Yüksek kredi kartı borcuyla HELOC alabilir misiniz?

Bununla birlikte gelen birçok büyük fayda var Evinizin özsermayesinden yararlanın Şu anda, günümüzün yüksek konut sermayesi seviyelerinden (ortalama bir ev sahibinin şu anda yaklaşık 320.000 $ öz sermayesi vardır) bu tür borçlanmanın sunduğu düşük ortalama faiz oranlarına kadar. Yani ev sahipleri acı çektiğinde Kredi kartı borcu artıyorev sahipliğini potansiyel bir çözüm olarak düşünmek mantıklı olabilir. Bu durumda, Ev sermayesi kredi limiti Toplu kredi yerine kredi limiti gibi davranan HELOC özellikle cazip bir seçenek olabilir.

Yüksek faizli kredi kartı borcunu HELOC’a dönüştürmenin çekiciliği açıktır. Nihayet, Ortalama HELOC Oranı Faiz oranı şu anda %8,36 iken, ortalama kredi kartı faizi şu anda %8,36’dır. Yüzde 23’ün üzerinde seyrediyorBöylece faiz tasarrufları tek başına zamanla yüzlerce hatta binlerce dolara ulaşabilir. HELOC’un borçlanma esnekliği ve uygun fiyatı gibi diğer avantajları da eklediğinizde Değişken oran Zamanla azalmak için bu stratejiyi dikkate almak mantıklıdır.

Ancak HELOC’a hak kazanmanın ve ciddi miktarda kredi kartı borcu taşırken bunu yönetmenin gerçeği o kadar basit değil. Büyük miktarda kredi kartı borcuna sahip olmak, borç verenler için riskli bir bahis gibi görünebileceğinden daha fazla borç almayı zorlaştırabilir. Bu mümkün mü? HELOC’a hak kazanın Yüksek miktarda kredi kartı borcunuz varsa? Aşağıda detaylandıracağımız şey budur.

Şimdi hangi HELOC faiz oranına hak kazanacağınızı öğrenin.

Yüksek kredi kartı borcuyla HELOC alabilir misiniz?

Kısa cevap evet, ancak duruma göre değişir. Yüksek kredi kartı borcu taşırken HELOC almak mümkünken, Yeterlilik süreci Bu bir meydan okuma olabilir. Borç verenler, HELOC taleplerini değerlendirirken birkaç temel faktörü değerlendirir ve taşıdığınız mevcut borçlar, karar verme sürecinde önemli bir rol oynar.

Borç-gelir (DTI) oranınız Özellikle borç verme sürecinde önemlidir. Çoğu HELOC kredi vereni %43 veya daha düşük bir DTI oranını tercih eder; bu, toplam aylık borç ödemelerinizin brüt aylık gelirinizin %43’ünü geçmemesi gerektiği anlamına gelir. Ancak Yüksek kredi kartı borcu DTI oranınızı bu sınırın üzerine çıkararak onayı daha da zorlaştırabilir. Bununla birlikte, bazı borç verenler, evinizde önemli bir özsermayeye sahip olmanız koşuluyla, daha yüksek gelir-gelir oranlarına sahip borçlularla çalışmaya istekli olabilir ve Güçlü kredi notu.

Kredi puanlarından bahsetmişken, yüksek kredi kartı bakiyesi taşımak genellikle yüksek kredi kullanımı nedeniyle kredi puanınızı düşürürken, ödeme geçmişiniz güçlüyse ve diğer borç verme kriterlerini karşılıyorsanız yine de HELOC’a hak kazanabilirsiniz. Birçok kredi veren arıyor… En az 620 kredi puanıancak daha iyi oranlar ve koşullar genellikle 700 veya daha yüksek puana sahip olanlar için geçerlidir.

Ev sermayenizin miktarı ve ödünç almak istediğiniz miktar başka bir karar verici faktördür. Borç verenlerin çoğu borç almanıza izin verir Evinizin değerinin %85’ine kadareksi ipoteğinize borçlu olduğunuz tutar. Ancak bu sınırdır. Yüksek miktarda kart borcunuz varsa ancak %85 ​​limitinin çok altında limitle HELOC başvurusu yapıyorsanız onaylanma şansınız daha yüksek olabilir.

HELOC veya ev sermayesi kredisinin bugün ne kadar uygun fiyatlı olabileceğini öğrenin.

Yüksek Kredi Kartı Borcuyla HELOC için En İyi Fiyat Nasıl Bulunur?

sigorta Rekabetçi HELOC oranı Önemli miktarda kredi kartı borcu taşırken stratejik bir yaklaşım ve dikkatli bir hazırlık gerekir. Onunla başlayabilirsin Kredi puanınızı iyileştirin Başvuru yapmadan önce. Kredi kartı borcunuzun tamamını hemen ödeyemeseniz de, tüm ödemelerinizi zamanında yaptığınızdan emin olun ve bireysel kartlarda kredi kullanımınızı mümkünse %30’un altına düşürmeye çalışın. Kredi puanınızdaki mütevazı bir iyileşme bile daha iyi HELOC şartlarına yol açabilir.

Ayrıca alışveriş yapmak da mantıklıdır; HELOC oranları ve gereksinimleri değişiklik gösterebilir kredi verenler arasında önemli ölçüde Yerel kredi birlikleri daha rekabetçi oranlar sunma eğilimindedir ve daha yüksek borç yüküne sahip borçlularla çalışmaya daha istekli olabilirler. Çevrimiçi borç verenler, borçluları cezbetmek için genellikle rekabetçi oranlar sundukları için keşfedilmeye değer başka bir seçenektir.

İstikrarlı istihdamı, düzenli geliri ve ek varlıkları belgeleyerek başvurunuzu güçlendirmek de size fayda sağlayabilir. Kredi kartı borcunuz yüksek olsa bile, güçlü bir gelir istikrarı gösterebiliyorsanız, kredi verenler genellikle daha iyi oranlar sunmaya isteklidir. Kredi kartı borcunuzun durumunu açıklamaya hazır olun ve hem HELOC’unuzu hem de mevcut yükümlülüklerinizi nasıl yöneteceğiniz konusunda net bir plan yapın.

Sonuç olarak

Yüksek kredi kartı borcunuz olduğunda HELOC almanın zorlukları olabilir, ancak bazı ev sahipleri için de geçerli bir strateji olabilir. Ancak mali durumunuzun ve uzun vadeli hedeflerinizin dikkatli bir şekilde değerlendirilmesini gerektirir. Bu seçeneğe başvurmadan önce, mevcut borç yükünüz ve kredi dosyanız göz önüne alındığında gerçekçi bir şekilde hak kazanıp kazanamayacağınızı değerlendirin ve kredi kartı borcunuzun altında yatan nedenleri ele alıp almadığınız konusunda dürüst olun.

HELOC güçlü bir finansal araç olabilse de, kredi kartı borcu için sihirli bir değnek değildir ve bazı durumlarda borç konsolidasyonu kredileri veya bakiye transferi kredi kartları gibi stratejileri düşünmek de mantıklıdır; bunlar, borçlarınızı ödemeden benzer faydalar sağlayabilir. ev borçlanma riskiyle karşı karşıya.