Getty Images/iStockPhoto
ABD ekonomisi şu anda güçlü seyrediyor ve bu durumun gelecekte borçlanma oranlarının nereye gideceği üzerinde önemli bir etkisi olabilir. Geçen ay işgücü piyasasına 256.000 yeni iş eklendi ve işsizlik %4,1 seviyesinde büyük oranda değişmeden kaldı. Enflasyon da son zirvelere kıyasla önemli ölçüde yavaşladı, ancak Kasım ayında enflasyon endeksi düştü hafif artışla %2,7’ye yükseldiBu da Fed’in 2025’te beklenen faiz indirimlerinin sayısını azaltmasına neden oldu.
Fed’in daha az faiz indirimi borçlanma faizlerinin nereye gideceğini etkileyecek. Sonuç olarak, eğer ev sahibi iseniz, ona ne olabileceğini merak ediyor olabilirsiniz. Konut Sermayesi Kredi Limiti (HELOC) Ve Ev sermayesi kredisi 2025’te faiz oranları. Ne kadar farklı olduğunu anlamak Konut sermayesi borçlanma oranı Olası senaryolar: Üç uzmana görüşlerini sorduk.
Şimdi çevrimiçi olarak en iyi konut sermayesi borçlanma seçeneklerini karşılaştırın.
Konut kredilerinde faiz oranları düşecek
HELOC ve konut sermayesi kredisi Faiz oranları bu yıl düşebilir ancak bunun gerçekleşmesi için Fed’in federal fon oranlarını düşürmesi gerekecek. Federal fon oranı, HELOC’ların bağlı olduğu prime oranı etkiler.
City Creek Mortgage’ın kurucu ortağı ve CEO’su Mike Roberts, “Federal fon oranlarını düşürürlerse, bu genellikle borç verme dünyasında dalgalanmalara neden olur ve faiz oranlarının genel olarak düşmesine neden olur” diyor. “Ayrıca enflasyon oranları düşerse ve ekonomi istikrara kavuşursa, Fed borçlanmayı teşvik etmek için faiz oranlarını düşürebilir. Bu bize de yansır ve konut kredilerini borçlular için daha uygun fiyatlı hale getirir.”
Fed’in şu anda bunu yapması bekleniyor. Gösterge faiz oranını iki kez düşürün 2025 yılında.
Christie’s International Properties’in emlakçısı Lindsay Harn, “Bu beklentiler devam ederse, temel faiz oranı %7’ye düşecek” diyor. “Ancak beklentiler son birkaç yılda çarpıcı biçimde değişti” diye ekledi. “Gelecek yönetim ve bunu takip edecek yeni politikalarla birlikte bu beklentilerin değişmesi muhtemel. Enflasyon düşmeye devam ederse ve istihdam verilerinde daha fazla zayıflık olursa faiz oranları düşecek.”
Finansal planlamacı ve Harmer Wealth Management’ın kurucusu Chad Harmer’a göre, daha geniş ekonomik koşullar da bunda rol oynuyor.
Harmer, “Enflasyonun Fed’in %2 hedefinin önemli ölçüde altına düşmesi ekonomide bir yavaşlama veya belki de durgunluk sinyali verebilir” diyor ve ekliyor: “Bu koşullar altında, borçlanmayı ve ekonomik aktiviteyi artırmak için daha düşük faiz oranları kullanılabilir.” “Kredi verenler arasındaki rekabetin artması, özellikle finans kurumları müşteri çekmeye çalışırken emlak piyasasının yavaşlaması nedeniyle faiz oranlarının düşmesine yol açabilir.”
Bugün Konut Sermayesi Kredisi veya HELOC’ta ne kadar tasarruf edebileceğinizi öğrenin.
Konut kredilerinde faiz oranları aynı kalacak
Bunun için de bir şans var Konut kredisi faiz oranları Değişmeyecek ancak bunun gerçekleşmesi için Fed’in gösterge faiz oranını sabit tutması gerekecek.
Roberts, “Bu, enflasyonda veya ekonomik büyümede borç verenleri faiz oranlarını ayarlamaya zorlayacak büyük bir değişiklik olmadığı anlamına geliyor” diyor. “Piyasadaki tutarlılık, işlerin herkes için öngörülebilir olmasına yardımcı oluyor.”
Harmer, “Enflasyonun hedef aralığa yakın kalması ve ekonominin büyük aksaklıklar olmaksızın istikrarlı, ılımlı bir genişleme göstermesi halinde, bu en muhtemel durumdur” diyor ve ekliyor: “Mevcut oranların korunması aynı zamanda istikrarlı konut talebine, tüketici harcamalarına ve harcamalara da bağlı olacaktır. istihdam.” .
Ancak Harn, enflasyon ve ekonomik koşulların aynı kalma ihtimalinin düşük olduğunu söylüyor.
Harn, “Fed, resesyona girmeden veya enflasyon artmadan önce ekonominin önünde kalmaya çalışmakla görevlendirildiği için faiz oranları nadiren aynı kalıyor. Bu asla statik değildir” diyor.
Konut kredilerinde faiz oranları artacak
Enflasyon yeniden yükselirse Veya ekonomi beklenenden daha güçlü büyüme işaretleri göstermeye başlar, ancak Federal Rezerv’in faiz oranlarını artırma şansı vardır.
Roberts, “Bu, konut kredisi verenlerin konut sermayesi kredilerindeki faiz oranlarını da artırmasına yol açacaktır. Daha yüksek borçlanma maliyetleri genellikle tüketiciler için daha yüksek oranlar anlamına gelir, dolayısıyla bu hepimizin dikkat etmesi gereken bir şey” diyor.
Harn, Fed’in aynı zamanda yeni yönetimin birçoğu enflasyonist olabilecek politika değişikliklerinin ekonomiyi nasıl etkileyebileceğini görmek için izlediğini söyledi. Konut sermayesi borçlanma piyasası.
Harn, “Tarifeler malların maliyetini artırıyor ve sınır dışı edilmeler, özellikle gıda üretimimizde emeğin maliyetini değiştiriyor” diyor.
Harmer, ücret baskılarının veya tedarik zincirindeki aksaklıkların enflasyona neden olabileceğini ve daha yüksek faiz oranlarına yol açabileceğini söylüyor.
Sonuç olarak
Konut sermayesi üzerinden borçlanmak 2025’te iyi bir seçenek olsa da – özellikle faiz oranları şu anda olduğundan daha düşükse – evinizin kredi için teminat görevi gördüğünü unutmamak önemlidir; bu nedenle yalnızca ihtiyacınız olanı ve alabildiğiniz kadarını ödünç almalısınız. geri öde. Sonuçta, aylık ödemelerinizde temerrüde düşerseniz, borç vereniniz evinize haciz getirebilir. HELOC oranlarının, özellikle de şunu unutmamak önemlidir: değişkenYani oranlar beklenmedik bir şekilde yükselirse HELOC’unuzun maliyeti de artabilir ve borcunuzu ödemeniz daha pahalı hale gelebilir.