Getty Images
Ek finansmana ihtiyaç duyan ev sahiplerinin son birkaç yılda çok az uygun maliyetli seçeneği vardı. Büyük miktarda paraya erişmenin en ucuz yollarından biri mevcut paraya erişmektir. Ev eşitliği aracılığıyla Konut sermayesi kredileri Ve Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC’ler).). Alternatif kredi ürünleri çift haneli oranlarla gelse de (ve hala da öyle), her iki ev sahibi olma seçeneği de Tek haneli faiz oranları Nitelikli borçlular için. Federal Reserve’ün faiz oranlarını düşürmek için yeni bir kampanya gibi görünen bir şeye başlamasıyla birlikte bu oranlar daha da düşebilir.
İlkiyle Faiz oranının düşürülmesi Eylül ayında açıklanan dört yılı aşkın süredir ve muhtemelen Fed’in Kasım ve Aralık aylarında tekrar toplanacağı bir başka yıl boyunca, konut kredisi alan kişiler evlerinden para çekmeden önce bu formaliteleri bekleme eğiliminde olabilirler. Ancak çoğu durumda bu olacak… hata. Aşağıda, konut sermayenize fayda sağlamak için Kasım ayındaki faiz oranı indirimini neden beklememeniz gerektiğinin nedenlerini özetleyeceğiz.
Bugün çevrimiçi olarak ne kadar düşük bir konut kredisi kredisi oranı elde edebileceğinizi öğrenin.
Konut kredisi alanlar neden Kasım ayındaki faiz indirimini beklemesinler?
Kasım ayındaki faiz indirimi, kendi özsermayelerine karşı borçlananlar için faydalı olsa da, bunun gerçekleşmesini beklemeye değmez. İşte nedeni:
HELOC’lar otomatik olarak ayarlanacak
HELOC faiz oranları değişkendir Ve tabi Her ay değiştir. Dolayısıyla HELOC kullanmayı planlıyorsanız Kasım ayındaki faiz indirimini beklemenin bir anlamı yok. Oranlar düştükçe (veya yükseldikçe), HELOC oranları bağımsız olarak ayarlanacaktır. Başka bir deyişle, kredi limitini ne zaman açtığınıza bakılmaksızın Kasım ayında daha düşük HELOC oranından yararlanacaksınız. O zaman ertelemek, hemen harekete geçmenin size sağlayacağı ek faydalardan hiçbirini sağlamayacaktır.
HELOC’u kullanmaya buradan başlayın.
Fiyatlar tam olarak aynı miktarda düşmeyecek
Hem konut kredileri hem de HELOC’lardaki faiz oranları Fed’in yaptıklarından etkilenir ancak doğrudan dikte edilmez. Dolayısıyla federal fon oranları kadar düşmesi pek olası değil. Bazı borç verenler, varsayılan faiz oranı indirimlerini proaktif olarak fiyatlandırabilir; bu, faiz oranı indiriminden sonraki günlerde size sunulan teklifin, Fed’in harekete geçmesinden önceki günlerde güvence altına alabileceğiniz tekliflerden maddi olarak farklı olma ihtimalinin düşük olduğu anlamına gelir. O zaman beklemek pek bir fark yaratmayacaktır.
Bunu vergi indirimi olarak kullanmak için zamanınız kalmadı
Ödenen faiz Konut sermayesi kredileri Ve HELOC’lar vergiden düşülebilir Nitelikli ev onarımları ve tadilatları için kullanılırsa. Ancak 2024’e yalnızca iki ay kala, bu ürünleri nitelikli vergi indirimi olarak kullanmak için zamanınız daralıyor. Kasım ayında oranların düşmesini beklerseniz, bahar aylarında vergi beyannamenizi verdiğinizde vergi faizi kesintiniz minimum düzeyde olacaktır. Bunun yerine kredinin büyük bir kısmı ve vergi avantajları 2026 yılına ertelenecek.
Harcamalarınız ertelenemez
Ev sermayesi karşılığında borç alan birçok kişinin yaptığı gibi, büyük miktarda paraya ihtiyacınız varsa, ihtiyacınız olan harcamalar muhtemelen ertelenemez. Örneğin borcunuzu konsolide etmek veya kredi kartı şirketlerine olan borcunuzu ödemek için ev sermayenizi kullanmayı planlıyorsanız, ertelemenin bir anlamı yoktur. ile Ortalama kredi kartı faiz oranı Şimdi Yaklaşık %23 Ortalama konut kredisi ve HELOC faiz oranları %9’un altında olsa da, ikincisini kullanmak yerine ilkini kullanmaya devam ederseniz para kaybedersiniz. Bu nedenle hafif bir faiz indirimi beklentisiyle gecikmeyin.
Yüksek faizli kredi kartı borcunuzu hemen ödemek için ev özsermayenizi kullanın.
Sonuç olarak
Kasım ayında faiz oranlarının düşürülmesini beklemek bazı borçlular için faydalı olabilir ancak konut rehni kullanıcıları için faydalı olmayabilir. HELOC faiz oranları otomatik olarak ayarlanacağından ve faiz oranlarının federal fon oranları kadar düşmesi muhtemel olmadığından, bunun olmasını beklemeye değmeyebilir. Ve bunu ev onarımları ve tadilatları için kullanmayı planlıyorsanız, 2024 vergilerinizin faizini düşme fırsat penceresi kapanıyor. Ayrıca, özellikle marjinal fayda sağlaması muhtemel bazı harcamalar, en azından Kasım ayında yapılacak küçük bir faiz indirimiyle ertelenemez. Tüm bu nedenlerden dolayı şimdi harekete geçmek mantıklıdır. Bunu ölçülü bir şekilde yapın çünkü bu borçlanma koşullarında eviniz teminattır, dolayısıyla çektiğiniz her şeyi geri ödeyemezseniz öz sermayenizi riske atmaktan kaçınmanız gerekir.