Getty Images
Mevduat Sertifikaları (CD’ler) Uzun zamandır arayanlar için favori bir tasarruf aracı olmuştur… Güvenlik ve öngörülebilirlik yatırımlarında. Bu faiz getiren hesaplar son yıllarda daha popüler hale gelmiş olsa da, yüksek oranlı ortam tasarruf sahiplerine yatırdıkları paradan önemli miktarda faiz kazanma konusunda cazip bir fırsat sunmuştur. Ancak ekonomik ortam artık değişmeye başlıyor Enflasyon soğuyor Fed buna yanıt olarak gösterge faiz oranını iki kez düşürdü ve mevduat sertifikalarının faiz oranlarını düşürdü.
Bu düşüş eğilimine rağmen CD’ler, özellikle geçtiğimiz on yılın çoğunu karakterize eden sıfıra yakın oranlarla karşılaştırıldığında, tarihsel ortalamalara göre cazip getiriler sunmaya devam ediyor. Perspektif açısından bulmak hala kolay CD oranları %4’ün üzerinde. Şimdilik, ancak tasarruf sahipleri 2021’de mevduat sertifikalarındaki faiz oranlarını %1’in üzerinde bulma şansına sahip oldular; bu da son düşüşlerden sonra bile bugünkü oranları oldukça cazip hale getiriyor. CD’ye yatırım yapmanın diğer faydalarını da hesaba kattığınızda, örneğin… Sabit ve kilitli oran Bu süre zarfında CD’lere yatırım yapmayı daha geniş bir yatırım stratejisinin parçası olarak düşünmek mantıklı olacaktır.
Ancak bu değişken faiz ortamı, stratejik tasarruf sahipleri için hem zorluklar hem de fırsatlar sunuyor ve bunu düşünenlerde bazı tereddütlere yol açıyor. Paralarını kilitle Bu hesaplardan birinde. Ancak fiyatlar düştükçe doğal içgüdü CD’lerden uzaklaşmak olsa da, bu finansal araçların kalıcı faydalarının yanı sıra CD fiyatlarının bu yıl gerçekte ne kadar düştüğünü anlamak da önemlidir.
Şimdi CD ile ne kadar kazanabileceğinizi öğrenin.
İşte bu yıl CD fiyatları ne kadar düştü
CD fiyatlarında 2024 yılında şu ana kadar meydana gelen değişimi göstermek için 2 Ocak ortalama CD fiyatlarına ve günümüz ortalamalarına (Bankrate verilerine göre) bakalım.
6 aylık CD fiyatları
- 2 Ocak’ta 6 aylık CD’lerin ortalama fiyatı: %5,50
- 6 aylık CD’lerin bugünkü ortalama fiyatı: %4,85
Toplam düşüş yüzdesi: %11,81
Bir yıllık CD fiyatları
- Bir yıllık CD’lerin 2 Ocak’taki ortalama fiyatı: %5,66
- Bir yıllık CD’lerin bugünkü ortalama fiyatı: %4,50
Toplam düşüş yüzdesi: %20,49
3 yıllık CD fiyatları
- 2 Ocak’ta 3 yıllık CD’lerin ortalama fiyatı: %4,75
- 3 yıllık CD’lerin bugünkü ortalama fiyatı: %4,20
Toplam düşüş yüzdesi: %11,57
5 yıllık CD oranları
- 2 Ocak’ta 3 yıllık CD’lerin ortalama fiyatı: %4,60
- 3 yıllık CD’lerin bugünkü ortalama fiyatı: %4,35
Toplam düşüş yüzdesi: %5,43
Yukarıda gösterildiği gibi CD oranlarındaki düşüş süreye göre değişiklik gösterdi; en büyük düşüş bir yıllık CD’lerde görüldü. Bu değişimler büyük ölçüde Federal Reserve’ün faiz oranı politikalarına piyasanın verdiği tepkiler gibi daha geniş ekonomik ayarlamalara bağlanabilir. Düşük oranlar genellikle temkinli bir piyasanın göstergesidir; ekonomik büyümenin yavaşladığını veya enflasyonist baskıların hafiflediğini gösterir; her iki faktör de bankaların CD oranlarını belirlerken dikkate aldığı faktörlerdir. Ancak bu ayarlamalara rağmen CD’ler güvenli tasarruf hesapları için en cazip getirilerden bazılarını sağlamaktadır.
Bir CD açın ve bugünün en yüksek oranlarını hemen alın.
Neden hala bir CD’yi şimdi açmalısınız?
CD’ler hala mükemmel bir seçimdir Muhafazakar yatırımcılar veya günümüzün düşük oranlarında bile piyasaya maruz kalmadan istikrarlı bir getiri elde etmek isteyen herkes için. İşte nedeni:
- Garantili iadeler ve güvenlik: CD’lerin kullanılabilirliği Sabit ve garantili getiri gelecekteki piyasa dalgalanmalarından veya faiz oranlarındaki düşüşlerden bağımsız olarak yatırım. Bu istikrar, diğer yatırımların daha fazla dalgalanma gösterebileceği istikrarsız ekonomik dönemlerde özellikle çekicidir. Çoğu kişi için bu gönül rahatlığı, özellikle kısa ve orta vadeli hedefler için tasarruf yaparken CD’yi kullanışlı hale getirir.
- Tasarruf hesaplarına kıyasla daha yüksek getiri: Bu yılki oran düşüşüne rağmen CD oranları hâlâ çoğu standart tasarruf veya Para piyasası hesapları. Örneğin, bugün bir yıllık CD’nin ortalama faiz oranı %4,50 iken, bir yıllık CD’nin faiz oranı %4,50’dir. Ortalama tasarruf hesabı oranı Şu anda sadece %0,45. Bu fark, CD’leri tüm dönem boyunca erişmeyi planlamadığınız para için daha iyi bir seçenek haline getirebilir ve paranıza daha yüksek bir oranda büyüme şansı verebilir.
- Finansal planlamayı tahmin edebilme yeteneği: CD’lerle dönem sonunda geri dönüşünüzün ne olacağını tam olarak bilirsiniz. Bu öngörülebilirlik, bütçeleme ve finansal planlamaya yardımcı olarak CD’leri aşağıdaki gibi özel fonlar için ideal hale getirir: Acil durum tasarruflarıVeya gelecekteki peşinat ödemeleri veya beklenen büyük masraflar.
- Potansiyel uzun vadeli vergi avantajları: Potansiyel vergi avantajları aynı zamanda genel getirilerin artırılmasına da yardımcı olabilir Uzun vadeli CD’ler. sırasında CD’ler gelir vergisine tabidirIRA’lar gibi vergi avantajlı hesaplar genellikle CD’lerin çekilinceye kadar vergiden muaf olarak büyümesine izin verir. Bu seçenek özellikle uzun vadeli tasarruf sahipleri için cazip olabilir çünkü getirilerin daha verimli bir şekilde birikmesine olanak tanır ve faiz oranlarındaki son düşüşlerin bir kısmını etkili bir şekilde telafi eder.
Sonuç olarak
Bu yıl CD oranlarının tüm dönemlerde düşüş göstermesine rağmen, bu CD’lerin değer teklifi, özellikle güvenliğe, tutarlı getirilere ve finansal planlama kolaylığına öncelik verenler için güçlü olmaya devam ediyor. Faiz indirimlerinde bile CD’ler normal tasarruf hesaplarına göre daha yüksek getiri sağlayabilir ve yatırımınızın standart limite kadar FDIC sigortalı olduğunu bilmenin güvenliğini sağlar. Ekonomik manzara gelişmeye devam ettikçe, gelecekte faiz oranlarındaki değişim olasılığını dikkate almakta fayda var, ancak bugün CD’yi kilitlemek, paralarından güvenilir ve istikrarlı getiri arayan tasarruf sahiplerine hâlâ fayda sağlayabilir.