Getty Images
Son yıllarda tasarruf sahipleri kazandı Olağanüstü yüksek getiriler Bu, enflasyonla mücadele etmek için tasarlanan bir dizi faiz oranı artışı sayesinde gerçekleşti. Getiriler, Fed’in dört yıldan uzun bir süre sonra ilk kez federal fon oranını düşürdüğü ve ardından Kasım ve Aralık aylarında faiz indirimlerinin yapıldığı Eylül ayından bu yana hafif düştü. Fed’in belirttiği gibi faiz oranlarını düşürmeye devam etmesi halinde faiz oranları 2025’te daha da düşebilir.
Son dönemdeki düşüşe rağmen A Yüksek getirili tasarruf hesabı gibi uzun vadeli bir yatırıma girişmeden paranızdan faiz kazanmak güvenli bir seçenek olabilir. Mevduat Sertifikası (CD).
Faiz indirimi ihtimali yaklaşırken, yüksek getiri günlerinin bitip bitmediğini ve yüksek getirili tasarruf hesaplarının hâlâ buna değip değmediğini merak etmek mantıklı görünüyor. Soruyu daha yakından inceleyelim.
Şimdi en iyi yüksek getirili tasarruf seçeneklerini çevrimiçi olarak karşılaştırarak başlayın.
Evet, Yüksek Getirili Bir Tasarruf Hesabı Hala Açılmaya Değer (Ve Neden)
Paranızı biriktirmek ve faiz kazanmak için güvenli bir yer arıyorsanız, yüksek getirili bir tasarruf hesabını yenmek hala zordur. En iyi HYSA’lar hâlâ sunduklarının neredeyse dokuz katı olan %4 civarında APY’ler sunuyor Mevcut ortalama tasarruf oranı %0,43, kazanılan oranları içerir Düzenli tasarruf hesapları. Erken para çekme işlemlerine sıklıkla ceza uygulayan CD’lerin aksine, bu hesaplar ihtiyaç duyduğunuzda fonlara erişmenize olanak tanır.
The Watchman Group’un yardımcı servet danışmanı Andrew Herzog, “HYSA hesapları hâlâ açılmaya değer çünkü anlaşılması kolay ve standart bir tasarruf hesabından daha fazla getiri sağlıyorlar” diyor.
Herzog, “Tüketicilere paralarını saklamak için yüksek getirili bir tasarruf hesabı bulmalarını şiddetle tavsiye ediyorum” diyor ve ekliyor: “Daha deneyimli yatırımcılar daha yüksek getiri için Hazine tahvillerini doğrudan satın alabilirler, ancak HYSA en kolay ve en likit seçenektir.”
MoonBridge Financial Design’da CFP ve finansal planlamacı olan Kathleen Tobin de kısa vadeli tasarruf hedefleri için HYSA’ları öneriyor.
“Yüksek getirili tasarruf hesapları, sahibinin önümüzdeki altı ila 12 ay boyunca kullanmayı beklediği nakit parayı tutmak için hala iyi bir yer. Faiz oranlarının sadece iki yıl önce sıfıra yakın olduğunu unutmak kolaydır, hatta faizden sonra bile. oran… Düşen faiz oranları, yüksek getirili tasarruf hesapları hâlâ %4 veya daha fazla faiz ödüyor. Önümüzdeki aylarda faizler düşse bile hesaptaki para hazır olacak ve enflasyondan daha fazla kazandıracak.”
Doğru tasarruf hesabıyla ne kadar ekstra kazanabileceğinizi öğrenin.
Hayır, Yüksek Getirili Bir Tasarruf Hesabı Açmaya Değer Değildir (Ve Neden)
Yüksek getirili tasarruf hesapları kısa vadede ideal olsa da, daha uzun bir tasarruf ufkunuz varsa açmaya değmeyebilir. HYSA’lar, Fed’in 2025’te faiz oranlarını düşürmeye devam etmesi durumunda düşebilecek değişken bir faiz oranına sahiptir.
“HYSA, bir yıldan daha kısa sürede bir hedefe ulaşmak için paranızı park edebileceğiniz en iyi yerdir. Ancak hedef zaman diliminiz bir yıldan uzunsa, teklif edilen faiz oranı HYSA oranından yüksekse CD almayı düşünün. Hedef zaman çerçevesi üç ila Beş yılı aştığında, tahviller veya daha az riskli hisse senetleri gibi diğer yatırım seçeneklerini değerlendirin, “Jovan Johnson, CFP ve Piece of Wealth Planning’in ortak sahibi.
Mevcut fiyat ortamında kapanış faydalı olabilir. Sabit fiyata daha uzun CD Bir ila beş yıl arasında değişen bir süre için. Bugün yüksek getirili bir CD alışverişi yaparak %4 ve üzerinde getiri elde edebilir, birikimlerinizi olası faiz indirimlerine karşı koruyabilirsiniz.
Mindful Financial Partners’ın kurucusu Melissa Murphy Pavone, “Akılda tutulması gereken bir şey, faiz oranlarının düşebileceği ve bunun da zaman içinde kazanç potansiyelinizi azaltabileceğidir” diyor. “Enflasyonu her zaman hesaba katmalısınız. Yüksek getirili tasarruflarınızın getirisi enflasyonu aşmazsa, satın alma gücünüz aşınır, yani ‘güvenlik iflas eder’.”
Johnson, maksimum büyüme potansiyeli arayan tasarruf sahipleri için yüksek getirili tasarruf hesaplarının en iyi seçim olmayabileceğini ekliyor.
Johnson, “HYSA faiz oranları genellikle enflasyona ayak uyduruyor” diyor ve ekliyor: “Amacınız enflasyonu aşan kazançlar elde etmekse, daha agresif yatırım seçeneklerini keşfetmeniz gerekebilir.”
Şimdi yüksek getirili bir tasarruf hesabı açmanın faydaları
Yüksek getirili bir tasarruf hesabı açmayı düşünüyorsanız, oranlar tekrar düşmeden bunu yapmanız faydalı olabilir. Ancak faiz indirimlerinin sabit olmadığını unutmayın; bunun yerine yükselme ihtimalleri hala var.
Yüksek getirili bir tasarruf hesabında sakladığınız paraya her zaman erişebilirsiniz; bu, yakın gelecekte paraya ihtiyacınız olacağını öngörüyorsanız tercih edilir. CD, uzun vadede bugünkü fiyatı sabit tutmanıza olanak tanır, ancak 1.000$ ödeyeceksiniz Erken çekilme cezası Daha önce para çekmeniz gerekiyorsa… CD olgunlaşır.
Sonuç olarak
Daha yüksek oranlardan yararlanmaya devam edebilirsiniz. Yüksek getirili bir tasarruf hesabı açın Şimdi, özellikle kısa vadeli bir hedef için tasarruf yapıyorsanız ve paranıza ceza olmadan erişmeniz gerekiyorsa. eğer açıksan Tasarruf için daha uzun zaman dilimiFaiz oranlarındaki dalgalanmalardan etkilenmeyen daha yüksek, garantili bir faiz oranı elde etmenizi sağlayan CD’ye, Hazine bonosuna veya diğer seçeneklere başvurabilirsiniz. Genel mali planınıza en uygun hesabı seçmek için mali planlayıcınıza veya vergi danışmanınıza danışmak iyi bir fikirdir.