tarihinde yayınlandı Yorum yapın

2025 İçin Dikkate Alınması Gereken 3 Kredi Kartı Borçlarını Azaltma Stratejisi

2025 İçin Dikkate Alınması Gereken 3 Kredi Kartı Borçlarını Azaltma Stratejisi
Silgili tahtada borç kelimesi.
Doğru borç silme stratejisini bulmak, 2025 yılında kredi kartı borcunuzdan kurtulmanın önemli bir parçasıdır.

Getty Images/iStockPhoto


Amerikalılar 2025’e girerken benzeri görülmemiş seviyelerde kredi kartı borcuyla boğuşurken,… Etkili yardım stratejileri Her zamankinden daha önemli hale geldi. Son Federal Reserve verileri kredi kartı bakiyelerini gösteriyor 1,17 trilyon doları aştı Ortalama hane halkı, bir önceki çeyrekte 1,14 trilyon dolardan 2024’ün üçüncü çeyreğinde artış gösterdi. Kredi kartı borcunda yaklaşık 8.000 dolar. Bu mali yük, kartlardaki faiz oranlarının tarihi seviyelere yükselmesi ve ortalama kredi kartı APR’sinin artmasıyla daha da kötüleşti. Şimdi %23’ü aştı.

Sorunun bir kısmı şu ki Yıllar süren enflasyon nedeniyle fiyatlar artmaya devam ediyor Birçok evin bütçesini tüketti ve mükemmel bir fırtına yarattı Kredi kartı borcunun birikmesi. Pek çok aile bu mali zorlukların üstesinden gelebilmek için kredi kartlarına güvenmek zorunda kaldı, ancak şu anda kapana kısılmış durumdalar. Minimum ödeme döngüsü Faiz ücretleri artıyor. Sonuç olarak, bakiyenizi aylık olarak ödemek veya borç kartopu veya çığ gibi yöntemleri kullanmak gibi geleneksel borç yönetimi yöntemleri yeterli olmayabilir.

Neyse ki aradıkları tek yöntem bunlar değil Kredi kartı borcundan kurtuluş 2025 yılında alabilir. Göz önünde bulundurmaya değer başka seçenekler de var ve bu tür bir sorunla uğraşıyorsanız bu alternatifleri anlamak, finansal geleceğiniz hakkında bilinçli kararlar vermenize yardımcı olabilir.

Kullanabileceğiniz borç erteleme seçeneklerini burada karşılaştırın.

2025 İçin Dikkate Alınması Gereken 3 Kredi Kartı Borçlarını Azaltma Stratejisi

Aşağıda açıklanan borç hafifletme teknikleri, önümüzdeki zorlu ekonomik duruma hazırlanırken size yardımcı olabilir.

Borç konsolidasyonuyla birden fazla borcu basitleştirin

Borç konsolidasyonu Yüksek oranlı kredi kartı borcunu yönetmeye yönelik en basit yaklaşımlardan biri olan bu tür borç ertelemesi genellikle iki temel biçimde mevcuttur: bankalar, kredi birlikleri ve diğer borç verenler aracılığıyla geleneksel borç konsolidasyonu ve Borç konsolidasyon programları Borç erteleme şirketleri aracılığıyla sağlanmaktadır.

Geleneksel borç konsolidasyonunda amaç, birden fazla kredi kartı bakiyesini kapatmak için geleneksel bir borç veren aracılığıyla genellikle daha düşük bir faiz oranıyla yeni bir kredi almaktır. Bu strateji, birden fazla kredi kartı bakiyesini tek bir kredide birleştirmenize, ödemelerinizi basitleştirmenize ve azaltmanıza olanak tanır ve özellikle etkili olabilir. Kredi notu iyi olan borçlular Mevcut kredi kartı oranlarından çok daha düşük faiz oranlarıyla kredi almaya hak kazananlar.

Borç konsolidasyon programlarıÖte yandan borç konsolidasyonuna yapısal bir yaklaşım sağlamak. Bu programlar geleneksel borç konsolidasyonuna benzer şekilde çalışır ancak temel fark, borç konsolidasyonu kredisi aracılığıyla borç almanızdır. Borç kurtarma şirketi Üçüncü taraf ortak kredi verenler. Bu borç verenler, kredilerinde bazı kusurlar bulunan borçlularla çalışma konusunda daha deneyimli olma eğilimindedirler, dolayısıyla borçlanma gereksinimleri konusunda daha esnek olabilirler.

Doğru borç hafifletme stratejisinin size nasıl fayda sağlayabileceğini şimdi öğrenin.

Borç yönetimiyle profesyonel rehberlik ve yapılandırma alın

Borç yönetimi programlarıKredi danışmanlık acenteleri aracılığıyla sunulan kredi kartları, kredi kartı borcuyla boğuşanlara tek elden çözüm sunuyor. Bu programlar, faiz oranlarını düşürmek ve yönetilebilir geri ödeme koşullarını belirlemek için alacaklılarınızla doğrudan çalışırken size profesyonel mali rehberlik sağlar. Bu programa kaydolduğunuzda genellikle bunu yapmanız istenir. Kredi kartı hesaplarınızı kapatın Danışmanlık kurumuna aylık bir ödeme yapın, o da parayı alacaklılarınıza dağıtır.

Bu tür bir programın yapılandırılmış doğası, Borç iptaline yönelik ilerleme devam ediyor Değerli finansal eğitim ve bütçe desteği sağlarken. Planların çoğu aynı zamanda borcu üç ila dört yıl içinde ortadan kaldırmayı da amaçlıyor ve bu da onları uzun vadeli mali iyileşmeye kararlı olanlar için cazip bir seçenek haline getiriyor. Dolayısıyla, bu sürece 2025 gibi erken bir zamanda başlarsanız ve buna sadık kalırsanız, yalnızca iki yıl içinde borçsuz olma yolunda ilerlemiş olacaksınız.

Borç erteleme yoluyla borçlarınızı, borcunuzdan daha az bir bedelle kapatın

Kredi kartı oranları son on yılda istikrarlı bir şekilde arttı ve genel oran ortamında ne olursa olsun muhtemelen 2025 boyunca da yüksek kalacak. Sonucunda, Kredi kartı borcunun silinmesiBorç kapatma olarak da bilinen bu yöntem, ciddi sıkıntı yaşayan borçlular için önümüzdeki yıl izlenecek en iyi yol olabilir. Bu yaklaşım, alacaklılarla bakiyenin tamamından daha az bir miktarı kabul etmek için müzakere etmeyi içerir ve genellikle bununla sonuçlanır. Orijinal borcun %30’undan %50’sine kadar muafiyet.

Yapabilirsiniz Borç ertelemesini kendi başınıza takip edinAncak pek çok kişi bunun yerine borç erteleme şirketleriyle çalışmayı tercih ediyor çünkü sağladıkları uzmanlık müzakereler sırasında faydalı oluyor. Ancak bu stratejinin kredi hasarı gibi bazı dezavantajları olduğunu unutmayın. Vergi etkileri. Kart veren kuruluşların pazarlık yapması gerekmediğinden, kart borcunuzu borcunuzdan daha azına kapatabileceğinizin garantisi de yoktur. Ancak işe yararsa kredi kartı borcunda ciddi bir rahatlama sağlayabilir.

Sonuç olarak

Kredi kartı faizleri artmaya devam ettikçe, birçok borçlunun kart borçlarına karşı daha agresif yaklaşımlar düşünmesi gerekebilir. Borç konsolidasyonu, borç yönetimi ve borcun hafifletilmesi dikkate alınmaya değer şeyler olabilir, ancak bu stratejiler arasında seçim yapmak genellikle toplam borç yükünüz, gelir istikrarınız, kredi puanınız ve uzun vadeli finansal hedefleriniz gibi faktörlere bağlıdır. Hangi stratejiyi seçerseniz seçin, kredi kartı borcunuzu proaktif olarak ele almak genellikle uzun vadeli mali sağlığın anahtarıdır.

tarihinde yayınlandı Yorum yapın

Kasım ayında kredi kartı faturalarınızı geciktirdiniz mi? Dikkate alınması gereken 3 seçenek

Kasım ayında kredi kartı faturalarınızı geciktirdiniz mi? Dikkate alınması gereken 3 seçenek
Son ödeme tarihi geçmiş
Bu ay kredi kartı ödemelerinizi geciktiriyorsanız bazı basit stratejiler yardımcı olabilir.

Getty Images


Tatil sezonu yaklaşıyor ancak birçok Amerikalı için sorunları heyecanı gölgede bırakıyor Kredi kartı borcu artıyor. Şu anda ortalama bir insan Yaklaşık 8.000 dolar borcu var Kredi kartlarında bu durum konut enflasyonu, market ve benzin maliyetleri gibi ekonomik zorlukların birçok hanenin bütçesini sınırlarına kadar zorladığı bir zamanda gerçekleşiyor. Bu durum, yüksek kredi kartı bakiyeleri ve bütçeleme zorluklarından oluşan mükemmel bir fırtına yarattı Endişe verici bir borç döngüsü Ondan kurtulmak zordur.

Ancak durumu özellikle zorlaştıran şey, kredi kartı faiz oranlarının mevcut durumudur. Diğer kredi piyasalarındaki olumlu değişimlere rağmen kredi kartı APR’leri inatla yüksek kalmayı sürdürdü. ortalama %23. Bu, kredi kartı borcunu en pahalı borç türlerinden biri haline getiriyor çünkü faizin ve yüksek oranların bileşik doğası, taşıdığınız herhangi bir döner bakiyenin her ay giderek daha pahalı hale gelmesi anlamına geliyor.

Bu Kasım ayında kendinizi kredi kartı yükümlülüklerinizi yerine getirmekte zorlanırken bulursanız, bu zorlukla tek başınıza yüzleşmiyorsunuz. Birçok kart sahibi buna sahip Faturalarını ödeyemediler Son zamanlarda, eksik ödemeler, kredi puanlarının zarar görmesinden gecikme ücretlerinin kötüleşmesine kadar ciddi sonuçlara yol açsa da, mali durumunuzun kontrolünü yeniden kazanmanıza yardımcı olacak birçok strateji mevcut.

Yüksek faizli kredi kartı borcunuzu ortadan kaldırmak için bugün adım atın.

Gelecek Kasım ayında dikkate alınacak 3 borç erteleme seçeneği

Bu ay kredi kartı yükümlülüklerinizi yerine getiremiyorsanız, bu stratejiler tekrar yolunuza çıkmanıza yardımcı olabilir.

İhraççıya bağlı olarak bir sübvansiyona hak kazanıp kazanmadığınızı öğrenin

Geçici maddi sıkıntı yaşıyorsanız, Kartınızı veren kuruluşla iletişime geçin Yararlı bir ilk adım olabilir. Kart veren kuruluşların çoğu, iş kaybı, sağlık faturaları veya diğer beklenmedik masraflar gibi zor ekonomik durumlarla karşı karşıya kalan müşterilere destek olmak için tasarlanmış zorluk programları sunmaktadır. Bu programlar ihraççıya göre değişir ancak genellikle faiz oranlarının geçici olarak düşürülmesini, ücretlerden feragat edilmesini veya daha düşük bir aylık ödeme planı oluşturulmasını içerir.

Örneğin, bazıları Zorluk programları Ödemeleri belirli bir süre duraklatmanıza veya daha iyi bir mali duruma gelene kadar aylık minimum tutarınızı düşürmenize olanak sağlayabilir. Bu yalnızca gecikme ücretlerinden ve cezalardan kaçınmanıza yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda kredi puanınızın büyük bir darbe almasını da önler. Zorluklar beklendiği anda iletişim kurmak gerekir. Kaçırılan ödemenin yapılmasını beklemek, uygun şartların müzakere edilmesini zorlaştırabilir.

önce Zorluk programına kayıtAncak şartları ve koşulları anladığınızdan emin olun. Bu tür programlar kısa vadeli bir rahatlama sağlasa da, yeni satın almalara ilişkin geçici kısıtlamalar gibi ödünleşimleri de beraberinde getirebilir.

Bir borç kurtarma kurumunun size ne gibi yardımlar sunabileceğini şimdi öğrenin.

Borç kurtarma programı seçeneklerinizden birini kullanın

Zorluk Programı ihtiyaçlarınızı karşılamaya yetmiyorsa, Borç kurtarma programı Aradığınız yardımı sağlayabilir. Kullanılabilecek çok çeşitli borç hafifletme stratejileri olsa da, en popüler seçeneklerden ikisi borç konsolidasyonu programları ve borç kapatma programlarıdır.

birlikte Borç konsolidasyon programıBorç birleştirme kredisi alabilirsiniz… Borç kabartma ajansı Mevcut kredi kartı bakiyelerinizi ödeyecek bir üçüncü taraf kredi ortağı. Fayda? Daha düşük bir faiz oranıyla yalnızca bir aylık ödeme yaparsınız, bu da paradan tasarruf etmenizi sağlar ve geri ödeme sürecini basitleştirir. Ek olarak, bu ortak kredi verenler genellikle daha az kısıtlayıcı borçlanma standartlarına sahiptir, dolayısıyla bu programlara hak kazanmak için borç almak daha kolay olabilir.

Başka bir seçenek A’dır Borç hafifletme programı (yani borç kapatma).. Bu programlar, borçlu olduğunuz toplam bakiyeyi çoğunlukla önemli miktarda azaltmak için alacaklılarınızla pazarlık yapmayı amaçlamaktadır. Çoğu durumda, bakiyenizin %30 ila %50 veya daha fazla düştüğünü ve borcunuzu ödemenin daha kolay (ve daha ucuz) olduğunu görebilirsiniz.

Bir kredi danışmanından düşük maliyetli rehberlik alın

Daha fazla borç almadan veya alacaklılarla pazarlık yapmadan maliyelerinin kontrolünü yeniden ele almak isteyenler için bir kredi danışmanlık kurumuyla çalışmak akıllıca bir hareket olabilir. Kredi danışmanlık acenteleri bütçeleme, borç yönetimi ve daha iyi finansal alışkanlıklar oluşturma konularında düşük maliyetli ve hatta ücretsiz tavsiyeler sunar ve size yardımcı olabilirler. planı Borcunuzu yönetmek ve azaltmak için.

Kredi danışmanlık kuruluşlarının sunduğu ortak hizmetlerden biri de Borç yönetimi programı. Bu tür bir programda acente, faiz oranlarını düşürmek ve yönetebileceğiniz bir geri ödeme planı oluşturmak için alacaklılarınızla birlikte çalışır. Ajansa aylık bir ödeme yapacaksınız, ajans da parayı alacaklılarınıza dağıtacak. Bu, geri ödeme sürecini basitleştirebilir, faiz masraflarını azaltabilir ve borcunuzu minimum ödemeyi yaptığınızdan daha hızlı ödemenize yardımcı olabilir.

Sonuç olarak

Kredi kartı ödemesini kaçırmak stresli olabilir, ancak finansal geleceğinizi raydan çıkarmak zorunda değildir. Zorluk programları, borç erteleme çözümleri ve kredi danışmanlığı gibi kullanabileceğiniz seçenekleri keşfederek mali durumunuza uygun ve kredi kartı borcunun yükünü azaltmaya yarayan bir yol bulabilirsiniz. En önemli adım, erken harekete geçmektir; çünkü sorunu daha da kötüleşmeden ele almak, ek mali stresi önleyebilir ve mali durumunuzun kontrolünü yeniden kazanmanıza yardımcı olabilir.

tarihinde yayınlandı Yorum yapın

HELOC’lar ve Konut Sermayesi Kredileri: Şimdi Dikkate Alınması Gereken Her Şey

HELOC’lar ve Konut Sermayesi Kredileri: Şimdi Dikkate Alınması Gereken Her Şey
Dikey-950688526.jpg
Artık HELOC ve konut sermayesi kredisi seçeneklerini karşılaştırırken dikkate alınması gereken birçok faktör var.

Getty Images/iStockPhoto


Son iki buçuk yılın büyük bir bölümünde, Ev eşitliği Borç almak, borç almanın en iyi yollarından biriydi. Enflasyon yükselirken ve bununla birlikte federal fon oranları da yükselirken, borçlanma ürünlerine ilişkin faiz oranları da yükseldi. Ve bu arada Konut sermayesi faiz oranları Söz konusu evin teminat görevi görmesi sayesinde kredi kartı ve bireysel kredi sıkıntısı çekiyordu.

Ama ilkiyle Federal fon oranını düşürün Henüz yayımlanan dört yıldan fazla bir süre içinde – ve Fed’in Kasım ve Aralık aylarında tekrar toplandığında ortaya çıkması muhtemel diğer raporlar – ekonomik ortam yeniden değişmeye başladı. Bu dinamiği ve potansiyel etkisini anlayın Konut sermayesi kredileri Ve Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC’ler)Bu nedenle, potansiyel borçluların bu iki ürüne daha geniş bir açıdan bakması gerekir. Aşağıda her biri için dikkate alınması gereken her şeyi ayrıntılı olarak ele alacağız.

Burada hangi konut kredisi faiz oranına hak kazanabileceğinizi öğrenin.

HELOC’lar ve Konut Sermayesi Kredileri: Şimdi Dikkate Alınması Gereken Her Şey

Konut sermayesi borçlanma sürecinizde bir sonraki adımı nasıl atacağınızdan emin değil misiniz? Şu anda bu ürünlerin her ikisi için de dikkate alınması gerekenler:

HELOC’lar

  • Daha yüksek oran: HELOC faiz oranları, kredi kartlarından kabaca üç kat daha ucuz ve bireysel kredilerden yüzde puan daha düşük olmasına rağmen, şu anda konut rehni kredilerinden biraz daha yüksek (1 Kasım itibarıyla konut rehni kredilerinin %8,35’ine karşılık ortalama %8,68). Bu fark kağıt üzerinde çok fazla görünmese de 10-15 yıl içerisinde tasarruf açısından büyük fark yaratabilir. Geri ödeme süresi.
  • Oran değişebilir: HELOC’lar var Değişken faiz oranları Bu değişiklik aylık. Küçük bir yüzde oranında değişmeleri halinde bu büyük bir faktör olmasa da, ya faiz oranları yükseldiğinde sorun haline gelecektir (son yıllarda olduğu gibi) ya da faiz oranları yeniden düştüğü için faydalı olacaktır. Her iki durumda da, aydan aya kesin fiyatı bilmeden bütçeyi doğru bir şekilde belirlemek zor olabilir.
  • Döner kredi limiti: A HYLOCK çalışıyor Dönen bir kredi limiti olması anlamında kredi kartına benzer. Bu durumda, onaylanmış kredi limitinin tamamına değil, yalnızca gerçekten kullandığınıza göre faiz ödersiniz. Ve eğer onu nitelikli ev onarımları yapmak için kullanırsanız, şunları yapabilirsiniz: Vergilerinizden düşülür Bir sonraki vergi beyannamenizi gönderirken.

Bugün en iyi çevrimiçi HELOC seçeneklerini keşfedin.

Konut sermayesi kredileri

  • Daha düşük oran: Daha önce de belirtildiği gibi, konut kredisi faiz oranları şu anda HELOC faiz oranlarından biraz daha düşük. Her ne kadar %8,35 ile %8,68 arasındaki farkın aylık ödemelerinizde çok büyük bir fark yaratması pek mümkün olmasa da, tasarruflar zamanla artacaktır. Değişken oranlı HELOC’ta olduğu gibi soğutma oranı ortamından yararlanmanıza gerek kalmayacak, ancak mümkün olan en düşük konut kredisi kredisi oranını bulmak için gerekli özeni gösterin.
  • Yeniden finanse edilmesi gerekebilecek sabit oran: Soğuma oranı iklimi borçlular için bir artı, ancak konut kredisi kredisi kullanıcıları için bunun bir maliyeti olacak. Bunun nedeni, konut sermayesi kredilerindeki faiz oranlarının sabit olması ve eğer kredinizi gerçekten aldıktan sonra oranlar düşerse, ki muhtemelen önümüzdeki Kasım ayında, bunu yapmak zorunda kalacaksınız… Yeniden finansman Geçerli minimum oranı elde etmek için. bu mümkün kadar Kapanış maliyetlerinde toplam kredi tutarının %1 ila %5’i. Ödünç alınan miktara bağlı olarak büyük bir miktar olabilir. Yeniden finanse etmeye gücünüz yetmiyorsa, bunun yerine HELOC oranı değişikliğini riske atmaya değer olabilir.
  • Büyük miktarda paraya erişim: the Ortalama konut sermayesi miktarı Şu anda fiyatı 330.000 $ civarındadır ve çoğu borç veren, özsermayenizin %80’ine kadar borç almanıza izin vererek, uygun gördüğünüz şekilde kullanmanız için altı haneli büyük bir meblağa erişmenizi sağlar. Ancak yerel pazar değiştikçe bu miktar artabilir veya azalabilir. Yani paraya ihtiyacınız olduğunu biliyorsanız şimdi harekete geçme zamanı olabilir.

Sonuç olarak

HELOC’lar ve konut sermayesi kredileri günümüzün ev sahipleri için akıllı ve kullanışlı araçlardır. Ancak bunların kullanımı veya açılması pek kolay değil ve borçluların en iyi oranı ve ürünü aldıklarından ve bunu güvence altına almak için aşırı kaldıraç kullanmadıklarından emin olmak için akıllı bir yaklaşım izlemeleri gerekecek. Borçlular, her bir ürünün yukarıdaki unsurlarını artık gerçekten anlayarak, bunun bugün önemli miktarda finansman için en iyi başvuru yolu olup olmadığına karar verebilirler.