Getty Images/iStockPhoto
Son iki buçuk yılın büyük bir bölümünde, Ev eşitliği Borç almak, borç almanın en iyi yollarından biriydi. Enflasyon yükselirken ve bununla birlikte federal fon oranları da yükselirken, borçlanma ürünlerine ilişkin faiz oranları da yükseldi. Ve bu arada Konut sermayesi faiz oranları Söz konusu evin teminat görevi görmesi sayesinde kredi kartı ve bireysel kredi sıkıntısı çekiyordu.
Ama ilkiyle Federal fon oranını düşürün Henüz yayımlanan dört yıldan fazla bir süre içinde – ve Fed’in Kasım ve Aralık aylarında tekrar toplandığında ortaya çıkması muhtemel diğer raporlar – ekonomik ortam yeniden değişmeye başladı. Bu dinamiği ve potansiyel etkisini anlayın Konut sermayesi kredileri Ve Konut Sermayesi Kredi Limitleri (HELOC’ler)Bu nedenle, potansiyel borçluların bu iki ürüne daha geniş bir açıdan bakması gerekir. Aşağıda her biri için dikkate alınması gereken her şeyi ayrıntılı olarak ele alacağız.
Burada hangi konut kredisi faiz oranına hak kazanabileceğinizi öğrenin.
HELOC’lar ve Konut Sermayesi Kredileri: Şimdi Dikkate Alınması Gereken Her Şey
Konut sermayesi borçlanma sürecinizde bir sonraki adımı nasıl atacağınızdan emin değil misiniz? Şu anda bu ürünlerin her ikisi için de dikkate alınması gerekenler:
HELOC’lar
- Daha yüksek oran: HELOC faiz oranları, kredi kartlarından kabaca üç kat daha ucuz ve bireysel kredilerden yüzde puan daha düşük olmasına rağmen, şu anda konut rehni kredilerinden biraz daha yüksek (1 Kasım itibarıyla konut rehni kredilerinin %8,35’ine karşılık ortalama %8,68). Bu fark kağıt üzerinde çok fazla görünmese de 10-15 yıl içerisinde tasarruf açısından büyük fark yaratabilir. Geri ödeme süresi.
- Oran değişebilir: HELOC’lar var Değişken faiz oranları Bu değişiklik aylık. Küçük bir yüzde oranında değişmeleri halinde bu büyük bir faktör olmasa da, ya faiz oranları yükseldiğinde sorun haline gelecektir (son yıllarda olduğu gibi) ya da faiz oranları yeniden düştüğü için faydalı olacaktır. Her iki durumda da, aydan aya kesin fiyatı bilmeden bütçeyi doğru bir şekilde belirlemek zor olabilir.
- Döner kredi limiti: A HYLOCK çalışıyor Dönen bir kredi limiti olması anlamında kredi kartına benzer. Bu durumda, onaylanmış kredi limitinin tamamına değil, yalnızca gerçekten kullandığınıza göre faiz ödersiniz. Ve eğer onu nitelikli ev onarımları yapmak için kullanırsanız, şunları yapabilirsiniz: Vergilerinizden düşülür Bir sonraki vergi beyannamenizi gönderirken.
Bugün en iyi çevrimiçi HELOC seçeneklerini keşfedin.
Konut sermayesi kredileri
- Daha düşük oran: Daha önce de belirtildiği gibi, konut kredisi faiz oranları şu anda HELOC faiz oranlarından biraz daha düşük. Her ne kadar %8,35 ile %8,68 arasındaki farkın aylık ödemelerinizde çok büyük bir fark yaratması pek mümkün olmasa da, tasarruflar zamanla artacaktır. Değişken oranlı HELOC’ta olduğu gibi soğutma oranı ortamından yararlanmanıza gerek kalmayacak, ancak mümkün olan en düşük konut kredisi kredisi oranını bulmak için gerekli özeni gösterin.
- Yeniden finanse edilmesi gerekebilecek sabit oran: Soğuma oranı iklimi borçlular için bir artı, ancak konut kredisi kredisi kullanıcıları için bunun bir maliyeti olacak. Bunun nedeni, konut sermayesi kredilerindeki faiz oranlarının sabit olması ve eğer kredinizi gerçekten aldıktan sonra oranlar düşerse, ki muhtemelen önümüzdeki Kasım ayında, bunu yapmak zorunda kalacaksınız… Yeniden finansman Geçerli minimum oranı elde etmek için. bu mümkün kadar Kapanış maliyetlerinde toplam kredi tutarının %1 ila %5’i. Ödünç alınan miktara bağlı olarak büyük bir miktar olabilir. Yeniden finanse etmeye gücünüz yetmiyorsa, bunun yerine HELOC oranı değişikliğini riske atmaya değer olabilir.
- Büyük miktarda paraya erişim: the Ortalama konut sermayesi miktarı Şu anda fiyatı 330.000 $ civarındadır ve çoğu borç veren, özsermayenizin %80’ine kadar borç almanıza izin vererek, uygun gördüğünüz şekilde kullanmanız için altı haneli büyük bir meblağa erişmenizi sağlar. Ancak yerel pazar değiştikçe bu miktar artabilir veya azalabilir. Yani paraya ihtiyacınız olduğunu biliyorsanız şimdi harekete geçme zamanı olabilir.
Sonuç olarak
HELOC’lar ve konut sermayesi kredileri günümüzün ev sahipleri için akıllı ve kullanışlı araçlardır. Ancak bunların kullanımı veya açılması pek kolay değil ve borçluların en iyi oranı ve ürünü aldıklarından ve bunu güvence altına almak için aşırı kaldıraç kullanmadıklarından emin olmak için akıllı bir yaklaşım izlemeleri gerekecek. Borçlular, her bir ürünün yukarıdaki unsurlarını artık gerçekten anlayarak, bunun bugün önemli miktarda finansman için en iyi başvuru yolu olup olmadığına karar verebilirler.