Getty Images/iStockPhoto
Konut kredisi faiz oranları Faiz oranları salgın sonrası yükseldi, ancak borçlular son zamanlarda faiz oranlarının artmasıyla bir miktar rahatlama gördüler İki yılın en düşük seviyesine geriledi. Ancak bu rahatlama geçiciydi çünkü A. Ekim ayında faiz artışı yaşandı Eylül ayındaki düşüşten sonra.
Ancak fiyatlar 2024 yılı boyunca hala düşmesi bekleniyor – Bu büyük ölçüde beklentilerden kaynaklanmaktadır. Fed yine faiz indirimine gidecek. Hala çok şey var Muhtemelen ev satın alanlar Durumun bu olup olmadığından emin değilim Kenardan gelip satın alın Veya ipotek kredilerinin zamanla daha ucuz kalıp kalmayacağını görmek için bekleyin.
Bu seçimi yapmak için ipotek oranlarının nasıl belirlendiğini anlamak faydalı olacaktır. 10 yıllık Hazine getirisi rol oynadığı için borçlanma maliyetlerini nasıl etkilediğine bakalım.
Bugün en iyi ipotek kredisi seçeneklerini karşılaştırın.
10 yıllık Hazine tahvilinin getirisi ne kadar?
10 yıllık Hazine getirisinin nasıl etkilendiğini anlamak İpotek oranlarıÖncelikle ne olduğunu anlamak önemlidir.
ABD Hazinesi, iki, üç, beş, yedi veya on yıllık vadelerle Hazine bonosu veya borç yükümlülükleri ihraç eder. Bu Hazine tahvillerinin fiyatları ihalelerde belirlenmekte ve yatırımcılara zamanla faiz kazandırılmaktadır. 10 yıllık Hazine getirisi, 10 yıllık tahvilin alış fiyatıdır.
10 yıllık Hazine tahvili getirisi, güçlü bir endekse sahip olması nedeniyle potansiyel ev alıcıları için önemlidir İpotek oranlarıyla ilişki.
Veterans United Home Loans sermaye piyasaları analisti Emily Overton, “Genellikle 10 yıllık tahvil getirilerinin arttığını gördüğümüzde ipotek faizlerinin de artmasını bekliyoruz” diyor.
Bu ilişki, 10 yıllık Hazine tahvilleri ve ipoteğe dayalı menkul kıymetlerin genellikle aynı yatırımcılar için rekabet etmesinden kaynaklanmaktadır.
Bluebird Lending’in başkanı Jess Schulman, “İpotek satın alan sermaye piyasası yatırımcılarının bu varlıkları satın almaya teşvik edilmesi gerekiyor” diyor. “10 yıllık Hazine tahvillerinin faiz oranı yükselirse, ipotek faiz oranları da artar, dolayısıyla ipotek yatırımı, Hazine tahvillerine yatırım yapmaya kıyasla hala cazip bir seçenektir. Tam tersine, Hazine faiz oranları düşerse, Mortgage faiz oranları da ortaya çıkar.
Hak kazanabileceğiniz en iyi ipotek oranlarını burada öğrenin.
10 yıllık Hazine getirisi konut kredisi faizlerini nasıl etkiliyor?
10 yıllık Hazine getirisi ile konut kredisi faizleri arasında güçlü bir ilişki olsa da bu ikisinin aynı olduğu, hatta birinin diğerini doğrudan belirlediği anlamına gelmiyor.
Chase Home’da tüketici kaynaklı satışlar genel müdürü Patricia Maguire-Felch, “10 yıllık Hazine tahvili getirisi genellikle ipotek oranlarının nereye gideceğini gösteren ana ölçüt olarak görülüyor, ancak yaygın bir yanılgı bunun ipotek oranlarını doğrudan etkilediği yönünde” diyor. “. Borç verme.
Maguire-Felch, konut kredisi oranlarının belirlenmesinde Hazine getirilerinin gidişatının yanı sıra rol oynayan birden fazla faktörün bulunduğunu açıkladı.
Maguire-Felch, “İpotek oranları öncelikle yatırımcıların ipotek menkul kıymetlerine olan talebi tarafından belirleniyor; bu talep, enflasyonun nereye gideceğine ilişkin piyasa beklentileri, ekonomik koşullar ve Fed’in faiz oranı kararlarından etkileniyor” diyor.
Maguire-Felch, ipotek faizleri ile 10 yıllık Hazine getirilerinin sıklıkla karıştırıldığını, çünkü aynı göstergelerin ipotek tahvillerine olan talebi etkilemesi nedeniyle birlikte hareket ettiklerini söylüyor. Ve Hazine tahvilleri. Ancak her iki yatırımın faiz oranları birlikte hareket ederken aralarında önemli bir fark bulunmaktadır.
Compass’ın lisanslı emlak komisyoncusu Cody Horvat, Hazine tahvilleri ve ipotek oranları hakkında “Sık sık benzer kalıpları izlediklerini görüyoruz” diyor. Ancak, “yüksek risk nedeniyle ipotek oranlarının genellikle biraz daha yüksek olduğunu” açıkladı.
Ne kadar yüksek?
Maguire-Felch, “Son beş yılda, 10 yıllık Hazine bonosu faiz oranı ile konut kredisi faiz oranları arasındaki ortalama fark yaklaşık %2,25 oldu” diyor.
Yılın son aylarında konut kredisi faiz oranları ne olacak?
İyi haber şu ki 10 yıllık Hazine tahvil getirilerindeki eğilimler Ve Diğer ekonomik göstergeler, potansiyel ev alıcılarının, en azından son yıllara kıyasla, 2024’ün son aylarında nispeten uygun borçlanma koşullarından yararlanabileceklerini gösteriyor.
Horvat, “Şu anda 10 yıllık Hazine tahvilinin geçen Eylül’deki en düşük seviyesinden yükseldiğini görüyoruz ve ipotek faizleri de benzer bir seyir izliyor” diyor. “Ancak faiz oranları hala son iki yılda gördüğümüzden çok daha düşük, dolayısıyla faiz oranlarının düşmesini bekleyen alıcılar artan bir hızla piyasaya giriyor.”
Ayrıca bazı kötü haberler de var. Fiyatlar daha fazla düşmeyebilir.
Overton, “İstihdam durumundaki beklenmedik çatlaklar dışında, ipotek faizleri yılın geri kalanında mevcut aralıklarına yakın kalabilir” dedi.
Bu görüşünde yalnız değil.
Aslında Horvat, Fed’in 2024’e kadar kesintilere devam edeceğine inandığını ancak “muhtemelen yakın zamanda çok büyük kesintiler görmeyeceğimizi, ancak yıl sonuna doğru daha yavaş, istikrarlı, ölçülü kesintiler görmeyeceğimizi” söylüyor. Maguire-Felch, “Ekonomi bu yılın başına göre daha iyi durumda olduğu için, faiz oranlarında ve konut kredisi oranlarında ilk başta düşünüldüğü kadar çok indirim göremeyebiliriz” diyor ve ekliyor: “Ek kesintiler görürsek, bunlar muhtemelen olacaktır. “. Yavaş ve kademeli.”
Overton öyle diyor İstihdam sayıları Mevcut faiz oranı beklentileri revize edilmeden önce durumun daha da kötüleşmesine yer açacak kadar güçlü.
“Bu, konut kredisi faiz oranları açısından önemli çünkü daha fazla iyileşme görmek için piyasaların konut kredisi faiz oranlarında ek indirimlere ilişkin daha yüksek beklentiler görmemiz gerekiyor” diyor.
Sonuç olarak
Eğer faizlerin düşmesini bekliyorsanız, faizlerin bir süre daha düşmeyeceği beklentisi sizi heyecanlandırmayabilir. Ancak Horvat, önemli bir düşüşün “tatil sezonu bittikten ve yeni yıla girdikten sonra konut piyasasının normalden daha sıcak bir duruma yol açabileceği” konusunda uyardığı için sabit faiz oranlarında bir artış olabilir. kredileri muhtemelen… Yan çizgi “piyasaya taşar” ve fiyatları yukarı çeker.
Horvat, “Önümüzdeki aylarda faiz oranlarının ne kadar düşeceğine bağlı olarak, alıcıların diğer ev alıcılarına destek sağlamak için denetimlerden ve beklenmedik durumlardan feragat etmesiyle konut piyasasında pandemik düzeyde rekabet görebiliriz” diyor.
Bugünün fiyatlarından bir ev satın alabiliyorsanız, bu gerçekleşmeden önce müdahale etmek faydalı olabilir, çünkü fiyatlar daha da düşerse daha sonra yeniden finansman mümkün olabilir, ancak konut piyasasında maliyet artışlarından sonra bugünkü fiyatları toparlayamazsınız.