Gety resimleri
Ödenmemiş borçla ilgili sorunlar yaşıyorsanız, omzunuzda ağır bir ağırlık ile dolaştığınızı hissedebilirsiniz – bu da hayatınızın hemen hemen her yönüne ek baskı oluşturur. Yüksek ortam sayesinde milyonlarca insan şu anda bu konuyla ilgileniyor. Kredi kartı oranları sadece standart bir düzey değildir, aynı zamanda diğer borçlanma oranları sadece birkaç yıl öncesine göre daha yüksektir. Sonuç olarak, suçluluk oranlarının yanı sıra toplam kredi kartı borçlarının tutarı ülke düzeyinde büyür.
Bununla birlikte, iyi haber şu ki, bu tür bir sorunla ilgilenirseniz dikkate alınması gereken çözümler vardır. Aslında, bu pozisyonda mantıklı olabilecek bazı farklı seçenekler – kredi tavsiyesi, iflas ve borç tahliyesi – vardır. Doğru tek seçim her zaman net değildir. Sonuçta, borcu hafifleten her yolun negatiflerin faydaları ve yönleri vardır.
Özgürlük borcunu rahatlatmak için baş gelir çalışanı Jason Buck, “Karar, her bireyin finansal durumu ve tercihleri üzerinde de kullandığı çözüme dayanıyor.” “Borçlarınızı birleştirmenin birçok yolu var.” Peki, sizin için doğru seçim seçeneğinin nasıl belirlenmesini nasıl belirleyebilirsiniz? Bu yöntemler arasındaki ana farklılıkları anlamakla başlar.
Bugün seçenekleriniz hakkında bir borç uzmanıyla konuşun.
Kredi danışmanlığı: Finansal eğitim ve hafif borçlar için en iyisidir
Genel olarak, kredi tavsiyesi, finansal rehberliği borç ödemek için pratik çözümlerle birleştirdiği için borç yönetimi eğitimi için en yaygın yaklaşımdır. Bu seçenek özellikle sabit geliri olan ve borç yönetimiyle mücadele edenler için yararlıdır, ancak kredilerine ciddi zararlardan kaçınmak istiyorlar.
Bir kredi danışmanlığı ajansı ile çalışmak genellikle geliriniz, giderleriniz ve borçlarınız da dahil olmak üzere finansal durumunuzun gözden geçirilmesiyle başlar. Amaç, düşük faiz oranlarının güvence altına alınmasını ve bir aylık ödemede birden fazla ödemenin birleştirilmesini içeren bir borç yönetim planı geliştirmektir.
Bununla birlikte, kredi tavsiyesinin aynı zamanda bağlılık ve sabır gerektirdiğini, ancak borçları veya iflayı azaltabileceği şekilde borcu ortadan kaldırmayacağını veya azaltmayacağını unutmayın. Bu programların tamamlanması genellikle üç ila beş yıl sürer ve sabit ödemeler yapmak için güvenilir bir gelire ihtiyacınız olacaktır.
Yüksek borçlarınızdan nasıl kurtulacağınızı öğrenin.
Bankacılık: Şiddetli borç krizleri ve yasal koruma için en iyisi
Bankacılık, tartışılmaz borçlarla mücadele edenler için mevcut en güçlü yasal araçtır. İki temel formda gelir: Aylar içinde eşi görülmemiş borçların çoğunu iptal edebilen Bölüm 7 ve bir kuruluşun üç ila beş yıl süren ödeme planı oluşturan bölüm 13. Bu seçenek genellikle agresif toplama prosedürleri, ücretler veya ödeme yeteneklerini aşan borçlarla karşılaşanlar için en uygun olanıdır.
Süreç, koşullarınıza uyan iflas türünü belirlemek için finansal pozisyonunuzun kapsamlı bir değerlendirmesi ile başlar. Bölüm 7, ilk etapta garanti edilmeyen sınırlı gelir ve borçları olanlar için daha iyi çalışırken, Bölüm 13, gayrimenkul kredileri gibi garantili borçları yakalamak için zamana ihtiyaç duyan sıradan gelire sahip bireyler için uygundur.
Ancak Macery harika. Kredi raporunuzda, kredi, kiralık konut alma ve hatta belirli işleri güvence altına alma yeteneğinizi etkileyen 10 yıla kadar keşfetmek. Tüm borçlar da iflasla boşaltılamaz.
Borç Azaltma: İflas olmadan borcu önemli ölçüde azaltmak en iyisidir
Detay, kredi tavsiyesi ve iflas arasında orta bir zemin sağlar. Bu yaklaşım genellikle bir borç tahliye şirketi ile birlikte çalışmayı, borçlarınızı alacaklınızla borçlu olandan daha azıyla çözmek için içerir. İflastan kaçınmak isteyen önemli ölçüde kabul edilemez borçlardan muzdarip olanlar için genellikle daha uygundur, ancak kredi tavsiyesinden daha fazla rahatlamaya ihtiyaçları vardır.
Alacaklılarla müzakerelere hazırlanmak için, Borç Uzlaşma Programındaki tüketiciler hesaplardaki ödemeleri durdurmayı seçebilir. Borçlardan ayrılmak, alacaklılara gerçek finansal zorluklardan muzdarip olduklarını açıklayabilir. Sonuç olarak, alacaklılar genellikle dengeler hakkında müzakere etmeye daha isteklidirler.
Bu dönemde, tüketici, alacaklılara ödeme yapmak yerine tahsis edilen tasarruf hesabına aylık mevduatları hazırlar. Yeterli bir bakiye kurulduğunda, borç uzlaşma şirketi alacaklılarla müzakere etmeye başlayabilir. Bu genellikle, borç çözümü karşılığında, kararlaştırılan bir süre boyunca planlanan bir kesim veya bir dizi ödeme olarak azaltılmış ödemeler sağlamayı içerir.
Pak diyor. Müzakereler genellikle % 30’dan % 50’ye ve bazen daha fazla borçlu olan borçlarda bir azalmaya yol açabilir. Borç özgürlüğünde, ilk uzlaşma genellikle borç uzlaştırma programının başlatılmasından birkaç ay sonra yapılır.
Back, “Müşteriler tünelin sonunda ilerleme, sonuçlar ve ışık görüyorlar. Yaşadıkları rahatlama önemlidir ve tamamlanması birkaç yıl sürebilecek programa devam etmeleri için büyük bir motivasyon olarak hareket eder.”
Yine de negatifler var. Süreç boyunca hesaplar geç kaldıkça kredi derecenizde bir düşüş görebilirsiniz ve alacaklıların da yerleşmesini sağlayacak hiçbir şey yoktur. Ayrıca dikkate alınması gereken potansiyel vergi ücretleri ve yankıları vardır, ancak büyük miktarda borçla karşı karşıya kalırsanız, bu seçenek şu anda borçlu olduğunuzdan çok daha az ödeme yaparken borçtan çıkmanıza yardımcı olabilir.
“Bazı tüketiciler sağlayabilecek yardımlar için, hesapların geç kaldığı dönemde de negatif.
Sizin için hangi yöne uygun?
Kredi tavsiyesi, iflas ve borç azaltma arasındaki seçim büyük ölçüde finansal durumunuza bağlıdır. Kimsenin daha iyi çalışacağından emin değilseniz, bu kendinize aşağıdaki soruları sormaya yardımcı olabilir:
- Aylık ödemeler yapabilir miyim? Cevap evet ise, kredi tavsiyesi en iyi yol olabilir.
- Borçları ödemenin bir yolu olmadan boğuyor muyum? Disiplin ihtiyacınız olan yeni bir başlangıç sağlayabilir.
- Borçlarımı müzakere etmeyi mi tercih ederim ve kısa vadeli bir darbe aldı? Eğer öyleyse, borç seyreltme doğru seçim olabilir.
Herhangi bir nihai karar vermeden önce bir borç uzmanıyla konuşmak da iyidir. Durumu değerlendirmenize ve ileriye dönük en iyi yolu belirlemenize yardımcı olabilirler.
Sonuçta
Borçlar hayatınızı kontrol etmemelidir. İster kredi, iflas veya borç yardımı seçin, finansal istikrarı geri kazanmanıza yardımcı olabilecek bir çözüm vardır. Her seçenek artıları ve eksileri ile birlikte gelir, bu nedenle pozisyonunuzu dikkatlice değerlendirmek için yeterli zaman ayırın. Sonunda, en önemli şey harekete geçmektir, çünkü borçları görmezden gelmek bunu daha da kötüleştirecektir. Seçeneklerinizi keşfederek ve aydınlanmış bir seçenek belirleyerek, daha sağlıklı bir finansal hayata doğru başlayabilirsiniz.
