borcundan - En iyi dönüştürücü

Emeklilikte kredi kartı borcundan kurtulmanın en iyi yolları nelerdir?

Borç yardımı — Bazı basit ve etkili stratejiler, emeklilikte kredi kartı borcunuzu ortadan kaldırmanıza yardımcı olabilir.

Getty Images/iStockPhoto

Çalışan Hakları Araştırma Enstitüsü’nün son Emeklilik Harcama Anketi’ne göre, emekliler arasında kredi kartı borçları endişe verici seviyelere ulaştı; emeklilerin %68’i artık kredi kartlarında ödenmemiş bakiyeleri olduğunu bildiriyor. Bu, 2022’deki %40 ve 2020’deki %43’ten önemli bir artışı temsil ediyor. Kredi kartı borcu Bu, Amerika’nın emekli nüfusu için büyüyen bir mali zorluğu temsil ediyor.

Emeklilerin yalnızca yarısının işlerini sürdürdüğü göz önüne alındığında, bu eğilim özellikle rahatsız edicidir Yeterli acil durum tasarrufu Üç aylık masrafları karşılamak için. Emeklilik sırasında yüksek faizli kredi kartı borcu almak aynı zamanda sabit gelirinizi ve emeklilik tasarruflarınızı hızla aşındırabilir ve kazanç fırsatları sınırlı olduğunda potansiyel olarak mali krize yol açabilir.

Ve bugünün ortalama kredi kartı oranlarıyla Rekor sayısı %23’ü aştıEmeklilerin finansal güvenliklerini aşındırabilecek bir borç döngüsüne düşmeleri her zamankinden daha kolay. Neyse ki bu döngüden kurtulmanın yolları var ve varlar da Birçok borç hafifletme stratejisi Bunu yapmayı düşünmeye değer. Peki emeklilik sırasında pahalı kredi kartı borçlarından kurtulmak için en iyi seçenekler nelerdir?

Kredi kartı borcunuzun affedilme uygunluğunu buradan kontrol edin.

Emeklilikte kredi kartı borcundan kurtulmanın en iyi yolları nelerdir?

Emeklilik döneminde yüksek oranlı kredi kartı borcuyla uğraşıyorsanız aşağıdaki stratejileri göz önünde bulundurmanız faydalı olabilir:

Bir borç kurtarma şirketi aracılığıyla bir borç konsolidasyon programına kaydolun

Borç konsolidasyon programları Birden fazla yüksek faizli kredi kartı bakiyesi olan emekliler için mükemmel bir seçenek olabilir. Genellikle tarafından sunulan bu programlar Borç kabartma şirketleritüm ödenmemiş kredi kartı borçlarını, borç erteleme şirketinin üçüncü taraf kredi verenlerinden biri aracılığıyla güvence altına alınan yönetilebilir bir kredide birleştirerek çalışın. Bu, emeklilerin birden fazla hesap yönetmek yerine tek bir aylık ödeme yapmasına olanak tanır.

Ancak bu yöntem yalnızca ödeme süreçlerini kolaylaştırmakla kalmıyor; Ayrıca konsolidasyon kredilerinin genellikle geldiği aylık giderleri de azaltabilir. Düşük faiz oranları Kredi kartlarından. Emekliler, saygın bir borç kurtarma kurumuyla çalışarak borç konsolidasyonu sürecinde profesyonel rehberlikten de yararlanır ve bu da navigasyonu kolaylaştırır.

Bugün kredi kartı borcunuzdan nasıl kurtulacağınızı öğrenin.

Borç silme programıyla borcunuzdan daha azına razı olun

Borç hafifletme programları (yani borç kapatma). Önemli miktarda kredi kartı borcu olan emeklilere yönelik başka bir hedefli yaklaşım sunuyoruz. Borç erteleme ile borç kurtarma şirketi Alacaklılarla müzakere edilir Borçlu olunan toplam borcu azaltmak için. Bu genellikle borcun tam tutardan daha az bir tutarla kapatılması için toplu ödeme yapılmasıyla sonuçlanır. Emekliler için bu, yüksek aylık ödemeleri ortadan kaldırmaya yardımcı olacak pratik bir seçenek olabilir.

Ancak şunu belirtmekte yarar var ki borçların silinmesi Kredi puanlarını etkileyebilirÇünkü genellikle müzakereler sürerken alacaklılara yapılan ödemelerin durdurulmasını gerektirir. Ancak bazı emekliler, yüksek faizli borcu kapatmanın uzun vadeli faydalarının, kredileri üzerindeki geçici etkilerden daha ağır bastığını görebilir.

Bakiye transferi ile faiz ücretlerini geçici olarak ortadan kaldırın

Kredi notu yüksek olan emekliler için, Bakiye transferi kredi kartı Yüksek faiz ödemelerine geçici bir soluklanma sağlayabilir. Bu kartlar genellikle 12 ila 21 aylık %0’lık bir başlangıç faiz süresine sahiptir (gerçi bu süre ihraççıya ve teklife göre değişiklik gösterse de). ile Kredi kartı bakiyelerini aktarın Emekliler tek kartla promosyon döneminde ek faiz tahakkuk etmeden borçlarını ödeyebiliyor.

Bu rotaya gitmeyi planlıyorsanız, promosyon dönemi sona erdiğinde standart faiz oranı yüksek olabileceğinden teklifin şartlarını tam olarak anladığınızdan emin olun. Faizsiz pencere sırasında daha büyük ödemeler yapabilen emekliler bunu borçlarını azaltmak için etkili bir strateji olarak görebilirler ancak gelecekte daha yüksek faiz masraflarıyla karşılaşmamak için dikkatli planlama yapmalıdırlar.

Yüksek oranlı kredi kartı borcunuzu ödemek için HELOC kullanın

Kendi evi olan emekliler için Konut Sermayesi Kredi Limiti (HELOC) Kredi kartı borcunu ödemek için uygun bir seçenek olabilir. HELOC’lar genellikle kredi kartlarından çok daha düşük faiz oranları sunar çünkü evi teminat olarak kullanırlar. ile HELOC kullanma Emekliler, yüksek faizli kredi kartı bakiyelerini ödemek için aylık faiz maliyetlerini düşürebilir ve daha uzun geri ödeme sürelerinden yararlanabilirler.

Ancak bu yaklaşım riskleri de beraberinde getiriyor. HELOC’un geri ödenmemesi, konut özsermayesini tehlikeye atabilir ve bu, emeklilik planlarının bir parçası olarak konut özsermayesine güvenen emekliler için ciddi sonuçlar doğurabilir. Bu nedenle, bu yola başvurmadan önce, borcun silinmesi için konut sermayesi kullanmanın gerçekten sizin durumunuz için uygun bir seçenek olup olmadığını değerlendirdiğinizden emin olun.

Sonuç olarak

Kredi kartı borcu emeklilik sırasında büyük bir engel olabilir, ancak borç konsolidasyonu ve borç hafifletme gibi borç hafifletme stratejileri bu mali yükleri yönetmenin ve hatta ortadan kaldırmanın yollarını sağlar. Emekliler, bu seçenekleri dikkatli bir şekilde değerlendirerek ve saygın borç erteleme sağlayıcılarına danışarak, borçlarını azaltmanın ve mali durumlarının kontrolünü yeniden ele geçirmenin en iyi yolunu seçebilirler. İster yapılandırılmış geri ödeme ister müzakere yoluyla uzlaşma yoluyla olsun, bu yaklaşımlar emeklilerin daha güvenli bir finansal gelecek inşa etmelerine yardımcı olmak için tasarlanmıştır.

Melek Işığı

Angelica Licht, Manage Your Money dergisinin kıdemli editörüdür ve burada çeşitli kişisel finans konularında makaleler yazıp düzenlemektedir. Angelica daha önce The Simple Dollar, Interest, HousingWire ve diğer finans yayınlarında editörlük görevlerinde bulunmuştu.

Kredinizi mahvetmeden kredi kartı borcundan nasıl kurtulursunuz?

Steteskop kredi kartının geçerliliğini kontrol ediyor — Bazı stratejiler, kredi kartı borcunuzu ortadan kaldırırken kredi puanınızı sağlıklı tutmanıza yardımcı olabilir.

Getty Images

Kendini kazıp çıkar Kredi kartı borcunun yüksek oranı Bu, mali durumunuz için önemli bir adımdır, ancak çoğu durumda bunu yapmak bataklıkta duruyormuşsunuz gibi hissettirebilir. Kaçmaya ne kadar çok çalışırsanız, o kadar derine batarsınız, özellikle de faiz masrafları zamanla biriktikçe. Ve kredi kartlarındaki ortalama faiz oranlarıyla Yüzde 23’ün üzerinde seyrediyor Şu anda – rekor düzeyde – mütevazı bakiyeler bile hızla devasa mali yüklere dönüşebilir.

Ancak ortalama bir ailenin şu anda mütevazı bir dengesi yok. Kart sahipleri ortalama olarak bir Kredi kartı bakiyesi yaklaşık 8.000$ Amerikalıların toplu olarak yaklaşık 1,14 trilyon dolarlık kart borcu şu anda. Günümüzün rekor kart oranları ve birçok kart sahibinin karşılaştığı yüksek ortalama bakiyeler göz önüne alındığında, bu tür borçların nasıl kontrolden çıkabileceğini görmek kolaydır.

Örneğin, ortalama kredi kartı bakiyeniz (8.000 ABD Doları) varsa ve faiz oranınız %23 ise, her ay yalnızca yaklaşık 152,62 ABD Doları faiz ücreti ödersiniz. Bu bütçenizi çok zorlayabilir. Ama iyi haber şu ki Kullanabileceğiniz stratejiler Bu süreçte kredi puanınızı düşürmeden kredi kartı borcunuzdan kurtulmanıza yardımcı olmak.

Borç kurtarma seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.

Kredinizi mahvetmeden kredi kartı borcundan nasıl kurtulursunuz?

İşte kredinizi mahvetmeden yüksek kredi kartı borcunuzdan kurtulmanın bazı yolları:

Borçlarınızı krediyle konsolide edin

A Borç konsolidasyonu kredisi Birden fazla yüksek faizli kredi kartı bakiyesini daha düşük faiz oranlı tek bir kredide birleştirmenize olanak tanır. Bu krediler genellikle geleneksel bankalar ve kredi birlikleri tarafından sunulur ve borç konsolidasyon kredilerinin çoğu teminatsızdır; bu, borç para karşılığında teminat sağlamanıza gerek olmadığı anlamına gelir.

ile Borçlarınızı konsolide edin Tek bir krediyle, kredinizi geri ödemek için belirlenmiş bir planınız olacak ve birden fazla kredi kartı faturası yerine yalnızca tek bir aylık ödemeyi yönetebileceksiniz. Bu da bütçelemeyi kolaylaştırabilir ve ödemelerin kaçırılma riskini azaltabilir. Zamanında ödeme yaptığınız sürece bu yaklaşımın zararı olmaz Kredi puanınız Bu, kredi kullanımınızı azaltarak durumu iyileştirebilir.

Yüksek faizli kredi kartı borcunuzu kapatmak için daha fazla beklemeyin.

Bakiyenizi yeni bir karta aktarın

Kredi kartı bakiye transferi Transfer edilen bakiyeler için genellikle 21 aya kadar olmak üzere belirli bir süre boyunca düşük veya %0 başlangıç faiz oranları sunmak. Yüksek faizli bakiyelerinizi bu kartlardan birine aktararak promosyon dönemine ait faizsiz ödemeler gerçekleştirebilir, bu da borç ödeme sürecini hızlandırabilir ve daha kolay hale getirebilir. Borcunuzu ödemek daha ucuz.

Ancak bir alışkanlık olduğunu unutmayın. Bakiye transfer ücretleri (Genellikle transfer edilen tutarın %3-5’i civarında) bu seçeneğe bağlıdır. Ancak çoğu durumda faiz ücretlerinden elde ettiğiniz tasarruf nedeniyle bu ücretler ödemeye değerdir. Ayrıca, bakiyeyi sürekli olarak zamanında ödemek, kredi puanınızı korumanıza ve hatta iyileştirmenize yardımcı olabilir; bu da ek bir avantajdır.

Bir borç yönetimi planına kaydolun

A Borç yönetimi planı Bir kredi danışmanlık kurumu aracılığıyla düzenlenen yapılandırılmış bir geri ödeme planıdır. Bu tür bir programa kaydolduğunuzda, kredi danışmanlık kurumu, faiz oranlarını düşürmek ve ücretlerden feragat etmek için alacaklılarınızla pazarlık yapar. Daha sonra parayı alacaklılarınıza dağıtacak olan kuruma aylık bir ödeme yapacaksınız.

Ancak o zaman bunu bilmek önemlidir. Borç yönetimi Kredi puanınızı doğrudan etkilemeyebilir, kredi kartı hesaplarınızı kapatmanızı gerektirebilir, bu da başlangıçta sizi etkileyebilir. Kredi kullanım oranınız Puanınız üzerinde küçük bir etkisi vardır. Ancak zamanla borç bakiyeniz azaldıkça kredi puanınız genellikle iyileşecektir.

Borç konsolidasyon programından yararlanın

Borç konsolidasyon programları Tarafından sağlanmaktadır Borç kabartma şirketleri Borç konsolidasyon kredilerine benzer şekilde çalışırlar. Bir borç konsolidasyon programı aracılığıyla, bir borç kurtarma şirketinin ortak borç vereni, kredi kartı borcunuzu daha düşük bir faiz oranıyla tek bir kredide birleştirir.

Doğrudan bir borç erteleme kurumuyla çalışarak krediniz için daha iyi koşullar sağlayabilirsiniz ve Kaçırılan ödemelerden kaçınınBu da kredi puanınız açısından faydalıdır. Zaman içinde krediyi ödemek aynı zamanda kredi kullanım oranınızı da artırmanıza yardımcı olacaktır ve bu da puanınızı olumlu yönde etkileyebilir.

Zorluk Programından geçici yardım alın

Maddi durumunuz değişirse ve zorluk yaşıyorsanız Kredi kartı ödemelerini takip edinAlacaklılarınızla iletişime geçmeyi ve daha düşük faiz oranları veya asgari ödemelerde geçici bir indirim talep etmeyi düşünün. Bazı kredi kartı şirketleri de bunu yapabilir Zorluk programları sağlamak Bu, bakiyenizi etkilemeden ödemeleri azaltabilir veya hatta geçici olarak durdurabilir. Müzakerelerin başarılı olması, hissettiğiniz mali yükü hafifletebilir ve ödemeleri zamanında yapmanıza olanak tanıyarak kredi puanınızı koruyabilir.

Sonuç olarak

Kredi notunuza zarar vermeden kredi kartı borcunuzu kapatmak, dikkatli bir planlama ve doğru borç azaltma stratejisinin seçilmesiyle mümkün olabilir. Borç konsolidasyonundan alacaklılarınızla doğrudan çalışmaya kadar, finansal özgürlüğe giden ve kredi raporunuzda olumsuz bir iz bırakmayacak birçok yol vardır. Tutarlılığın çok önemli olduğunu ve küçük adımların bile büyük ilerlemelere yol açabileceğini unutmayın. Dolayısıyla, borcunuzu azaltmaya ve ödemeleri zamanında tutmaya odaklanarak, kredi puanınızı korurken borçsuz bir geleceğe doğru yol alacaksınız.

Melek Işığı