Getty Images
Şu anda altı haneli bir miktar paraya ihtiyacınız varsa, kredi kartı muhtemelen kötü bir seçimdir. Bu yüksek kredi limitine hak kazanmak çoğu borçlu için zor olmakla kalmayacak, aynı zamanda onaylansanız bile erişim için muhtemelen yüksek bir faiz oranı ödemeniz gerekecektir. ile Kredi kartı faiz oranları son dönemde arttı %23 gibi rekor bir seviyede, bu muhtemelen şu anda borç almanın yolu değil, özellikle de büyük miktarda para karşılığında.
Ancak ev sahibiyseniz daha fazla seçeneğiniz var. ikisi de Konut sermayesi kredileri Ve Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC’ler) Çok daha azı var Faiz oranları Kredi kartlarından ve bireysel kredilerden. Ortalama bir ev sahibinin konut sermayesinde yaklaşık 320.000 dolar olması, beş veya altı rakamlı bir meblağda borç alma konusunda daha net bir yol sağladı. Özellikle HELOC’lar şimdi, özellikle de şu anda özellikle yararlı olabilir. Konut kredilerinde ortalama faiz oranı ortalamanın altına düştü.
Ancak, tüm borçlanma seçenekleri gibi HELOC oranları hakkında da şu anda bilinmesi gereken bazı artılar ve eksiler var ve bunlar, yeni yıl için değişen ekonomik manzara nedeniyle daha da önemli hale geliyor. Aşağıda, borçluların şimdi dikkate alması gerekenleri ayrıntılı olarak ele alacağız.
Burada ne kadar düşük bir HELOC faiz oranına hak kazanacağınızı öğrenerek başlayın.
HELOC’un 2025 İçin Bilinmesi Gereken Artıları ve Eksileri
Ev sermayeniz dikkatli ve stratejik bir şekilde kullanılmalıdır. Borçluların öncelikle günümüzün HELOC oranlarının şu önemli artılarını ve eksilerini anlamaları durumunda, bu HELOC ile etkili bir şekilde yapılabilir:
Avantajı: Düşük faiz oranı
HELOC’un faiz oranı konut kredisinden daha düşük olmakla kalmıyor (%8,36’ya karşı %8,41), aynı zamanda faiz oranı da birçok alternatiften çok daha düşük. Örneğin bireysel krediler şu anda yüzde 12 civarında seyrederken, kredi kartı faiz oranları yüzde 23’ün üzerinde. Bu son iki seçeneğin hiçbiri, büyük, altı haneli bir miktar paraya HELOC kadar hızlı ve kolay bir şekilde kolay erişim sağlamayacaktır. Dolayısıyla, 2025 için çok fazla borç almak istiyor ancak bunun için çok fazla ödeme yapmak istemiyorsanız, HELOC en iyi bahislerinizden biridir.
Şimdi çevrimiçi bir HELOC kullanmaya başlayın.
Eksi: Değişken faiz oranı
Şu anda konut kredisi için yüzde 8,36 oranı daha düşük olsa da, birkaç ay, hatta birkaç hafta sonra böyle olmayabilir. Bunun nedeni HELOC’ların değişken faiz oranları vardır bu mümkün Borçlular için her ay değişim. Karşılaştırıldığında, bir konut sermayesi kredisinin sabit bir faiz oranı vardır ve sabit olmadığı sürece aynı kalacaktır. Yeniden finansman. Ödemeler 10 veya 15 yıla yayıldığı için bu durum, bu kredi limiti için bütçelemeyi zorlaştırabilir. Geri ödeme süresi Kesin olarak tahmin etmek imkansız olacaktır. Bunu anlayarak, borçluların sonuçta tam olarak geri ödeyemeyecekleri daha büyük bir kredi limiti aramak yerine daha küçük bir miktar borç almaları daha iyi olabilir.
Artıları: Fiyat daha da düşebilir
Ancak değişken faiz oranı her zaman kötü bir şey değildir. Örneğin, 2024’ün başlarında bir HELOC açtıysanız, yılın ikinci yarısında Federal Reserve’ün üç faiz indirimi yapmak üzere harekete geçmesiyle kredi limitinizde birden fazla faiz oranı indirimi görmüş olabilirsiniz. Borçluların ödemek zorunda olduğu konut sermayesi kredilerinin aksine Yeniden finansman maliyetleri Bu düşük oranı güvence altına almak için HELOC’unuz bağımsız ve ücretsiz olarak kurulur. Ve HELOC oranınızın yeni yılda daha da düşme olasılığı önemlidir (tahmin edilmesi tam olarak kolay olmasa da).
Eksi: Faiz indirimlerinin duraklama aşamasında olması
İlave faiz indirimleri şüphesiz kredi faiz oranlarında aynı miktarda olmasa da düşüşe yol açacak olsa da gerçek şu ki Faiz indirimleri duraklayacak gibi görünüyor – en azından Fed’in Ocak ayı toplantısında. Fed, 29-29 Ocak’taki toplantısının ardından Mart ortasına kadar bir daha toplanmayacak. Daha sonra Nisan ayında yola çıkacaklar ve Mayıs ayında tekrar buluşacaklar. Bu zaman çizelgesi ve daha geniş ekonomik ortam göz önüne alındığında, borçluların sürekli düşen HILOC oranına güvenmemeleri gerekiyor.
Sonuç olarak
Ev sahipleri, bu HELOC oranlarının artılarını ve eksilerini zamanında anlayarak nasıl ve ne zaman borç alacaklarını daha iyi belirleyebilirler. Ancak bunu açıkça tanımlanmış bir şekilde ve ödünç alınan hisselerin geri ödenmesine yönelik sağlam bir planla yapmalılar. Ev bu takasta teminat görevi gördüğünden, çekilen her şeyi geri ödemezseniz evinizdeki özsermayeyi kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız.
HELOC kullanımıyla ilgili başka sorularınız mı var? Daha fazlasını buradan öğrenin.