tarihinde yayınlandı Yorum yapın

Neden konut kredileri şu anda yeniden finansmandan daha iyi?

Neden konut kredileri şu anda yeniden finansmandan daha iyi?
Dikey-1171474466.jpg
İpotekinizi yeniden finanse etmeden önce, ilk olarak potansiyel konut kredisi maliyetlerinizi hesaplamak mantıklı olacaktır.

Getty Images


Mevcut ekonomik ortamda önemli miktarda paraya erişmek isteyen ev sahiplerinin bunu bulmak için çok uzaklara bakmalarına gerek yok. Birikmişe geçerek Ev eşitliğiEv sahipleri, halihazırda sahip oldukları parayı evlerinin değeri aracılığıyla kullanarak büyük bir gideri (veya birden fazla büyük gideri) finanse edebilirler.

Bunu yapmanın birden fazla yolu olmasına rağmen, birçoğu geleneksel yöntemleri dikkate alabilir. İpotek yeniden finansmanı veya Nakit çıkışlı yeniden finansman. Ancak günümüzün benzersiz ve sürekli değişen faiz oranı ortamında bunun maliyetli bir hata olduğu ortaya çıkabilir. Bunun yerine, ikisi de artık Konut sermayesi kredileri Ve Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC’ler) Muhtemelen yeniden finansmandan daha iyidir. Aşağıda nedenini açıklayacağız.

Burada hangi konut kredisi faiz oranına hak kazanabileceğinizi öğrenerek başlayın.

Neden konut kredileri şu anda yeniden finansmandan daha iyi?

Konut kredisinin şimdi yeniden finansmandan daha faydalı olmasının üç nedeni var:

Mevcut ipotek oranınızı koruyacaksınız

the Konut kredisinde ortalama faiz oranı 19 Kasım 2024 itibarıyla %8,41, ancak Ortalama ipotek yeniden finansman oranı 30 yıllık kredi için bu oran %6,93’tür. Yani ilk bakışta yeniden finansman daha ucuz görünüyor. Ancak bu yeniden finansman oranı, yeni oranı elde etmek için mevcut ipotek oranınızı değiştirmenizi gerektirecektir.

Milyonlarca Amerikalının şu anda olduğu gibi faiz oranı %6,93’ün altındaysa bu pahalı bir hata olabilir. Bununla birlikte, konut sermayesi kredisine başvurduğunuzda öz sermayenize hâlâ erişebileceksiniz ancak bunu almak için ipotek oranınızı yükseltmenize gerek kalmayacak. Ve eğer 2024’ün çoğunda olduğu gibi gelecekte konut kredisi faiz oranları düşerse, Kredinizi yeniden finanse edin Bundan sonra daha iyi bir orana.

Bugün çevrimiçi ev sermayesi kredisine başlayın.

Vergi indiriminden yararlanmaya hak kazanabilirsiniz

Nakit çıkışlı yeniden finansman kullandığınızda, borç vereninize olan borcunuzdan daha büyük bir krediye başvurursunuz. Daha sonra ilkini ikincisini ödemek için kullanabilir ve aradaki farkı nakit olarak kendinize saklayabilirsiniz. Mortgage kredileri için ödenen faiz vergiden düşülebilir, ancak nitelikli amaçlarla kullanılması durumunda konut rehni kredilerine olan faiz de vergiden düşülebilir. Bu daha yüksek faiz oranında, daha büyük bir indirime hak kazanabilirsiniz (mevcut düşük ipotek oranınızı korurken).

Ortalama konut sermayesi miktarı şu anda yüksek

Pandemi sırasında düşük ipotek faiz oranları ve kullanılabilirlikteki azalmanın birleşimi çorak Faiz oranları yeniden yükselirken (diğer karmaşık ancak birbiriyle bağlantılı faktörler arasında) satış yapma konusundaki tereddüt bunun gerçekleşmesine neden oldu Ortalama konut sermayesi miktarı Şu anda 330.000 doların biraz altına yükselmek. Bahsedildiği gibi yeniden finansman yoluyla bu noktaya ulaşmak istiyorsanız, bunu yapmak için mevcut ipotek oranınızdan vazgeçmeniz gerekecektir. Ve buna kredi kartı veya bireysel kredi yoluyla erişmek istiyorsanız kısıtlamalar önemlidir. O halde, şu anda yeniden finansman konusunda kumar oynamak yerine konut sermayesi kredisi veya HELOC kullanmanın avantajlarından yararlanmak mantıklı olacaktır.

Sonuç olarak

Mortgage yeniden finansman oranlarının yükselişte olması, konut sermayesi borçlanmasıyla ilgili potansiyel vergi indiriminin benzersiz avantajı ve şu anda mevcut olan ortalama altı haneli özsermaye tutarıyla birlikte, finansmana ihtiyacı olan birçok ev sahibi için özsermaye kredisini yeniden finanse etmeyi atlamak mantıklıdır. Şimdi evler. Bununla birlikte, bu tür bir finansman en önemli finansal varlıklarınıza bağlıdır, bu nedenle onu geri çekme kararı dikkatle değerlendirilmelidir… Riskler. Başlamadan önce sorularınızı yanıtlayabilecek bir mali müşavir veya konut kredisi veren kuruluşla konuşmayı düşünün.

Şimdi bir ev sermayesi kredisi veren kuruluşla konuşun.

tarihinde yayınlandı Yorum yapın

HELOC’lar ve Konut Sermayesi Kredileri: Şimdi Dikkate Alınması Gereken Her Şey

HELOC’lar ve Konut Sermayesi Kredileri: Şimdi Dikkate Alınması Gereken Her Şey
Dikey-950688526.jpg
Artık HELOC ve konut sermayesi kredisi seçeneklerini karşılaştırırken dikkate alınması gereken birçok faktör var.

Getty Images/iStockPhoto


Son iki buçuk yılın büyük bir bölümünde, Ev eşitliği Borç almak, borç almanın en iyi yollarından biriydi. Enflasyon yükselirken ve bununla birlikte federal fon oranları da yükselirken, borçlanma ürünlerine ilişkin faiz oranları da yükseldi. Ve bu arada Konut sermayesi faiz oranları Söz konusu evin teminat görevi görmesi sayesinde kredi kartı ve bireysel kredi sıkıntısı çekiyordu.

Ama ilkiyle Federal fon oranını düşürün Henüz yayımlanan dört yıldan fazla bir süre içinde – ve Fed’in Kasım ve Aralık aylarında tekrar toplandığında ortaya çıkması muhtemel diğer raporlar – ekonomik ortam yeniden değişmeye başladı. Bu dinamiği ve potansiyel etkisini anlayın Konut sermayesi kredileri Ve Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC’ler)Bu nedenle, potansiyel borçluların bu iki ürüne daha geniş bir açıdan bakması gerekir. Aşağıda her biri için dikkate alınması gereken her şeyi ayrıntılı olarak ele alacağız.

Burada hangi konut kredisi faiz oranına hak kazanabileceğinizi öğrenin.

HELOC’lar ve Konut Sermayesi Kredileri: Şimdi Dikkate Alınması Gereken Her Şey

Konut sermayesi borçlanma sürecinizde bir sonraki adımı nasıl atacağınızdan emin değil misiniz? Şu anda bu ürünlerin her ikisi için de dikkate alınması gerekenler:

HELOC’lar

  • Daha yüksek oran: HELOC faiz oranları, kredi kartlarından kabaca üç kat daha ucuz ve bireysel kredilerden yüzde puan daha düşük olmasına rağmen, şu anda konut rehni kredilerinden biraz daha yüksek (1 Kasım itibarıyla konut rehni kredilerinin %8,35’ine karşılık ortalama %8,68). Bu fark kağıt üzerinde çok fazla görünmese de 10-15 yıl içerisinde tasarruf açısından büyük fark yaratabilir. Geri ödeme süresi.
  • Oran değişebilir: HELOC’lar var Değişken faiz oranları Bu değişiklik aylık. Küçük bir yüzde oranında değişmeleri halinde bu büyük bir faktör olmasa da, ya faiz oranları yükseldiğinde sorun haline gelecektir (son yıllarda olduğu gibi) ya da faiz oranları yeniden düştüğü için faydalı olacaktır. Her iki durumda da, aydan aya kesin fiyatı bilmeden bütçeyi doğru bir şekilde belirlemek zor olabilir.
  • Döner kredi limiti: A HYLOCK çalışıyor Dönen bir kredi limiti olması anlamında kredi kartına benzer. Bu durumda, onaylanmış kredi limitinin tamamına değil, yalnızca gerçekten kullandığınıza göre faiz ödersiniz. Ve eğer onu nitelikli ev onarımları yapmak için kullanırsanız, şunları yapabilirsiniz: Vergilerinizden düşülür Bir sonraki vergi beyannamenizi gönderirken.

Bugün en iyi çevrimiçi HELOC seçeneklerini keşfedin.

Konut sermayesi kredileri

  • Daha düşük oran: Daha önce de belirtildiği gibi, konut kredisi faiz oranları şu anda HELOC faiz oranlarından biraz daha düşük. Her ne kadar %8,35 ile %8,68 arasındaki farkın aylık ödemelerinizde çok büyük bir fark yaratması pek mümkün olmasa da, tasarruflar zamanla artacaktır. Değişken oranlı HELOC’ta olduğu gibi soğutma oranı ortamından yararlanmanıza gerek kalmayacak, ancak mümkün olan en düşük konut kredisi kredisi oranını bulmak için gerekli özeni gösterin.
  • Yeniden finanse edilmesi gerekebilecek sabit oran: Soğuma oranı iklimi borçlular için bir artı, ancak konut kredisi kredisi kullanıcıları için bunun bir maliyeti olacak. Bunun nedeni, konut sermayesi kredilerindeki faiz oranlarının sabit olması ve eğer kredinizi gerçekten aldıktan sonra oranlar düşerse, ki muhtemelen önümüzdeki Kasım ayında, bunu yapmak zorunda kalacaksınız… Yeniden finansman Geçerli minimum oranı elde etmek için. bu mümkün kadar Kapanış maliyetlerinde toplam kredi tutarının %1 ila %5’i. Ödünç alınan miktara bağlı olarak büyük bir miktar olabilir. Yeniden finanse etmeye gücünüz yetmiyorsa, bunun yerine HELOC oranı değişikliğini riske atmaya değer olabilir.
  • Büyük miktarda paraya erişim: the Ortalama konut sermayesi miktarı Şu anda fiyatı 330.000 $ civarındadır ve çoğu borç veren, özsermayenizin %80’ine kadar borç almanıza izin vererek, uygun gördüğünüz şekilde kullanmanız için altı haneli büyük bir meblağa erişmenizi sağlar. Ancak yerel pazar değiştikçe bu miktar artabilir veya azalabilir. Yani paraya ihtiyacınız olduğunu biliyorsanız şimdi harekete geçme zamanı olabilir.

Sonuç olarak

HELOC’lar ve konut sermayesi kredileri günümüzün ev sahipleri için akıllı ve kullanışlı araçlardır. Ancak bunların kullanımı veya açılması pek kolay değil ve borçluların en iyi oranı ve ürünü aldıklarından ve bunu güvence altına almak için aşırı kaldıraç kullanmadıklarından emin olmak için akıllı bir yaklaşım izlemeleri gerekecek. Borçlular, her bir ürünün yukarıdaki unsurlarını artık gerçekten anlayarak, bunun bugün önemli miktarda finansman için en iyi başvuru yolu olup olmadığına karar verebilirler.