Getty Images
ile Kredi kartı oranları Yükseliyor ve birçok tüketici devam eden yükseliş nedeniyle zorluk yaşıyor Ekonomik enflasyon Çeşitli mal ve hizmetlerin maliyetleri arttıkça birçok ev sahibi bunlardan yararlanmaya yöneldi. Ev eşitliği son yıllarda nakit.
Aslında yaklaşık 234.000 Ev sermayesi kredi limitleri (HELOC’ler), TransUnion’a göre 2024’ün ilk çeyreğinde ortaya çıktı. Yaklaşık 237.000 Konut sermayesi kredileri Aynı dönem için yayınlandı.
Her iki hamle de akıllıdır ve diğer borçlanma ürünlerine kıyasla tasarruf etmenizi sağlarken, HELOC’ların şu anda daha az getirisi var. Konut kredilerine göre daha düşük faiz oranları. Bu nedenle, ikinci gruptaki tüketiciler (ev sermayesi kredisi almış olanlar) yeniden finansman konusunda tartışma yaşayabilirler.
Konut krediniz var mı ve daha düşük bir faiz oranıyla HELOC’a yeniden finansman sağlamayı mı düşünüyorsunuz? Borç veren bunu yapmanıza izin veriyor mu? Aşağıda bilmeniz gerekenleri özetleyeceğiz.
Burada hangi HELOC faiz oranına hak kazanacağınızı öğrenerek başlayın.
Bir konut kredisini HELOC’a yeniden finanse edebilir misiniz?
Yeniden finansman Temelde yeni başlıyor. Mevcut kredinizi yeni koşullar, yeni kredi tutarı, yeni faiz oranı ve yeni ödemeler içeren yeni bir krediyle değiştireceksiniz. Hatta yapabilirsin Borç vereni değiştir Eğer sen de seversen.
Loantown ipotek komisyoncusu John Aguirre, “Evet, tıpkı diğer krediler gibi bir konut kredisini de yeniden finanse edebilirsiniz” diyor. “Bunu başka bir konut kredisine veya HELOC’a yeniden finanse edebilir veya ilk ipoteğinizle birleştirebilirsiniz.”
Bir Konut Sermayesi Kredisini HELOC’a Yeniden Finanse Etme
Konut kredinizi HELOC’a dönüştürmek istiyorsanız iki seçeneğiniz vardır. Öncelikle HELOC’a başvuruyorsunuz, ardından bu krediden elde ettiğiniz parayı konut kredinizin bakiyesini ödemek için kullanıyorsunuz, bu da aslında onu yeni HELOC’unuzun bakiyesine dönüştürüyor.
Churchill Mortgage’ın kıdemli konut kredisi uzmanı Rose Krieger, “Ayrıca, bir ev sermayesi kredisini karşılamak için ilk ipoteğinizi yeniden finanse edebilir, daha sonra bir HELOC ekleyebilirsiniz” diyor.
Her iki durumda da, alışveriş yapmanız ve borç verenleri (ve oranları) karşılaştırmanız, borç veren başvurunuzu doldurmanız ve gerekli mali belgeleri göndermeniz gerekir. Kredi kontrolü ve tavsiye Genellikle evinizin değeri de gereklidir.
Krieger, “Bir konut kredisini HELOC’a yeniden finanse etme süreci çok zor değil” diyor. “Sadece bir kredi memuruyla çalışmanız ve maaş bordroları, W-2’ler, vergi beyannameleri, banka ekstreleri ve güncel ipotek ekstreleri gibi kredi belgelerini göndermeniz gerekiyor.”
Ancak hazırlıklı olun: HELOC gereksinimleri katı olabilir. Aguirre, evinizde genellikle en az %10 ila %20 öz sermayeye ihtiyacınız olacağını söylüyor ve… Borç/gelir oranı %50 veya daha az. gelince Kredi puanı“Nitelikler kurumdan kuruma değişecektir, ancak kredi verenlerin FICO puanının 640 veya daha yüksek olmasını gerektirmesi iyi bir kuraldır” diyor.
Bugün çevrimiçi HELOC seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi edinin.
Konut Sermayesi Kredinizi Ne Zaman HELOC’a Yeniden Finanse Etmelisiniz?
Konut rehni krediniz için halihazırda ödediğinizden daha düşük bir faiz oranı elde edebileceğinizi biliyorsanız, ev rehni kredinizi HELOC’a yeniden finanse etmek akıllıca bir hareket olabilir. Daha yüksek faiz oranlarına sahip başka borcunuz (kredi kartları veya bireysel krediler gibi) varsa bu da akıllıca olur çünkü bu borçları ödemek ve uzun vadeli faizlerden tasarruf etmek için HELOC fonlarını kullanabilirsiniz.
Krieger, “HELOC’lar genellikle kredi kartı veya bireysel krediden daha düşük oranlar sunuyor, dolayısıyla bu, borcunuzu daha iyi yönetmek için etkili bir adım olabilir” diyor.
Nakit paraya sürekli erişime ihtiyacınız varsa, HELOC’a yeniden finansman sağlamak da isteyebilirsiniz. Konut sermayesi kredileriyle tek bir ödeme alırsınız, o kadar. HELOC’lar ise bunu yapmanıza izin verir nakit çekme Çoğu durumda 10 yıldan fazla. Evinizde kapsamlı bir yenileme yapıyorsanız veya her ihtimale karşı bir mali güvenlik ağı istiyorsanız bu yararlı olabilir.
Sadece şunu unutmayın: Ev sermayesi kredileri genellikle sabit oranlı ürünlerdir, ancak… HELOC’ların değişken oranları vardır. Bu, fiyatın ve ödemenin zamanla artabileceği anlamına gelebilir. HELOC oranları her ay değişmektedir.
Aguirre’nin uyardığı gibi, “Daha düşük bir faiz oranı elde etmek için sabit faizli HELOAN’dan HELOC’a yeniden finansman yaparken dikkatli olun, çünkü bu sizi daha sonra daha yüksek faiz oranlarıyla karşı karşıya bırakabilir.”
Orada da Kapanış maliyetleri Yeniden finansmana başvurmadan önce bunları da dikkate aldığınızdan emin olun.
Sonuç olarak
Ne yaparsanız yapın, herhangi bir ipotek kredinizi yeniden finanse etmeden önce hazırlandığınızdan emin olun. Tahsilatlarda hata veya yanlış hesaplama olmadığından emin olmak için mali belgelerinizi düzenleyin ve kredi raporunuzu çekin. Alabileceğiniz faiz oranını düşüreceği için kredi notunuzu yükseltmeye de çalışabilirsiniz.
Son olarak, alışveriş yapın ve birkaç kredi vereni karşılaştırın. Kurumlar sundukları ürünler, fiyatlar ve ücretler açısından büyük farklılıklar gösterebilir; dolayısıyla alışveriş yapmak HELOC’unuz için mümkün olan en iyi teklifi almanızı sağlayabilir.
HELOC oranlarını ve çevrimiçi kredi verenleri karşılaştırmaya buradan başlayın.