Getty Images
Yıllarca yükselen ev değerlerinin ardından çoğu ev sahibi artık değerli bir mali kaynağa sahip: Evlerini stokla. Şu anda ortalama bir ev sahibinin makul bir fiyatla kaldıraçla kullanabileceği yaklaşık 320.000 dolarlık ev sermayesi var. Bu da, konut sermayesi kredilerinin, büyük giderlerden ev tadilatlarına ve hatta borç konsolidasyonuna kadar her şeyin finansmanı için cazip bir seçenek haline gelmesine yol açtı.
Ve bunun gerçeğini de eklediğinizde Konut sermayesi borçlanma oranları Diğer kredi verme seçeneklerinin çoğundan çok daha az olduğundan, birçok ev sahibinin neden kredi kartları ve bireysel krediler yerine bu tür borçlanmayı seçtiğini anlamak kolaydır. Ancak konut özsermaye oranları alternatiflere göre daha düşük olma eğiliminde olsa da, konut özsermayesine karşılık borç almanın maliyeti bir dizi faktöre bağlı olarak büyük ölçüde değişiklik gösterebilir; Bu finansmana erişmeyi planlayın.
Bu temel etkenleri anlayarak kendinizi daha iyi konumlandırabilirsiniz. Uygun fiyat ve koşulların güvence altına alınması Zaman içinde faiz masraflarından önemli miktarda para tasarrufu sağlayabilecek ev sermayesi kredinizde. Konut kredisi faiz oranlarının yükselmesine yardımcı olan faktörler nelerdir? Aşağıda bilmeniz gerekenleri detaylandıracağız.
Konut sermayesi borçlanma seçeneklerinizi şimdi karşılaştırmaya başlayın.
Konut kredisi faiz oranlarını neler etkiliyor?
Diğer birçok kredi türünde olduğu gibi, Federal Rezerv’in para politikası Konut kredisi faiz oranlarına temel teşkil eder. Federal Reserve, referans federal fon oranını ayarladığında, konut kredileri de dahil olmak üzere çeşitli kredi piyasalarında bir dalgalanma etkisi yaratıyor. Borç verenler ise genellikle Fed politikasıyla birlikte hareket eden endeks oranına bir marj ekleyerek temel faiz oranlarını belirliyor. Bu ilişki, daha geniş ekonomik koşulların ve Fed’in bunlara tepkisinin bunların belirlenmesinde çok önemli bir rol oynadığı anlamına geliyor Konut kredisi fiyatlarının genel eğilimi.
Ancak tek faktör bu değil. Bireysel borçlunun özellikleri de borç verenlerin sunduğu spesifik oranları büyük ölçüde etkilemektedir. Kredi puanları Daha yüksek puanlar genellikle daha düşük faiz oranlarına yol açtığından ve daha düşük puanlar çok daha yüksek oranlara (veya kredilerin tamamen reddedilmesine) yol açtığından, en etkili faktörlerden birini temsil eder. Kredi verenler, kredi puanlarını geri ödeme güvenilirliğinin birincil göstergesi olarak görüyor ve bunu, kredi puanı kategorileri arasındaki oran farklılıklarının tam yüzde puanını aşabileceği kademe bazlı fiyatlandırma sistemleri oluşturmak için kullanıyor. Kredi puanlarının ötesinde, Borç-gelir oranları Genel kredi geçmişiniz de fiyatlandırmayı büyük ölçüde etkiler.
Mülk Birleşik kredi/değer (CLTV) oranı Oranın belirlenmesinde bir diğer önemli faktörü temsil eder. Bu ölçüm, temel ipotek ve önerilen konut rehni kredisi de dahil olmak üzere mülk tarafından güvence altına alınan tüm kredilerin toplamının mevcut mülk değerine bölünmesiyle hesaplanır. Daha düşük CLTV oranları genellikle daha düşük oranlara karşılık gelir çünkü bunlar borç verenler için daha az risk teşkil eder. Birçok kredi veren, CLTV’leri %80’in altında olan borçlulara en iyi oranlarını sunuyor; oranlar daha yüksek oranlar için daha kademeli olarak artıyor.
Kredi koşulları ve tutarları Oranları da etkiliyor. Kısa vadeli krediler genellikle uzun vadeli seçeneklere göre daha düşük faiz oranlarına sahiptir, bu da borç verenlerin riske daha az maruz kaldıklarını yansıtır. Benzer şekilde, kredi tutarı fiyatlandırmayı etkileyebilir; bazı kredi verenler, daha fazla faiz geliri sağlayan daha büyük krediler için daha iyi oranlar sunar. Ancak bu ilişki evrensel değildir ve bazı borç verenler, artan risk yoğunlaşması nedeniyle çok büyük krediler için prim oranları talep edebilir.
Piyasa rekabeti ve borç verene özgü faktörler de oranların belirlenmesinde önemli rol oynamaktadır. Bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi kredi verenlerin her biri, iş modellerine, finansman maliyetlerine ve hedef pazarlara dayalı olarak farklı fiyatlandırma stratejileri uygular. Bu rekabet, borçlulara farklı kredi veren kuruluşlar arasında alışveriş yaparak daha uygun oranlar bulma fırsatı yaratmaktadır. Belirli bölgelerdeki yerel piyasa koşulları ve mülk değerleri de kredi verenlerin faiz oranlarının ne kadar agresif olduğunu etkileyebilir Ev stok ürünleri.
Bugün konut sermayesi kredilerinizde faiz oranlarının ne kadar düşük olduğunu öğrenin.
Şu Anda En Düşük Konut Sermayesi Borçlanma Oranları Nasıl Bulunur?
En düşük konut sermayesi kredisi oranlarını güvence altına almak genellikle araştırma, hazırlık ve stratejik zamanlama gerektirir. İlk adım alışveriş. Kredi verenlerin farklı politikaları, oran yapıları ve ücretleri vardır; bu nedenle birden fazla teklifi karşılaştırmak, en rekabetçi seçeneklerin bulunmasıyla sonuçlanabilir. Çevrimiçi karşılaştırma araçları ve borç veren pazaryerleri, kredi profilinize ve borçlanma ihtiyaçlarınıza göre uyarlanmış teklifleri yan yana göstererek bu süreci basitleştirebilir.
Kredi puanınızı iyileştirin Fiyatlarınızı düşürmenin başka bir etkili yoludur. Başvuru yapmadan önce ödenmemiş borçlarınızı gidermek için gerekli adımları atın, Kredi raporunuzdaki hataları düzeltin Yeni kredi limitleri açmaktan kaçının. Puanınızdaki küçük artışlar bile size sunulan oranları önemli ölçüde etkileyebilir.
Kredi başvurunuzu uygun ekonomik koşullarla örtüşecek şekilde zamanlamak da fark yaratabilir. Oranların daha düşük olduğu dönemleri belirlemek için Federal Reserve’den gelen faiz oranı duyurularını ve daha geniş piyasa eğilimlerini izleyin. Ev sahibi olma ürünlerinde uzmanlaşmış bir kredi verenle çalışmak aynı zamanda başvuru sürecini yönlendirmenize ve özelleştirilmiş bir kredi almanıza da yardımcı olabilir.
Sonuç olarak
Amacınız akıllıca borç almak ve paradan tasarruf etmekse, konut kredisi faizlerini neyin yönlendirdiğini anlamak çok önemlidir. Federal Rezerv politikaları, borçlunun kredi itibarı ve konut sermayesi gibi faktörlerin tümü, borç verenlerin sunduğu oranların belirlenmesinde rol oynamaktadır.
En iyi konut sermayesi borçlanma oranlarını güvence altına almak için finansal profilinizi aktif olarak geliştirmek, birden fazla kredi verenin tekliflerini karşılaştırmak ve piyasa trendlerini takip etmek gibi adımlar atın. İster büyük bir yenileme planlıyor olun, ister borcunuzu konsolide ediyor olun, bilinçli bir yaklaşım, maliyetleri en aza indirirken ev öz sermayenizden en iyi şekilde yararlanmanızı sağlayabilir.