Getty Images
2023 ortasından Eylül 2024’e kadar birçok banka %5 civarında cazip mevduat sertifikası (CD) oranları teklif etti. Ancak şimdi Fed faiz oranlarını düşürdüğü için CD getirileri de düşüyor. Oranlar düşük olmasına rağmen CD’ler sağlam bir seçenek olmaya devam ediyor Tasarruflarınızı büyütmek için.
Ancak fiyatlar bu kadar değişken olduğundan, şimdi bir CD’ye ne kadar koymalısınız? Sonuçta, çok fazla paraya sahip olmak daha iyi fırsatların kaçırılması anlamına gelebilir. Öte yandan, çok az yatırım yapmak maksimum faydayı sağlamayabilir. Bugünkü fiyatlar hala rekabetçi.
Mali müşavirler, en uygun CD yatırma miktarının mali durumunuza ve yaşam hedeflerinize bağlı olduğunu söylüyor. Günümüzün değişen kur ortamında doğru mevduat tutarını seçme konusunda bilmeniz gerekenleri burada bulabilirsiniz.
Günümüzün en iyi CD fırsatlarını şimdi çevrimiçi olarak karşılaştırın.
Şimdi bir CD’ye ne kadar yatırmalısınız? İşte uzmanların söyledikleri
Belirli bir CD yatırma miktarına odaklanmak yerine,[think about] Conners Wealth Management’ın kurucusu ve başkanı Stephen Conners, “Paranızı ne kadar süreyle sınırlandırabilirsiniz” tavsiyesinde bulunuyor. Erken para çekmenin cezalarla sonuçlanacağı konusunda uyarıyor.
Rocket Dollar’ın kurucu ortağı Henry Yoshida, CD’lerin acil durum fonunun veya uzun vadeli yatırımların yerini almaması gerektiğini vurguluyor.
Açmadan önce aşağıdaki adımları uygulamanız önerilir:
- Gelirinizin en az %10’unu uzun vadeli emeklilik yatırımlarına katkıda bulunun.
- Yüksek getirili bir tasarruf hesabında bir acil durum fonu bulundurun (üç ila altı aylık yaşam masraflarını kapsar).
- Yüksek faizli borçları (kredi kartları, araba kredileri ve öğrenci kredileri gibi) ortadan kaldırın.
Bugün hangi CD oranlarını kazanabileceğinizi öğrenin.
CD yatırma tutarınızı seçmeden önce dikkat etmeniz gerekenler
Aşağıda, görüştüğümüz finans uzmanları, kısa vadeli veya uzun vadeli bir CD’ye ne kadar yatırım yapılacağına karar vermeden önce ele alınması gereken üç önceliği belirliyor.
Önce acil durum fonunuzu oluşturun
Acil durum fonunuz En büyük önceliğiniz bu olmalı.
“[Build one] Aspiriant’ın sertifikalı mali planlamacısı ve varlık yönetimi kıdemli yöneticisi Theresa Greenepp, “Bu, en az üç ila altı ay boyunca beklenmedik maliyetleri karşılayacak” diyor.
Sağlam acil durum tasarrufları CD’lere yatırım yapmanın temelini oluşturur. Yoshida bunu açıkça ifade ediyor: “Emeklilik için yeterli birikimi olmayanlar veya emekli olacak parası olmayanlar [robust] Acil durum fonunuz CD’lere yatırılmamalıdır.
Bu güvenlik ağını oluşturduktan sonra, kendinizi rahat hissettiğiniz miktarda CD almayı düşünebileceğinizi söylüyor.
Yaklaşan harcamalarınızı ve yaşam koşullarınızı göz önünde bulundurun
Conners, üniversite harçları veya sağlık faturaları gibi büyük harcamalarınız varsa CD depozitolarını makul düzeyde tutmanızı tavsiye ediyor. Bu durumlarda daha fazla paraya ihtiyacınız olabilir.
Uzmanlar, mevcut ve gelecek masrafların yanı sıra yaşın da dikkate alınması gereken bir diğer önemli husus olduğunu söylüyor. CD’ler ev satın almak için para biriktiren gençler için güvenli bir araç olabilir. Emekliyseniz bunu tercih edebilirsiniz CD’lere daha fazla para yatırın Garantili getirilerin tadını çıkarmak için.
Aspiriant’s Greenip, “güvenli” bir miktar bulmak için düzenli gelirinize ve harcama alışkanlıklarınıza yakından bakmanızı öneriyor.
“Nakit akışınızı hangi değişikliklerin etkileyebileceğini ve ufukta hangi yeni ihtiyaçların görünebileceğini düşünün” diyor.
Bankalar ve kredi birlikleri CD’lerde daha yüksek oranlar sunuyor çünkü paranıza dokunmamanızı bekliyorlar; Aksi takdirde ödemek zorundasınız Erken çekilme cezası. Bu nedenle, ne kadar taahhütte bulunacağınıza karar vermeden önce gelecekteki harcamalarınız konusunda kendinize güvenmeniz gerekir.
CD’leri diğer tasarruf araçlarıyla dengeleyin
Conners’a göre CD stratejiniz diğer tasarruf araçlarıyla birlikte çalışmalıdır.
“CD’nizin yanında erişilebilir fonlar için bir likit para piyasası hesabı bulundurun” diyor.
Her ne kadar CD’ler ekstra tasarruf yapmak için iyi bir yer olsa da, son ödeme tarihinden önce paraya ihtiyacınız olmayacağından emin olmanız gerekir. Greenip bu konuda uyardı Erken çekilmenin cezaları ağır olabilirVe hatta bazen sermayenizi bile kesiyorsunuz.
İhtiyacınız olabilecek parayı hızlı bir şekilde elde etmek için aşağıdaki gibi alternatiflere bakmanızı tavsiye ediyor: Yüksek getirili tasarruf hesapları Veya Conners’ın önerdiği gibi para piyasası fonları. Bu seçenekler nakiti elinizde tutarken benzer şekilde etkileyici getiriler sağlayabilir.
Sonuç olarak
CD’ye para yatırmadan önce mali tablonuzun tamamını gözden geçirin. “Eğer varsa [any] CD’de kazanacağınız orandan daha yüksek faiz oranına sahip bir borç, ödemek mantıklıdır [that off first]“Grennep diyor.
Hazır Bir CD hesabı açın? Öncelikle bunun tasarruf stratejinize nasıl uyduğunu mali danışmanınızla konuşun. Çeşitli bankaların tekliflerini karşılaştırın ve ayrıntılı bilgileri okuyun. Greenip, bir CD’nin vadesi dolduktan sonra önemli ölçüde düşen “teaser oranlarına” ve paranızı daha düşük oranlarda kilitleyebilecek otomatik devretme işlemlerine karşı dikkatli olunması gerektiğini vurguluyor.