Capital One, tüketicileri yüksek faizli tasarruf hesapları teklifleri konusunda yanılttığı gerekçesiyle Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından dava edildi. Davada, bunun sonucunda müşterilerin potansiyel faiz ödemelerinde 2 milyar dolardan fazla para kaybettiği iddia ediliyor.
Salı günü sunulan bir şikayette Tüketici Mali Koruma Bürosu, Capital One’ın vaatlerini ve ülkedeki en yüksek faiz oranlarından birini sunan hesaplar olarak tanıtılan “360” tasarruf hesaplarını ele almasını hedef aldı. Ancak bunun yerine CFPB, Capital One’ın faiz oranlarını ulusal düzeyde yükselse bile en az birkaç yıl boyunca düşük bir seviyede dondurduğunu iddia ediyor.
Bu arada CFPB, bankanın çok daha yüksek bir orana sahip olan “360 Performans Tasarrufu” yarattığını da ekliyor; bir noktada orijinal “360 Tasarruf” hesaplarından 14 kat daha yüksek. Dava, Fed’in artan enflasyonla mücadele çabalarının bir parçası olarak faiz oranlarını artırma kararından tasarruf sahiplerinin faydalandığı bir dönemde açıldı. Sonuç olarak, bazı bankalar tasarruf sahiplerini çekmek için yüksek faizli tasarruf hesapları başlattı.
Ancak aynı zamanda bazı bankalar tasarruf hesaplarındaki faiz oranlarını artırmadı, bu da Capital One’ın iki teklifine benzer şekilde düşük ödemeli ve yüksek ödemeli hesaplar arasında bir boşluk yarattı. CFPB’ye göre Capital One, benzer şekilde ürünleri kendi farkını gizlemek ve çalışanların 360 tasarruf hesabı olanlara yüksek maaşlı performans gösterenlere ait 360 tasarruf hesabını “proaktif olarak söylemesini” engellemek için pazarladı.
CFPB yaptığı açıklamada, “Capital One, 360 tasarruf hesabı sahibini yeni ürün hakkında özel olarak bilgilendirmedi ve bunun yerine onları daha iyi ödeme yapan hesaplar hakkında bilgilendirmeye çalıştı” dedi. Dava, tasarruf sahiplerinin Federal Rezerv’in artan enflasyonla mücadele etmek için faiz oranlarını artırma kararından yararlandığı ve bankaların yıllar süren düşük faiz oranlarından sonra yüksek faizli tasarruf hesapları sunmalarına olanak tanıdığı bir dönemde açıldı.
Buna yanıt olarak Capital One, CFPB’nin iddialarına şiddetle karşı çıktığını ve kendisini mahkemede “şiddetle savunmayı” planladığını söyledi. Bankacılık devi, “CFPB’nin yönetimde bir değişiklik olmadan önce dava açma konusundaki son modelini sürdürmesinin derin hayal kırıklığı yarattığını” da sözlerine ekledi.
Capital One ayrıca 360 bankacılık ürününün tamamının “mükemmel oranlar sunduğunu” ve “olağan sektör kısıtlamalarından herhangi biri olmaksızın tüm yeni ve mevcut müşterilere her zaman birkaç dakika içinde sunulduğunu” doğruladı.
Milyarlarca faiz kaybı
CFPB Salı günkü şikayetinde, bu eylemlerin Capital One’ın “milyonlarca tüketiciye milyarlarca dolarlık fayda ödemekten yasa dışı bir şekilde kaçındığı” anlamına geldiğini yazdı. Teşkilat, sivil cezalar vermeyi ve etkilenenlere mali yardım sağlamayı amaçladığını açıkladı.
CFPB Direktörü Rohit Chopra, hazırladığı bir açıklamada, “Bankalar insanlara tutamayacakları sözler vermemeli” dedi.
Capital One’ın internet sitesinde yer alan açıklamalara göre, 360 tasarruf hesabının faiz oranı şu anda %0,50’nin biraz altında. Yüksek Performanslı 360 Birikim Hesaplarının faiz oranı yaklaşık %3,74’tür.
Bu da 360’lık performans tasarruf oranının bugünkü 360’lık tasarruf oranından yaklaşık 7,5 kat daha yüksek olduğu anlamına geliyor. Ancak CFPB geçmişte birbirlerinden çok uzak olduklarını söylüyor. Ajans, Salı günkü şikayetinde Temmuz 2024’te Performance 360 tasarruf oranının 360 tasarruf oranının 14 katından fazla olduğunu kaydetti.
CFPB, Capital One’ın 360 tasarruf hesabı oranını Aralık 2020’den en az Ağustos 2024’e kadar %0,30’da tuttuğunu iddia ediyor. Buna karşılık, ajansın Salı günü yaptığı açıklamaya göre, 360 Performans Tasarruf Hesabı oranının Nisan 2022’deki %0,40’tan 2024’ün başında %4,35’e yükseldiği ve Ağustos itibarıyla hafif bir düşüşle %4,25’e düştüğü belirtildi.
CFPB’nin Capital One’a yönelik şikayeti, Başkan seçilen Donald Trump’ın 20 Ocak’ta göreve başlamasından bir haftadan kısa bir süre önce geldi. Yönetim değişikliğine rağmen bu davanın halen devam ettiğini söyleyenler var.
Salı günü T.D. Cowen’dan bir analist yorumu, CFPB’nin örneğin Trump’ın ilk döneminde icra tedbirleri almaya devam edeceğini, ancak bu tür davaların bir sonraki yönetim altında çözülmesinin daha kolay olabileceğini belirtti.