Kredi puanı 580 olan HELOC alabilir miyim?

Yıllardır hızla artan ev fiyatlarının ardından, günümüzün ev sahipleri benzeri görülmemiş seviyelerde… Ev eşitliği. Şu anda ortalama bir ev sahibi Yaklaşık 330.000$’lık stok mevcut – Şubat 2024’e kıyasla yaklaşık 28.000 dolar artış. Sağlıklı bir %20 tamponu korurken erişilebilen konut sermayesi miktarı şu anda 214.000 dolar. Bu devasa miktardaki özsermaye, ev sahiplerinin ihtiyaç duydukları fonlara erişmeleri için cazip bir fırsatı temsil ediyor… Ev sermayesi kredisi Veya bir Konut Sermayesi Kredi Limiti (HELOC).

Evinizin mülkiyetine erişimle birlikte gelebilir Büyük faydalarAyrıca, özellikle şu anda. Biri şu Düşük ortalama oranlar HELOC’lar ve konut sermayesi kredileri, onları kredi kartlarına veya bireysel kredilere göre daha ucuz bir alternatif haline getiriyor. Borçlanma limitleri de kişisel kredi veya kredi kartıyla alacağınızdan daha yüksek olma eğilimindedir. Sonuç olarak bu tür bir borçlanma kullanılabilir. Geniş amaç yelpazesiEv tadilatlarından, tıbbi faturalardan veya eğitim masraflarından kaynaklanan büyük masrafları karşılamanız gerekip gerekmediği.

Ancak öz sermayeye sahip olmak bu fonlara erişimi otomatik olarak garanti etmez. Konut kredisi verenler, borçluların kredi değerliliğini ve kaldıraç gibi faktörleri dikkatli bir şekilde değerlendirir. Borç-gelir (DTI) oranı. Veya kredi sorunları onayı zorlaştırabilir. Bu durum kredi notu düşük olan ev sahipleri için önemli bir soruyu gündeme getiriyor: Kredi notu 580 olan HELOC almak mümkün mü?

Hangi HELOC faiz oranının size uygun olduğunu buradan öğrenin.

Kredi puanı 580 olan HELOC alabilir miyim?

580 kredi puanıyla HELOC için onay almak genellikle zordur. Geleneksel kredi verenlerin çoğu, hak kazanmak için en az 620 ila 660 arasında bir kredi puanı gerektirir ve bazıları 680 veya daha yüksek puanlar gerektirir. 580 kredi puanı “zayıf” olarak kabul edilir. Çoğu kredi verme standardında, geleneksel bankalardan ve kredi birliklerinden onay alınması pek olası değildir.

Ancak bu tür kredi puanıyla HELOC onayı almak imkansız olmayabilir. 580 kredi puanı normalde gerekli olandan daha düşük olsa da, borç verenler Kredi sorunu yaşayan borçlulara açık Geleneksel olmayan bazı kredi verenler, daha düşük kredi notuna sahip borçlularla çalışma konusunda uzmanlaşmıştır. Ancak onaylanmak için muhtemelen şunları yapmanız gerekir: Evinizde büyük eşitlikdüşük bir DTI ve istikrarlı bir gelir geçmişiyle birlikte genellikle %40 veya daha fazla. Ayrıca genellikle mevcut ipoteğinizin ödeme geçmişini temiz tuttuğunuzdan emin olmak isteyeceklerdir çünkü bu, borçlanmanın onaylanma riskini azaltabilir.

Bu kredi verenlerin dikkate aldığı başka bir faktör daha var Evinizin kredi/değer (LTV) oranıVeya borcunuzun mevcut değeriyle karşılaştırıldığında tutarı. LTV’niz yüksekse, yani evinizin değerinin büyük bir yüzdesini borç aldıysanız, onay almanız daha zor olabilir. Çoğu kredi veren, kredi/değer oranlarını %80 veya daha düşük olarak tercih eder, ancak bazıları diğer faktörlere bağlı olarak daha yüksek oranlara çıkabilir. Daha fazla eşitlikle, kredi puanınız daha düşük olsa bile, borç verenler başvurunuzu daha olumlu görebilir.

580 kredi puanıyla HELOC için onaylanırsanız dikkate almanız gereken bazı ödünleşimler vardır: Faiz oranınız. Puanınız ortalamanın altındaysa, daha iyi bir kredi puanına sahip olduğunuzdan daha yüksek bir faiz oranı teklif edilmesini bekleyebilirsiniz. Bu yüksek oran, borç verenin kredisi zayıf olan birine borç verirken artan riskini açıklıyor. Bu artan faiz oranı, aylık ödemenizi ve kredi limitini geri ödeyebilme yeteneğinizi etkileyebilir.

Şimdi ev sermayesi borçlanmasının ne kadar uygun fiyatlı olabileceğini öğrenin.

Benim için başka hangi konut sermayesi borçlanma seçenekleri mevcut?

Kredi puanınız veya diğer faktörler nedeniyle HELOC mümkün değilse, aşağıdaki diğer konut sermayesi borçlanma seçeneklerini değerlendirmek isteyebilirsiniz:

• Ev sermayesi kredisi: Bir kredi limiti olan HELOC’tan farklı olarak, Ev sermayesi kredisi Tutarlı aylık ödemelere olanak tanıyan toplu miktar ve sabit bir faiz oranı sunar. Bazı kredi verenler, konut sermayesi kredilerini onaylama konusunda HELOC kredilerine göre daha fazla esnekliğe sahip olabilir. 580 kredi puanıyla hâlâ zorluklarla karşılaşabilirsiniz ancak daha düşük kredi puanlarıyla çalışan kredi verenleri araştırmak faydalı olabilir.
• Nakit çıkışlı yeniden finansman: Nakit çıkışlı yeniden finansman Mevcut ipoteğinizin, mevcut kredi bakiyenizden daha büyük yeni bir krediyle değiştirilmesini içerir. Aradaki fark size nakit olarak ödenir ve bunu dilediğiniz gibi kullanabilirsiniz. Kredi verenler temel ipoteğe öncelik verme eğiliminde olduğundan, kredi puanınız HELOC’a uygun değilse nakde çevrilerek yeniden finansman daha iyi bir seçenek olabilir. Ancak kredi puanınız yine de faiz oranınızı ve kredi koşullarınızı etkileyecektir.

Sonuç olarak

580 kredi notu ile HELOC almak zor olsa da yine de mümkün. Ancak onaylanırsanız muhtemelen çok daha fazla faiz ödeyeceksiniz. Yani eğer paraya hemen ihtiyacınız yoksa bunu yapmak için bazı adımlar atmanız faydalı olabilir. Kredi puanınızı iyileştirin Birincisi, zamanla seçeneklerinizi artırabilir. Kredi itibarınızı geliştirerek, ev yenileme projeleri, borç konsolidasyonu veya diğer finansal ihtiyaçlarınız için ihtiyaç duyduğunuz fonlara erişme konusunda daha iyi bir konumda olacaksınız.