Getty Images
Mevduat Sertifikaları (CD) hesapları. Minimum riskle garantili getiri isteyenler için uzun zamandır sağlam bir yatırım olmuştur. Farklı Değişken oran Tasarruf hesapları ve CD’ler bu süre boyunca iadelerinizi kilitler CD terimi; Ancak, takas Bir tasarruf hesabının sunduğundan daha az likiditeAyrıca yatırdığınız parayı CD’nize kadar saklamalısınız. Olgun Cezalardan kaçınmak için.
Pandemi sonrası dönemi yarattınız İyi bir CD oranı elde edin CD fiyatları onlarca yıldır görülmeyen seviyelere yükseldikçe daha da basitleşiyor. Federal Rezerv’in gösterge faiz oranını artırmasıyla birlikte, İyi CD verimi Yüzde 5,00’in üzerindeki faiz oranları norm haline geldi ve bu olumlu ortamda yatırımcılar akın etti.
Ancak şimdi Bugünkü CD fiyatları Faiz oranları son zirvelerinden düştü ve Fed’in daha fazla faiz indiriminin ufukta olduğuna dair sinyal vermesiyle faiz oranlarının daha da düşebileceğine inanmak için nedenler var. Bu durum birçok yatırımcının 2025’te CD’lerin hâlâ satın alınmaya değer olup olmayacağını merak etmesine neden oluyor. Bu soruyu yanıtlamak için bazı uzmanlara ulaştık.
Şimdi burada ne kadar yüksek bir CD hızına kilitlenebileceğinizi görün.
Uzmanlar 2025’te CD’ler hakkında ne söylüyor?
Fiyatlar artık eskisi kadar rekabetçi olmasa da, CD’ler hala oldukça cömert getiriler sunuyor ve eğer muhafazakar bir yatırım seçeneği arıyorsanız, onlara portföyünüzde bir yer kazandırabilir.
Five Pathways Financial’ın sertifikalı emeklilik planlama danışmanı ve müdürü ve mali danışmanı Nate Towers, “2025’teki yatırımlara bakıldığında, risk toleransınıza bağlı olarak CD’ler iyi bir seçenek olabilir” diye açıklıyor. “Kredi faiz oranlarının önümüzdeki iki ila dört çeyrekte ve 2025’te düşmesi muhtemel olsa da, muhtemelen son on yılda görülen ortalama oranların üzerinde kalacak.”
Artık CD’nizi açtığınıza ve hala rekabetçi olan bu oranları güvence altına aldığınıza göre, yatırım getirinizin zamanla azalması konusunda endişelenmenize gerek yok; bu, Federal Rezerv’in faiz oranlarını düşürme döngüsünde olması nedeniyle önemlidir.
First American hazine işlemlerinden sorumlu başkan yardımcısı Mike Crossley, “Federal Rezerv’in kısa vadeli faiz oranları üzerindeki mevcut aşağı yönlü baskısı ve daha yüksek uzun vadeli faiz oranları, muhtemelen CD’lerin, özellikle de uzun vadeli opsiyonların çekiciliğini artıracak” dedi. Kredi Birliği. .
Georgia Private Credit Union mevduat ve ödeme operasyonları müdürü Brittany Pedersen ayrıca CD’lerin şu anda “tasarruf veya para piyasası hesaplarında gördüğünüzden daha yüksek faiz oranları sunduğunu, zira çoğu Merkez Bankası Federal tarafından yapılan çok sayıda faiz indiriminin ardından istikrarlı bir şekilde düştüğünü” belirtiyor. Bu sonbaharda rezervasyon yaptırın.
Diğer FDIC sigortalı yatırımlardan daha iyi oranların yanı sıra bu rekabetçi oranları aylarca hatta yıllarca sabit tutma seçeneğiyle, CD’lerin yeni yılda hala sunabileceği çok şey olacağı açıktır.
Mevcut CD seçeneklerinizi bugün çevrimiçi olarak keşfedin.
CD merdiveni risklerin azaltılmasına yardımcı olabilir
Her ne kadar CD’ler düşük riskli bir yatırım olarak görülse de, bu onların risksiz olduğu anlamına gelmez. 2025 yılında hesap açmadan önce faiz oranı riskleri dikkate alınmalıdır.
Greenleaf Trust varlık yönetimi danışmanı Mike Lasky, “CD’ler faiz oranınızı kilitlediğinden, gelecekte daha yüksek oranları kaçırma riskiyle karşı karşıya kalırsınız” diye uyarıyor. “Bu riski önlemenin bir yolu, CD’lerden yararlanmak veya farklı vade tarihlerine sahip CD’ler satın almaktır, böylece tek bir orana tamamen bağlı kalmazsınız.”
Bu yaklaşım popüler ve Towers, bunun müşterilerinin getirilerini artırmalarına ve zaman içinde paralarına erişim sağlamalarına yardımcı olurken aynı zamanda onlara gönül rahatlığı sağladığını söylüyor. Tabii ki, nasıl olduğunu anlamak önemlidir. CD’yi teslim etti Atlamadan önce koşun.
Crossley, “CD merdivenleme, mevduatların kademeli vade tarihlerine sahip birden fazla CD’ye yayılmasını içeriyor” diye açıklıyor. “Örneğin, üç yıllık bir merdiven, bir yıllık CD, iki yıllık bir CD ve üç yıllık bir CD’yi içerebilir. Her bir CD olgunlaştıkça, fonlar sağlanırsa gelirler yeni bir üç yıllık döneme yeniden yatırılabilir. başka bir yerde buna ihtiyaç yok.”
CD merdivenleme yeni bir strateji değil ancak Crossley, 2025’in bunu uygulamak için özellikle iyi bir zaman olabileceğini söyledi. “Bu strateji özellikle mevcut ekonomik ortamda faydalıdır” diyor. “Getiri eğrisinin düzleşmesi ve potansiyel normalleşmenin ufukta görünmesiyle birlikte Mevduat Sertifikası merdiveni, yatırımcıların kısa vadeli likiditeyi korurken rekabetçi uzun vadeli getiriler elde etmelerine olanak tanıyor. Bu dengeli yaklaşım, daha yüksek getiri ve esnekliğin bir kombinasyonunu sağlayarak mevduat sahiplerini zor durumda bırakıyor. 2025’te değişen faiz oranlarıyla başa çıkma durumu.”
Elbette barışın hâlâ bazı dezavantajları var. Pedersen, “Madalyonun diğer yüzü şu: Eğer oranlar 2025’in ilerleyen dönemlerinde düşerse ve yenilenen CD’leriniz varsa, CD’leri uzun vadeli CD’lere yatırmış olmanıza kıyasla daha düşük oranlarda yenileyebilirsiniz” diye uyarıyor Pedersen. “Yatırım yaparken çoğu seçenek gibi, her stratejinin artıları ve eksileri var.”
Sonuçta, bireysel hedeflerinize pek çok şey gelecektir. Laskey, “Güvenliğe ve garantili getirilere öncelik veriyorsanız, yatırımınızın bazı bölümlerine periyodik olarak erişmeniz gerekiyorsa ve faiz oranlarındaki oynaklığa karşı korunmak istiyorsanız CD merdiveni iyi bir stratejidir” diyor. “Daha yüksek bir risk toleransınız varsa ve hisse senetlerinden daha fazla getiri hedefliyorsanız veya kısa bir süre içinde tüm paraya ihtiyacınız olacağını düşünüyorsanız bu en iyi seçenek olmayabilir.”
EFG Financial’dan Kelly Gilbert de bazen hisse senetlerinin daha iyi bir bahis olabileceğine dikkat çekiyor. “Faiz oranları yakın gelecekte artmayacak ve CD’ler yüksek getirileriyle tanınmıyor” diyor. “Bunu, en muhafazakar yatırımcılara bile %10’un üzerinde kazanç sağlayan güçlü bir borsayla birleştirin. Eğer 12 ay boyunca para biriktirmek zorunda kalsaydım ve bu konuda güvende olmak isteseydim, sonuçları takip eden seyreltilmiş bir ETF’ye yatırım yapardım. SPX gibi bir endeks, %10’luk bir düşüş marjı ile %15’lik bir artış sağlayabilir.
Risk toleransınız ve yatırım zaman çizelgeniz, hem 2025 için en uygun olana ilişkin seçiminizi şekillendirecek hem de özel durumunuza bağlı olacaktır. Sonuçta, AIF, CRC, CPFA, mali danışman ve DanDarah Wealth Management’ın kurucu ortağı Dominic D’Andrea’nın belirttiği gibi, “CD’ler, doğru nedenlerle kullanıldığında her zaman iyi bir yatırımdır.”
2025’te CD açma hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.
