Kanadalıların yüksek faizli krediler alırken uyguladıkları faiz oranlarına yeni bir sınır getiriliyor; bu, federal hükümetin “yırtıcı borç verme uygulamaları” olarak adlandırdığı durumu önlemeyi amaçlıyor.
1 Ocak’tan itibaren borç verenlerin Kanadalılardan krediler için yüzde 35’in üzerinde faiz oranı talep etmesi yasaklandı. Mevzuat değişmeden önce kredi verenler yüzde 47,9’a kadar ücret alabiliyordu.
Maaş avansı kredileri bu değişiklikten muaf olsa da, artık avans kredisi verenlerin ne kadar ücret alabilecekleri konusunda federal bir sınır var: ödünç alınan her 100 dolar için 14 dolar. Bu oran eyalet hükümetleri tarafından düzenlendi.
Bu durum esas olarak, kredi kullanan kişiler gibi bankalar aracılığıyla geleneksel kredi almaya hak kazanamayan borçluları etkilemektedir. Düşük kredi puanları.
Federal Hazine sözcüsü tarafından yapılan açıklamada, “Yırtıcı kredi verenler, düşük gelirli Kanadalılar, yeni gelenler ve yaşlılar da dahil olmak üzere topluluklarımızdaki en savunmasız insanları, genellikle çok yüksek faiz oranlarında krediler sunarak sömürebilirler” dedi.
Değişiklikler, yüksek faiz oranlarındaki kredileri geri ödemekte zorlanan düşük gelirli Kanadalılarla çalışan savunucular ve kuruluşlar tarafından kutlanıyor. Ancak alternatif kredi verenleri temsil eden dernekler, bu durumun kendilerini yüzde 35’in altındaki faiz oranlarına sahip krediler için birçok vasıfsız müşteriyi reddetmeye zorladığını, bunun da yasadışı kredi verenlere yönelmelerine neden olabileceğini söylüyor.
Borç döngüleri
Calgary’de, düşük gelirli Calgaryalıların iş bulmasına ve paralarını yönetmelerine yardımcı olan bir kuruluş olan Momentum’un toplumsal etki direktörü, on yıllık savunuculuğun meyvesini verdiğini söylüyor.
Courtney Moe, birlikte çalıştığı birçok müşterinin acil durumlarda alternatif borç verenlerden yüksek faizli krediler aldığını ve insanların borç döngüsüne hapsolmasının yaygın bir durum olduğunu söylüyor.
Mo, “Biri üzerinize cankurtaran salı atmış gibi görünse de aslında bir tuğla gibidir ve sizi gerçekten boğabilir” dedi.
Momentum’un, Calgary Şehri’ni nakit avans kredisi verenlerin bunu yapmasını engelleyecek düzenlemeler yapmaya ikna etmede rol oynadığını söylüyor Toplantı Düşük gelirli topluluklarda ve bölgeye erişimde azaltır Maaş kredisi ücret oranları. Savunuculuğunun artık federal düzeyde değişime katkıda bulunmasından gurur duyduğunu söylüyor.
Mo, köprü kredilerine veya acil durum fonlarına erişmesi gereken insanlar için bunun biraz daha ucuz ve daha güvenli olmasından memnun olduğunu söylüyor. Ancak insanların, borçla mücadele edenlere yardım eden hayır kurumlarına ve diğer kuruluşlara başvurmak da dahil olmak üzere öncelikle diğer tüm seçenekleri tüketmelerini umuyor.
Müşterilerin yarısı reddetti
Ancak alternatif kredi sektörü, değişikliklerin düşük kredi notuna sahip Kanadalıları kredi piyasasının dışında bırakabileceğini söylüyor.
Kanada genelinde 500’den fazla lokasyona sahip olan Money Mart’ın CEO’su, değişiklikten sadece birkaç gün sonra “şu anda kredi veremeyecek kadar riskli” müşterilerin teminatsız bireysel kredi başvurularını zaten reddettiklerini söyledi.
Peter Kallen, dergiye verdiği röportajda “Bunu yönetmenin tek yolu, alıştığımız bir müşteri kesimini onaylamamaktır” dedi ve şöyle devam etti: “Ve ne yazık ki bu, yardıma en çok ihtiyacı olan insan kesimi. .” CBC Haberleri.
“Daha önce onayladığımızın yarısı kadarını onayladığımızı söyleyebilirim.”
Müşteriler teminatsız kredi almaya hak kazanamadığında, şirketinin bunun yerine avans kredileri sunduğunu söyledi; tüketicilere bir sonraki maaş çekleri gelene kadar masraflarını karşılayacak parayı vermeyi amaçlayan kısa vadeli krediler. Bu krediler kredi puanlarına bağlı değildir.
Federal hükümete göre, borç alınan her 100 ABD doları için 14 ABD doları tutarındaki avans kredisi ücretlerindeki yeni üst sınır, yaklaşık olarak yıllık faiz oranına eşittir. yüzde 365.
Kalın, daha fazla borçlunun, yasal faiz oranının (cezai faiz oranı olarak bilinir) üzerinde ücret alan yasa dışı borç verenlere yönelmek zorunda kalacağından endişe duyduğunu söyledi. Kallen, asıl yağmacı kredi verenlerin kendisi gibi şirketler değil, kendilerinin olduğunu söyledi.
Alternatif kredi verenleri temsil eden ancak avans kredisi sektörünü temsil etmeyen Kanada Kredi Verenler Birliği de aynı endişeleri dile getiriyor.
“Dört Kanadalıdan birinden fazlası birincil olmayan kredi kaynaklarına güveniyor ve bunları kullananların yüzde 92’si bunu öncelikle temel masrafları ödemek için yapıyor, ancak milyonlarca kişi artık bunu yapmıyor.” Derneğin CEO’su Gary Schwartz yaptığı açıklamada, “Bu fırsata sahibiz” dedi.
Ceza Kanunu uyarınca, azami faiz oranının üzerinde faiz uyguladığı tespit edilenler iki yıl hapis veya 25.000 dolara kadar para cezasıyla karşı karşıya kalabilecek.
1.000 $’ın altındaki ipotek kredileri ve 10.000 $ ile 50.000 $ arasındaki işletme kredileri yüzde 35’lik cezai faiz oranından muaftır.