükselmeye devam edeceğini varsaymak yanıltıcıdır. Ve öyle olsalar bile, gerçekten ihtiyaç duyduğunuz finansmana başvurmanızı gerektirecek kadar büyümeleri pek olası değildir. Pek çok faktör ev değerlerinin düşmesine neden olabilir. Bir sonraki hareket tarzınızı daha iyi belirlemek için bu gerçek olasılığı göz önünde bulundurun.

Şimdi başvurmak vergi indirimini garanti edecektir

HELOC’lara ödenen faiz vergiden düşülebilir Ev onarımlarını ve projelerini nitelendirmek için kullanılırsa. Ancak 2024’ün son haftalarında şimdi başvurmak yalnızca ilk adımdır. İlkbaharda iade başvurusunda bulunduğunuzda kredi limitine ödediğiniz faizi düşürmek istiyorsanız, şu andan itibaren 1 Ocak 2025’e kadar başvuruda bulunmanız ve bir HELOC kullanmanız gerekir. 2025’te hak kazanmak amacıyla kullanmaya karar verirseniz yine de bunu yapmanız gerekecek. Avantajdan yararlanmak için 2026’da bir sonraki iadenizi yapana kadar beklemeniz gerekecek. Kullanım sürenizi buna göre sınırlayın.

Sonuç olarak

Birçok ev sahibi için şu an bir HELOC açmak için iyi bir zaman olabilir. Ancak diğerleri beklemekten fayda görebilir. Yukarıda bahsedilen efsaneleri anlayarak, her tür borçlu ne zaman harekete geçeceğini daha iyi belirleyebilir. Bununla birlikte, tüm ev sermayesi borçlanma seçeneklerinizi dikkatli bir şekilde tartmanız çok önemlidir, çünkü eviniz ona karşı borç aldığınızda teminat görevi görür; bu, çektiğiniz her şeyi geri ödeyemediğiniz takdirde doğası gereği ev sermayenizi riske atar.

Mevcut HELOC seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.

Matt Richardson

Matt Richardson, CBSNews.com’un Paranızı Yönetmek bölümünün yönetici editörüdür. Tasarruftan yatırıma ve sigortaya kadar kişisel finansla ilgili içerikler yazıyor ve düzenliyor.

tarihinde yayınlandı tarafından — Yorum yapın

Fed’in faiz indirimi HELOC faiz oranları için ne anlama geliyor?

Fed’in faiz indirimi HELOC faiz oranları için ne anlama geliyor?
Dikey-1143468285.jpg
HELOC, bugün ev sahiplerine uygun maliyetli finansmanın anahtarını sunuyor.

Getty Images/iStockPhoto


Faiz oranları Federal Reserve’e göre yine düşüş eğiliminde. Perşembe günü Fed yeni bir açıklama yayınladı. Federal fon oranını düşürünve ikincisi son üç ay içinde. Şu anda %4,50 ila %4,75 aralığında olan oran, Eylül başında olduğundan 75 baz puan daha düşük ve Fed’in 17 Aralık’ta 2024’te son kez toplanmasından sonra tekrar düşebilir.

Bu kesintiler tasarruf sahiplerinin kazanabileceklerini azaltacak olsa da Yüksek verim tasarrufu Ve Mevduat hesabı sertifikaları (CD’ler)çeşitli kredi ürünleri için daha yüksek oranlarla rekabet eden borçlulara yardımcı olacaklar. Ulaşmayı düşünenler için Ev eşitliği Şimdi veya zaten sahip olanlar için Konut Sermayesi Kredi Limiti (HELOC)Bu özellikle yararlı olabilir. Peki Fed’in yeni faiz indirimi HELOC faiz oranları açısından ne anlama geliyor? Aşağıda detaylandıracağımız şey budur.

Burada ne kadar düşük bir HELOC faiz oranına hak kazanabileceğinizi öğrenin.

Fed’in faiz indirimi HELOC faiz oranları için ne anlama geliyor?

Kısaca: Fed’in son faiz indirimi bizim için iyi haber HELOC faiz oranları Ve zaten bir kredi limiti aracılığıyla ev özsermayesini almaya karar vermiş olan borçlular için. Bunun nedeni HELOC oranlarının Federal Reserve’ü diğer ürünlere göre daha yakından takip etme eğiliminde olmasıdır. İpotek oranlarıÖrneğin şu faktörlerden etkilenir: 10 yıllık Hazine tahvili getirisikonut kredisi faiz oranlarında son aylarda olduğu kadar dramatik bir düşüş yaşamadı. Ancak konut sermayesi fiyatları federal fon oranlarının izlediği yola daha yakın bir şekilde uyuyor, dolayısıyla HELOC faiz oranları bu şekilde düşerse onlar da düşecek.

Bu açıkça görülebilir çünkü HELOC oranları günlük olarak değişmektedir ve faktörBu, bu hafta başında borç verenlerin web sitelerinde listelendiğini gördüğünüz HELOC oranının şu anda muhtemelen daha düşük olduğu ve gelecek hafta da daha düşük olabileceği anlamına geliyor. CME Group’un FedWatch aracının Aralık ayında yaklaşık %65 oranında ek kesinti yapmasıyla HELOC faiz oranları daha da düşebilir. Bu olasılığın ek ekonomik hususlara bağlı olarak artması durumunda, kredi verenler bu indirimi resmi olarak yayınlanmadan önce fiyatlandırmaya başlayabilir.

Bunların hepsi hem HELOC’a başvurmamış olanlar hem de halihazırda HELOC’a sahip olanlar için olumlu bir haber. o zamandan beri HELOC oranları aylık olarak değişirMevcut borçlular muhtemelen yaklaşan ödemelerinde düşüş görecekler ve konut kredilerinin aksine, borçlanmalarına gerek kalmayacak. Yeniden finansman En düşük geçerli oranın sağlanması için HELOC’lar, borçlu adına herhangi bir işlem yapılması gerekmeden bağımsız olarak ayarlanır. Bütün bu nedenlerden dolayı o zaman ve Ortalama özsermaye miktarıŞu anda özellikle yüksek, şimdi bir HELOC açmak için iyi bir zaman.

Bugün burada başlayın.

Konut kredisi faiz oranları ne durumda?

Fed’in bu son indirimiyle konut kredisi faiz oranları da düşecek, ancak bunun federal fon faiz indirimiyle aynı oranda olması pek mümkün değil. Ancak konut kredisi faiz oranları şu anda HELOC faiz oranlarından biraz daha düşük (%8,41, ortalama HELOC faiz oranları ise %8,70). Konut kredilerindeki faiz oranları sabittir; bu, şimdi kredi alan borçluların gelecekte herhangi bir fiyat dalgalanması konusunda endişelenmesine gerek kalmayacağı anlamına gelir. Aynı zamanda yapılan ek faiz indirimlerinden de yararlanamayacaklar. Dolayısıyla borçluların, kendilerine özgü mali durumları için hangi seçeneğin en iyi olduğunu belirlemek için beklemenin risklerini şimdi sabitleyebilecekleri daha düşük orana göre tartmaları gerekecek.

Sonuç olarak

Küçük bir miktar da olsa federal faiz oranındaki bir indirim, her türden borçlu için iyi bir haber, özellikle de HELOC’a sahip olan veya HELOC almayı düşünenler için. Bununla birlikte, konut rehni ürünlerindeki faiz oranlarının çoğu alternatiften daha düşük olduğunu unutmamak çok önemlidir çünkü söz konusu ev teminat görevi görmektedir ve çektiğiniz her şeyi geri ödemezseniz onu kaybedebilirsiniz. Bu nedenle, en önemli varlıklarınızdan birini aşırı borçlanmaktan kaçınmak için net ve odaklanmış bir vizyonla konut sermayesi borçlanmasına gidin.

Başka HELOC sorularınız mı var? Şimdi buradan daha fazlasını öğrenin.

Matt Richardson

Matt Richardson, CBSNews.com’un Paranızı Yönetmek bölümünün yönetici editörüdür. Tasarruftan yatırıma ve sigortaya kadar kişisel finansla ilgili içerikler yazıyor ve düzenliyor.

tarihinde yayınlandı tarafından — Yorum yapın

Şimdi 50.000 dolarlık HELOC buna değer mi?

Şimdi 50.000 dolarlık HELOC buna değer mi?
Küçük bir ev, para, kredi kartı, aile ve fotokopi alanı içeren emlak konsepti.
HELOC, 50.000 ABD doları değerinde fona erişmeniz gerekiyorsa değerlendirebileceğiniz en iyi borçlanma seçeneklerinden biri olabilir.

Tirayut Shezarn/Getty Images


bulmak Uygun fiyatlı borçlanma seçeneği Geçtiğimiz birkaç yılda bu bir meydan okuma oldu. Faiz oranları son iki ayda düşmüş olsa da borçlanmanın maliyeti genel olarak nispeten yüksek kalıyor. Örneğin, mevcut ortalama kredi kartı oranı: Rekor sayısı %23’ü aştıDolayısıyla bu borçlanma yöntemini kullanmayı seçerseniz, borcunuzu geri ödemezseniz faiz masraflarınız hızla artacaktır. Bireysel kredilerdeki faiz oranları daha düşük olmasına rağmen şu anda ortalama %13 civarındadır.

Ancak düşük faizli borçlanma seçenekleri genel olarak sınırlı olsa da, ev sahibiyseniz dikkate almanız gereken iki iyi seçenek vardır: Konut sermayesi kredileri Ve Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC’ler). Her iki seçenek de evinizin özsermayesinden nispeten düşük oranlarda yararlanmanıza olanak tanır, ancak özellikle HELOC’ler son zamanlarda popüler bir borçlanma seçeneği olmuştur. Bunun nedeni HELOC’ların borçlulara avans vermesidir Geniş fayda yelpazesi Başka hangi krediler sunulmuyor – ve Ortalama HELOC Oranı Şu anda yalnızca %8,70’tir ve bu da onu dikkate alınması gereken daha uygun fiyatlı seçeneklerden biri haline getirmektedir.

Şimdi 50.000 dolarlık HELOC almaya değer mi? Yoksa başka bir borçlanma seçeneği daha mı mantıklı olur? Aşağıda tartışacağımız şey budur.

Hangi HELOC faiz oranına hak kazanabileceğinizi buradan öğrenin.

Şimdi 50.000 dolarlık HELOC buna değer mi?

50.000 ABD doları borç alması gereken birçok ev sahibi için HELOC, mevcut piyasada dikkate alınmaya değer bir borçlanma seçeneğidir. Bunun arkasında aşağıdakiler de dahil olmak üzere birkaç ana neden vardır:

Ödemeler zamanla azalabilir

Sabit faizli konut kredilerinin aksine, HELOC’lar sabit faizli ipoteklerle birlikte gelir Değişken oranlarBu, bu kredi limitlerindeki faiz oranlarının daha geniş oran ortamına göre otomatik olarak ayarlandığı anlamına gelir. Faiz oranlarının yükselmesi beklendiğinde bu bir kumar olabilir, çünkü faiz oranları yükselirse ödemeler artabilir. Ancak şu anda olan bu değil.

Enflasyon düşmeye başladı Bunun sonucunda son birkaç ayda faiz oranları düştü. Yalnızca Federal Rezerv Gösterge faiz oranını düşürdü Bu hafta yine yakın gelecekte ek faiz indirimi beklentileri var. Bu eğilim devam ederse, HELOC’ların değişken oranlı yapısı borçlular için daha düşük aylık ödemelere dönüşebilir. Bu, HELOC’ları uzun vadeli faiz giderlerini azaltmak isteyenler için cazip bir seçenek haline getiriyor.

HELOC’lar çok fazla esneklik sunar

HELOC’ler ayrıca doğal esneklik sunar. Sabit bir toplu para sağlayan geleneksel kredinin aksine, HELOC bir kredi gibi davranır Döner kredi limiti. Bu, ev sahiplerinin ihtiyaç duydukları kadar kredi alabilecekleri ve yalnızca kullandıkları miktar üzerinden faiz ödeyebilecekleri anlamına geliyor. Örneğin, bir ev sahibinin kredi limiti 50.000 ABD Doları olan bir HELOC’u varsa ancak bir ev onarım projesini finanse etmek için yalnızca 10.000 ABD Dolarına ihtiyacı varsa, kredi limitinin tamamına faiz tahakkuk etmeden bu miktara erişebilir.

HELOC hemen hemen her amaç için de kullanılabilir. Bu esneklik, ev sahiplerinin HELOC’u tek amaçlı bir krediye bağlı kalmadan zaman içinde stratejik olarak kullanmalarına olanak tanır. Örneğin, HELOC’tan gelen fonlar kullanılabilir Yüksek faizli borç konsolidasyonuAylık ödemeleri ve toplam faiz maliyetlerini azaltmak için kredi kartı bakiyeleri gibi, ancak aynı zamanda ev tadilatları, tıbbi harcamalar, eğitim maliyetleri ve hatta beklenmedik harcamalar için mali destek olarak da kullanılabilir.

Günümüzün en iyi konut sermayesi borçlanma oranlarını karşılaştırın.

Çoğu insanın elinde hâlâ stok kalacak

Maksimum 50.000 ABD Doları tutarında bir HELOC seçmenin bir diğer önemli avantajı, ortalama ev sahibinin hala önemli miktarda özsermayeye sahip olmasıdır. Şu anda ortalama bir ev sahibi şu anda sahip olduğu Yaklaşık 330.000 $ konut sermayesibu hisselerin yaklaşık 214.000 $’ını kullanma potansiyeli var. Bu, çoğu ev sahibinin 50.000 $ borç aldıktan sonra bile mülklerinin önemli bir değerini elinde tutacağı anlamına gelir.

Bu Ayrılmış hisseler Finansal bir güvenlik ağı sağlar ve gelecekteki borçlanma veya potansiyel yeniden finansman için seçenekleri açık tutar. Yeterli miktarda sermayeye sahip olmak negatif özsermayeye düşme riskini azaltabileceğinden (evin değerinden daha fazlasına sahip olmak), özsermayenin sağlıklı bir kısmını korumak aynı zamanda piyasa dalgalanmaları durumunda ev sahiplerinin korunmasına da yardımcı olur. Bu nedenle çoğu kişi için, özsermayelerinin küçük bir kısmını kullanmak, ev değerlerinde dalgalanma olması veya gelecekte daha fazla borç almaları gerekmesi durumunda hemen bir tampon görevi görüyor.

Sonuç olarak

Günümüzün benzersiz ekonomik ortamında, 50.000 ABD Doları tutarında bir HELOC satın almayı düşünmek faydalı olabilir. Sonuçta, bu tür borçlanma, ev sahiplerine önemli miktarda özsermaye kaybetmeden veya yüksek faizli bir krediye taahhütte bulunmadan evlerinin değerinden yararlanmaları için çok yönlü ve yönetimi kolay bir yol sunuyor. Ancak, bu tür borçlanmanın getirdiği potansiyel riskleri ve faydaları tam olarak anladığınızdan emin olmanız önemlidir; böylece bunun sizin için doğru hareket olduğunu bilirsiniz.

Melek Işığı

Angelica Licht, Manage Your Money dergisinin kıdemli editörüdür ve burada çeşitli kişisel finans konularında makaleler yazıp düzenlemektedir. Angelica daha önce The Simple Dollar, Interest, HousingWire ve diğer finans yayınlarında editörlük görevlerinde bulunmuştu.