Getty Images
Borca girmek kolaydır. Kötü bir ay şunlara yol açar: Kredi kartındaki bakiyeBileşik faizin aleyhinize işlemesi nedeniyle ödeyemeyeceğiniz büyük bir kredi kartı bakiyesi biriktirmeniz çok uzun sürmeyebilir.
Eğer bu durumla karşı karşıyaymışsınız gibi geliyorsa kesinlikle yalnız değilsiniz. New York Federal Rezerv Bankası’na göre, ortalama kredi bakiyeleri geçen yıla göre yaklaşık %6 arttı. Amerikalı tüketiciler artık buna sahip 1,17 trilyon dolardan fazla Toplam kredi kartı borcu.
Neyse ki bu soruna çözümler var.
Biri Kredi kartı borcunun silinmesi (Borç kapatma da denir) – Bu borçları, borcunuzdan daha düşük bir bedelle kapatmanıza yardımcı olabilecek bir seçenek. Ama bu bir nevi Borç hafifletme Herkes için doğru bir hareket olmayabilir, her durum için de doğru olmayacaktır.
Bugün kullanabileceğiniz borç erteleme seçenekleri hakkında daha fazla bilgi edinin.
Borç hafifletme şu anda iyi bir seçenek mi? İşte uzmanların söyledikleri
İşte uzmanların bu strateji hakkında söyledikleri ve sizin için ne zaman işe yarayabileceği.
Borç hafifletme sizin için uygun olduğunda
Borç ertelemesi, bir alacaklının (borç veren, kredi kartı veren kuruluş vb.) İptal etmeyi kabul ediyorum Borcunuzun bir kısmı (veya bazı borç türleri ile birlikte tümü). Örneğin federal öğrenci kredileri gibi belirli borç türlerinde daha yaygındır.
Five Pathways Financial’ın direktörü Nate Towers, “Bu durum genellikle hükümet programları veya kamu hizmetindeki kişiler tarafından affediliyor” diyor. “Hak kazanırsanız öğrenci kredilerinizin önemli bir kısmını iptal ettirebilirsiniz.”
Ayrıca, özellikle mali sıkıntı yaşıyorsanız, sağlık faturalarından feragat edebilir veya azaltabilirsiniz. Vergi borcunun silinmesiAyrıca (her ne kadar teknik olarak “uzlaşma teklifi” olarak adlandırılsa da, Towers diyor).
Son olarak, kredi kartı veren kuruluşlar bazen bunu yaparlar Bakiyenizin bir kısmı affedilecekancak genellikle yalnızca belirli durumlarda.
Debt.com başkanı Howard Dvorkin, “Alacaklılar genellikle borçlarını devretme konusunda isteksiz çünkü bu onlar için mali kayıplara yol açıyor” diyor. “Ancak borçlunun ciddi mali sıkıntı yaşadığı ve borcun tamamının ödenme ihtimalinin düşük olduğu durumlarda alacaklılar affı uygun bir seçenek olarak değerlendirebilir.”
Pahalı borcunuzu çözmek için şimdi adımlar atın.
Borç ertelemenin dezavantajları
Borçların hafifletilmesi ideal gibi görünebilir ancak Dvorkin’in dediği gibi, “Bedava öğle yemeği diye bir şey yoktur. Sonunda bedelini ödersiniz.”
Ana fiyat? Bu şu şekilde gelir Ek vergiler.
Double E Financial CEO’su Eric Elkins, “Bir şirket borcunu affetmeye karar verdiğinde, bunu zarar olarak silip vergi indirimi alacaktır” diyor. “Eh, IRS vergi gelirini kaybetti, bu yüzden borç erteleme tutarını uygulayıp bunu size vergiye tabi gelir olarak ekleyerek bu zararı dengelemeye çalışıyorlar.”
Kısacası bu, önümüzdeki Nisan ayında daha yüksek bir vergi faturası anlamına geliyor.
Bu ek vergi yükünün üstüne, Borç hafifletme kredinize de zarar verebilirBu durum ileride kredi almayı veya kredi başvurusunu zorlaştırabilir. Elkins, bunun aynı zamanda sadece “zaman alıcı ve zorlu bir süreç” olduğunu söylüyor.
Elkins, “Eğer bir kuruluş borcunuzu affetmeye istekliyse, sizi bunun için çalıştıracaktır” diyor. “Yüksek uygunluk koşullarını karşılamaya hazır olun. Mali açıdan zorlandığınızı kanıtlamaya hazır olun. Birçok form ve başvuruyu doldurmaya hazır olun.”
Sonuç olarak
Borca batmışsanız borcunuzu hafifletmek tek çözümünüz değil Borç hafifletme seçenek. Ayrıca keşfedebilirsiniz Borç konsolidasyonuelde etmek için tek bir kredi veya kart kullandığınız zamandır. Tüm borçlarınızı ödeyinve temel olarak bunları bir araya getirdik Daha düşük oranda bakiye.
Towers, %0 promosyon oranlarıyla gelen bakiye transfer kartları bunun için iyi bir araç olabilir, ancak “yeni krediyi konsolidasyondan sonra daha fazla harcama için kullanma tuzağına düşmemeye dikkat edin” diyor.
Ayrıca bir mali müşavirle de çalışabilirsiniz. Borç kurtarma şirketi ile Borçtan kurtulmanıza yardımcı olun Veya çoğu durumda alacaklılarınızla doğrudan bir anlaşmaya varabilirsiniz.
Elkins, “Alacaklılarınızı arayın ve kendiniz için daha iyi bir anlaşma yapmaya çalışın” diyor. “Söyleyebilecekleri en kötü şey hayırdır.”