witthaya_prasongsin/Getty Images
faiz oranları Mevduat hesapları sertifikası CD’ler son birkaç yılda tasarruf sahipleri için oldukça cazip hale geldi, ancak enflasyon son birkaç ayda yavaşladı ve buna karşılık Fed politika tepkisini 2024’ün sonuna doğru ayarladı. Sonuç olarak, CD hesap fiyatları Reddetmeye başladım. Ama neyse ki dibe vurmadılar ve tasarruf sahipleri hâlâ kâr elde edebiliyor Sağlıklı miktarda ilgi Eğer akıllılarsa bugün CD’lerde.
Key Financial’ın başkanı ve CEO’su Patty Brennan, “Oranlar beş yıl öncesine göre daha iyi, ancak bir yıl öncesine göre de değil” diyor. “Vadelerin çoğu Ekim 2023’te zirveye ulaştı ve o zamandan bu yana tepkisel olarak toparlandı, ancak genel olarak sağlam bir acil durum fonu olarak vergilerden sonra enflasyona ayak uydurabilecekleri çok nadir bir dönem var gibi görünüyor.”
CD’leri akıllıca kullanmak doğru hesabı bulmayı ve bir seçim yapmayı gerektirir Doğru terim Ve belki de en önemlisi bilgi Ne kadar yatırılmalı?.
Doğru CD hesabıyla ne kadar kazanabileceğinizi bugün öğrenin.
Ocak ayında uzun vadeli bir CD’ye ne kadar yatırım yapmalısınız?
Ocak ayında uzun soluklu bir CD’yi sabırsızlıkla bekliyor musunuz? İşte uzmanların yapılması gerekenler.
İhtiyaçlarınızı ve programınızı bilin
Brennan, uzun vadeli bir CD’de ne kadar güvenli bir şekilde saklayabileceğinizi belirlerken “paranın amacının önemli olduğunu” söylüyor.
Beş yıl sonraki düğününüz için buna ihtiyacınız var mı ve eğer öyleyse ne kadara ihtiyacınız var? Çocuğunuz üç yıl sonra üniversiteye gidecek ve belli bir miktara mı ihtiyacı var? Son CD gelirini ne için kullanacağınızı bilmek, ne kadar yatıracağınıza karar vermenize yardımcı olabilir.
Ayrıca ne kadar parayı uzun süre el değmeden bırakabileceğinizi de bilmeniz gerekecektir.
New Horizon Retirement Solutions’ın başkanı ve kurucusu Christine Petersmark, “Yatırdığınız parayı erişilemez olarak düşünün” diyor. “CD’yi son tarihten önce teslim ederseniz, erken çekilme cezasıyla karşı karşıya kalacaksınız. Dolayısıyla, CD’yi seçtiğinizde kabul ettiğiniz şartlara bağlı olarak, kazandığınız avantajların bir kısmını veya tamamını kaybedeceksiniz – ve bu süre ne kadar uzun olursa. CD sürer, genellikle ceza ne kadar büyük olursa.”
Bugün en iyi CD hesabı seçeneklerini karşılaştırın ve şimdi daha fazla kazanmaya başlayın.
Çok fazla yatırım yapmayın ve bir acil durum fonu ayırın
Dikkatli ol Çok para yatır Uzmanlar CD hesaplamasında şunu söylüyor. Birincisi, çok fazla genişlemek sizi Federal Mevduat Sigorta Kurumu’nun koruması dışında bırakabilir.
Apriem Advisors’ın kurucu ortağı Harmon Kong, “FDIC kapsamından daha fazla yatırım yaparsanız ve amir bankanın mali sorunları varsa anaparanızı kaybedebilirsiniz” diyor. “
FDIC şu anda mevduat sahibi başına 250.000 ABD dolarını kapsamaktadır. Bu, bir bankanın iflas etmesi durumunda mevduatlarınızın korunacağı ve 250.000 $’a kadar olan bakiyelerde size geri ödeneceği anlamına gelir. Bu rakamı aşarsanız, ekstra paranın koruması kalmaz.
Çok fazla yatırım yapmanın başka bir sorunu mu var? Drenaj yapıyor olabilir Acil durum fonunuz.
CD’ler, paranıza erişmeniz gerektiğinde çekebileceğiniz geleneksel tasarruf hesapları gibi değildir. Uzun vadeli bir CD’ye para yatırdığınızda, bu nakde yıllarca erişemezsiniz. Erken çekilme cezası ödemeden olmazHer neyse. Bu nedenle, herhangi bir mali fırtınayı atlatmak için güçlü bir acil durum fonunun ayrıldığından emin olmanız gerekir.
Pietersmark, “Bu beklenmedik veya acil durum masraflarını karşılamak için başka fonlarınızın olduğundan emin olun” diyor.
CD merdiveninden yararlanın
Uzmanların çoğu karıştırmayı tavsiye ediyor CD’ler uzun ve kısa vadelidir CD merdiveni denilen yerde. Bu, yatırdığınız parayı farklı zaman dilimlerindeki birden fazla CD’ye yaymayı içerir; CD’lerde yüksek faiz oranlarından yararlanınfonlarınıza düzenli olarak erişebilmenizi sağlamak (hesabın vade tarihine her ulaştığında).
Kong, “CD merdiveni, bazı CD’lerin farklı zamanlarda olgunlaşmasını sağlayacak şekilde son tarihlerinizi bir zaman aralığına göre düzenlemeye yönelik bir stratejidir” diyor. “Bu stratejinin ardındaki fikir, ihtiyaç duyulması halinde size erkenden bir miktar likidite sağlamaktır. Eğer oranlar düşerse, paranızın bir kısmı şu anda mevcut olandan daha iyi oranlarda tutulacaktır. Eğer oranlar yükselirse, eski CD’niz olgunlaşacak ve size olanak tanıyacaktır. daha yüksek oranlarda yatırım yapmanızı sağlar.” Ve CD Merdivenleme, CD fonlarınız konusunda size maksimum esneklik sağlayacaktır.
Brennan, bu stratejinin farklı finansal hedeflere ulaşmanıza da yardımcı olabileceğini söylüyor.
Brennan, “Öğrenim ücretini Ağustos ayında finanse etmek için altı aylık bir CD, 18 ayda bir araba veya emekliliğinizin ilk üç yılında farklı vade tarihlerine sahip üç ayrı CD seçin” diyor.
Sonuç olarak
Uzun vadeli bir CD’ye ne kadar para yatıracağınıza karar vermek, hedefleriniz ve paranıza erişme zaman çizelgesi de dahil olmak üzere birkaç farklı faktörü tartmanızı gerektiren bir süreçtir. CD stratejinizi en iyi nasıl uygulayacağınızdan veya hesaplarınıza ne kadar para yatıracağınızdan emin değilseniz, bir mali danışmanla konuşmak yardımcı olabilir. Hedefleriniz ve bütçeniz için doğru hamleleri belirlemenize yardımcı olabilirler.