İlk öğrenen siz olun
Son dakika haberleri, canlı etkinlikler ve özel raporlar için tarayıcı bildirimleri alın.
İlk öğrenen siz olun
Son dakika haberleri, canlı etkinlikler ve özel raporlar için tarayıcı bildirimleri alın.
Geçtiğimiz birkaç yılda borçlanma maliyetleri arttı ve birçok borçlu, borçlarını yönetmeye çalışırken artan mali yüklerle karşı karşıya kaldı. Kredi kartı bakiyelerinin artması. Tatil sezonu yaklaştıkça ve harcamalar arttıkça, daha fazla kart sahibi kredi kartı ekstrelerini endişeyle inceliyor ve boğuştukları yüksek faiz oranlarının sonunda düşüp düşmeyeceğini merak ediyor. Sonuçta son dönemde fiyat ortamı yumuşamaya başlamışken, Kredi kartı faiz oranları Tarihin en yüksek seviyelerinde kaldı.
Yıllık ortalama %23’ün üzerindeki yüzde oranıyla günümüzün kredi kartı faiz oranları, başta büyük bakiye taşıyanlar olmak üzere pek çok kişinin bütçesini zorluyor. Örneğin 8.000$ kart borcu olan bir kart sahibi… Ortalama kredi kartı borcu tutarı Şu anda elinde bulunan kart sahipleri, yalnızca asgari ödemelerin yapılması durumunda her yıl 1.800 dolardan fazla faiz ücreti ödeyecek. Bu faiz masraflarının bileşik yapısını dikkate aldığınızda, Kredi kartı borç döngüsü Kırılması zor olabilir.
Sonuç olarak birçok kart sahibi, yıl sonuna yaklaşırken kredi kartı faiz ortamının rahatlayacağını umuyor. Peki kredi kartı faiz oranlarının önümüzdeki Aralık ayında düşmesi muhtemel olup, kart sahipleri üzerindeki baskının bir kısmı hafifleyecek mi? Aşağıda inceleyeceğimiz şey budur.
Kredi kartı borcunuzla ilgili yardıma mı ihtiyacınız var? Seçeneklerinizi burada keşfedin.
Kredi kartı kullanıcıları, kartlardaki düşük faiz oranlarından bir miktar rahatlama umuyor olsa da kısa cevap hayır; kredi kartı faiz oranlarının Aralık ayında önemli ölçüde düşmesi pek mümkün değil. Bunun gerçekleşme ihtimali her zaman mevcut olsa da, genel olarak kredi kartı faiz oranları, diğer borçlanma maliyetleri düştüğünde bile nadiren düşer. Bunun nedeni Kredi kartlarının yıllık faiz oranlarını belirleyen mekanizmalar Diğer kredi türlerini etkileyenlerden farklıdır.
Önemli faktörlerden biri, kredi kartı borcunun teminatsız olmasıdır, yani onu destekleyen hiçbir teminat yoktur. Bu, borç verenler için ipotek veya araba kredisi gibi teminatlı kredilerden daha riskli hale gelir. Bu riski dengelemek için kart verenlerin… Daha yüksek faiz oranlarına dayalı Ekonomik manzara değişse bile, onları kesme konusunda isteksizler. Yüksek risk faktörü, APR’deki önemli düşüşlere karşı doğal bir engel oluşturur.
Kredi kartı veren kuruluşlar da Fed’in eylemlerine asimetrik yanıt verme eğilimindedir. Onlar varken Faiz artırımı hızlı Fed, marjlarını korumak için faiz oranlarını artırdıktan sonra, faiz oranları düştüğünde tüketicilere fayda aktarmayı geciktirme eğiliminde oluyor. Bu tutarsızlık kısmen kredi kartlarının finansal kurumlar için önemli bir kâr merkezi olmasından kaynaklanmaktadır. Gönüllü olarak fiyatları düşürün Bunlar kârları tüketebilir ve ihracatçıların rekabetçi baskılar tarafından zorlanmadıkça harekete geçme konusunda isteksiz olmasına neden olabilir.
Bir diğer önemli husus ise son dönemde kredi kartı faiz oranlarındaki artış eğilimidir. Geçtiğimiz on yılda ortalama yıllık faiz oranı, enflasyon, tüketici harcama alışkanlıkları ve risk değerlendirme modellerindeki değişimlerin etkisiyle istikrarlı bir şekilde arttı. Bu nedenle, enflasyon gibi ekonomik göstergeler azalsa bile, kredi kartı faiz oranlarının hızlı bir şekilde tersine dönmesi pek mümkün görünmüyor çünkü ihraççılar oranları belirlerken piyasa rekabetini, işletme maliyetlerini ve mevzuat değişikliklerini de hesaba katıyor.
Borç erteleme çözümlerinizi burada karşılaştırmaya başlayın.
Kredi kartı faiz oranlarının bu ay kendiliğinden düşmesi pek olası değilse, oranların daha düşük olmasını sağlamak için ne yapabilirsiniz? İşte dikkate almanız gereken üç strateji:
Faiz yükünüzü azaltmanın en etkili yollarından biri… Bakiye transferi teklifinden yararlanın. Birçok kredi kartı düzenleyicisi, yeni kart sahiplerine genellikle 12 ila 21 ay süren %0 APR promosyon dönemleri sunmaktadır. Yüksek faizli bakiyelerinizi belirli bir süre için faizsiz bir karta aktararak, ek ücret ödemeden anaparayı ödemeye odaklanabilirsiniz.
Birden fazla kredi kartı bakiyeniz varsa, Borçlarınızı konsolide edin Düşük sabit faizli tek krediye sahip olmak büyük kolaylık sağlayabilir. Borç konsolidasyonu kredileri, ödemelerinizi kolaylaştırmanıza ve zaman içinde faizden tasarruf etmenize olanak tanır. Bu kredilerin APR’leri, özellikle borçlular için genellikle kredi kartlarından daha düşüktür. Güçlü kredi ileDolayısıyla bu rotaya gitmek, faiz ücretlerinden önemli ölçüde tasarruf etmenize yardımcı olabilir.
Kart oranlarınızı düşürmenin başka bir yolu da kaydolmaktır Borç yönetimi programı. Kredi danışmanlık kuruluşları tarafından sunulan bu programlar, alacaklılarınızla birlikte çalışarak faiz oranlarını düşürerek ve yapılandırılmış bir geri ödeme planı geliştirerek faizden tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Bu programlar borçlarınızı ortadan kaldırmayacak olsa da… Diğer borç hafifletme türleri Bunu daha yönetilebilir hale getirebilirler.
Pek çok kart sahibi bu ay kredi kartı faiz oranlarının daha düşük olmasını beklerken, bu oranların kendine özgü yapısı ve ihraççıların temkinli yaklaşımı nedeniyle Aralık ayında önemli bir indirim görmesi pek mümkün görünmüyor. Yüksek oranlı kart borcunuz varsa oranların düşmesini beklemek en iyi strateji olmayabilir. En iyi plan genellikle finansal istikrara giden bir yol oluşturmak için bakiye transferlerini araştırmak, borç konsolidasyonu veya bir borç yönetimi programına kaydolmak gibi proaktif adımlar atmaktır.
Günümüzün yüksek faiz oranları, birçok Amerikalı ev alıcısı için aylık ipotek ödemelerini çok pahalı hale getirdi ve onları satın almalarını ertelemeye zorladı. sırasında İpotek oranları Faiz oranları Eylül 2024’te düşerek ev alıcılarına geçici bir rahatlama sağladı, ancak bir dizi faktör onları kısa bir süre sonra yeniden yukarıya itti ve daha uygun bir faiz ortamı için kenarda bekleyen bazı alıcıları bir kez daha fiyatlandırdı.
Ancak Fed’in gelecek yıl olası faiz indirimlerini öne sürmesi nedeniyle alıcılar kararları için net bir rehberlik istiyor. Birçok potansiyel ev alıcısı bunu merak ediyor Mortgage faiz oranları düşecek mi? Yakında yüzde 5’e çıkacak. Ancak bu sorunun cevabı kesin ve kuru değil. Bazı finans uzmanları bu tür düşük faiz oranlarının yakında gerçekleşebileceğini öngörürken, diğerleri önümüzde daha uzun bir yol görüyor.
Düşük oranlar alıcıların tasarruf etmesine yardımcı olsa da üst düzey sektör profesyonelleri başka faktörlerin de olduğunu söylüyor: Ev fiyatları Mevcut envanter aynı zamanda satın alınabilirliği de etkiler. İşte bu uzmanların ipotek oranlarının ne zaman %5’e ulaşabileceği ve bunun ev satın alma stratejiniz için ne anlama geldiği hakkında söyleyecekleri.
Şimdi hak kazanabileceğiniz en düşük ipotek oranlarını öğrenin.
Uzmanlar yüzde 5 konut kredisi faiz oranlarına dönüşün biraz zaman alacağını söylüyor.
Florida’daki Centennial Bank’ın bölge başkanı David Drewe, “En son MBA tahminine katılıyorum ve oranların 2025’in ikinci yarısında %5’e ulaşmasını bekliyorum” diyor. Ancak bu sadece bir spekülasyon; bu zaman çizelgesini değiştirebilecek çeşitli faktörler var.
LoanDepot Satış Direktörü Debbie Calixto, Fed’in yaklaşan kararlarının bunu etkileyebileceğinin altını çiziyor.
Calixto, “Bir sonraki hamleleri şimdi ve o zaman arasında yayınlanacak ekonomik verilere bağlı olacak” diyor. “İşgücü piyasası zayıflamaya ve büyümeye devam ederse [stays] Yenilgiye uğrayan Fed yoluna devam edebilir [more] Ekonomik güç devam etse bile faiz oranlarında kasıtlı indirimler.”
Bu karmaşıklığa ek olarak, baskı altında olmaya devam eden konut stokunun azalması da söz konusudur. Emlak değerleri daha yüksek. Bu da faiz oranları üzerinde daha fazla baskı yaratıyor.
United States Mortgage Corp.’ta kredi yetkilisi Dean Rathbun, piyasanın seçimden sonra istikrara kavuştuğunu belirtirken, gelecekteki faiz oranı değişikliklerini tahmin etmenin zorlu olmaya devam ettiğini vurguladı.
Bugün çevrimiçi olarak kullanabileceğiniz en iyi ipotek kredisi seçeneklerini karşılaştırın.
Rockland Trust’ın konut kredileri direktörü Rathbun ve Robert Driscoll’a göre, aşağıdakiler de dahil olmak üzere birçok önemli ekonomik faktör, ipotek oranlarındaki düşüşü hızlandırabilir:
Bir ev satın almadan önce fiyatların düşmesini beklemeyi planlasanız da birçok uzman, ev satın almak için ideal fiyatı beklememenizi tavsiye ediyor.
Calixto, “Bir ev satın alabilecek durumdaysanız ve aylık ödemeyi yönetebiliyorsanız, bunu yapmanızı öneririm” diye doğruluyor. 2020’de fiyatların yükselmesini bekleyen ve şimdi kendilerini piyasanın dışında bulan alıcılara işaret ediyor.
Bu görüş sektörde güçlü bir destek buluyor. Örneğin Driscoll, satın alma kararlarını piyasa zamanlamasının değil, kişisel hedeflerin ve finansal hazırlığın yönlendirmesi gerektiğini kabul ediyor. Günümüzün rekabetçi konut piyasasında, Fiyatı şimdi kilitle Bu, aileniz için mükemmel evi kaybetmek anlamına gelebilir.
Artan ev fiyatları aynı zamanda daha düşük bir orandan elde edilen tasarrufları da dengeleyebilir Yeniden finansman her zaman bir seçenektir Şimdi satın almak isteyen ev sahipleri için son nokta. Bu arada, kenarda oturanlar hayallerindeki evi ve başlama fırsatını kaybetme tehlikesiyle karşı karşıya kalıyor Ev eşitliği oluşturmak.
Mortgage oranlarının ne zaman yüzde 5’e ulaşacağını tam olarak tahmin etmek zor. Bu 2025’in sonlarına doğru gerçekleşebilir, ancak piyasa koşulları bu zaman çizelgesini hızlandırabilir veya geciktirebilir. “Bazı tüketiciler faiz oranlarının önümüzdeki iki veya dört ay içinde düşeceğini düşünüyor [but] Rathbun, “Bu asla gerçekleşmeyebilir” diyor. Faiz oranlarının genellikle yükselmekten çok daha yavaş düştüğü konusunda uyarıyor.
Mükemmel oranı beklemek yerine, mevcut seçeneklerinizi ve bütçenizi anlamak için birkaç kredi verenle görüşmek mantıklı olabilir. Durumunuz için şimdi satın almanın anlamlı olup olmadığına karar vermenize yardımcı olabilirler ve oranlar düştüğünde yeniden finansmanın nasıl çalıştığını açıklayabilirler.
Unutmayın, ipotek oranları önemli olsa da bütçenize uygun doğru evi bulmanın daha da önemli olduğunu unutmayın. Çok uzun süre beklemek her ikisini de kaybetmek anlamına gelebilir.
Ev almak isteyenlere nihayet Eylül ayında büyük bir kolaylık sağlandı Konut faizleri iki yılın en düşük seviyesine geriledi. Bu, Fed’in beklenenden daha yüksek bir 50 baz puan açıklamasından önce geldi Federal fon oranının düşürülmesi. Bu, yıllarca artan faiz oranlarının ardından geldi ve bu da bir noktada ipotek faiz oranlarının yükselmesine yol açtı 2000’den bu yana en yüksek seviye. Ancak Eylül ayındaki faiz indiriminin ipotek faiz oranlarında daha geniş ve daha serin bir ortamın başlangıcı olması gerekiyordu.
Ancak ekim ayında böyle olmadı. Enflasyon ve işsizliği çevreleyen olumlu ekonomik verilerden cesaret alan borç verenler, gelecekteki faiz indirimlerinin Eylül ayındaki kadar büyük olmayacağı varsayımıyla faiz oranlarını düşürdükleri kadar hızlı bir şekilde artırmaya başladılar. Ev satın alanlar ve yeniden finansman arayanlar, gördükleri gibi sıkıntı yaşadılar Satın alma ve yeniden finansman oranları Yine yaklaşık yüzde puanlık bir artış yaşandı. 50 baz puanlık indirime rağmen, Freddie Mac’in verilerine göre, 31 Ekim itibarıyla konut kredisi faiz oranları 30 yıllık konut kredisinde sadece %6,72 seviyesindeydi; bu oran, faiz indirimlerinden önce bile 1 Ağustos’ta neredeyse aynı seviyedeydi.
Ancak Fed’in Eylül ayındaki faiz indiriminden bu yana ilk toplantısını bu hafta tekrar yapması planlanıyor ve bir faiz indirimi daha yapılması muhtemel görünüyor. Dolayısıyla temkinli iyimserlik için nedenler var. Peki bu haftaki Fed faiz indiriminden sonra ipotek faiz oranlarına tam olarak ne olacak? Aşağıda analiz etmeye çalışacağımız şey budur.
Burada hangi ipotek faiz oranına hak kazanabileceğinizi öğrenin.
CME Group’un FedWatch aracı, %99’un üzerinde kesinliğe sabitlenmiş 25 baz puanlık faiz indirimi olasılığına sahip. Dolayısıyla federal fon oranının yeniden düşerek bu sefer %4,50 ila %4,75 aralığına düşeceği kesin. Ancak bunun bugünkü ipotek faiz oranları üzerindeki etkisinin çeşitli nedenlerden dolayı zayıf olması muhtemel. İşte üçü:
İndirimler zaten şu fiyatlardan fiyatlandırılmıştır: Birçok borç veren, halihazırda federal fon oranlarının 25 baz puan düşeceğini varsayıyor ve tekliflerinde bu indirimleri proaktif olarak fiyatlandırıyor. Dolayısıyla şu anda sunulan fiyatlar ile hafta sonuna kadar sunulan fiyatlar arasında pek bir fark görmeniz pek mümkün değil. Ancak indirimin beklenen 25 baz puan yerine 50 baz puan olması durumunda konut kredisi faiz oranları daha büyük bir farkla düşebilir.
Mevcut ipotek oranı seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.
Mortgage faizleri Fed’den çok daha fazlasından etkileniyor: Ekim ayında orada olduğu ortaya çıktı Fed toplantısı yok Ancak ipotek faiz oranlarında hâlâ önemli bir artış var Borçlular, ipotek faizlerinin Fed’in eylemlerinden çok daha fazlasından etkilendiğini bilmeli. İşsizlik ve enflasyona ilişkin veriler aynı zamanda borç verenlerin borçlulara sunduklarını da etkileyebilir. Ve 10 yıllık Hazine tahvili getirisi Aynı zamanda çok büyük bir etkisi var. Dolayısıyla, eğer tüm bunlar borçlular için olumlu yönde bir eğilim göstermezse, Fed’in 25 baz puanlık bir faiz indiriminin pek bir faydası olmayacak (eğer hiç değilse).
Rahatlama kademeli olacaktır: Birçok borçlunun 2020’de gördüğü önemli faiz indirimleri, bazılarının faiz oranlarının hızlı ve dramatik bir şekilde değişebileceğine inanmasına yol açmış olabilir. Ancak bu, salgının doğrudan bir sonucuydu ve o zamandan beri enflasyon yükselirken görüldü ve faiz oranlarındaki artış kademeli oldu ve son iki yılın büyük bölümünde bu şekilde gerçekleşti. Dolayısıyla rahatlama da kademeli olacaktır.
Borçluların rahatlama görebilmesi için federal fon oranında, muhtemelen 25 baz puanın üzerinde artışlarla birden fazla kesinti yapılması gerekecek. Bu artışların küçük kalmasına, hatta faiz indirimlerinin geçici olarak tamamen durmasına neden olabilecek birçok faktör var. O halde bu gerçek potansiyeli anlayanlar, kendi potansiyellerini bulan borçlulardır. Rüya evi Şimdi yine de satın almak daha iyi olabilir – ve İpoteklerini yeniden finanse etmek İklim stabil hale geldiğinde.
Mortgage faiz oranları, Federal Reserve’ün bu hafta yapacağı beklenen faiz indiriminin ardından yeniden düşebilir, ancak büyük gevşemenin gecikmesi muhtemel. Bunun nedeni, bu haftaki indirimin minimum düzeyde olmasının beklenmesi ve birçok kredi veren tarafından önceden fiyatlandırılmış olmasıdır. Ek olarak, ipotek faizleri Fed’in yaptıklarından veya yapmadıklarından daha fazlasından etkileniyor ve faiz oranlarını tekrar düşürmek muhtemelen onları yükseltmek kadar uzun zaman alacak. Dolayısıyla, satın almak istediğiniz bir ev bulursanız veya mevcut oranlar idealden düşük olsa bile yeniden finansman konusunda önemli bir rahatlama göreceksiniz, yine de harekete geçmeyi düşünün.
İpotek oranınız hakkında başka sorularınız mı var? Daha fazlasını bugün burada öğrenin.