Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından Cuma günü açılan bir davada, üç büyük banka ve Zelle, öncelikle kullanıcıların “büyük ölçekli” dolandırıcılıktan korunmasını sağlamadan, eşler arası bir ödeme ağını piyasaya sürmek için acele etti.
Düzenleyici kurum, Bank of America, JPMorgan Chase ve Wells Fargo’nun, kullanıcıların dolandırıcılık nedeniyle yüz milyonlarca dolar kaybetmesi nedeniyle Zelle ile ilgili müşteri şikayetlerini görmezden geldiğini iddia ediyor. Zelle, CFPB davasında adı geçen üç bankanın yanı sıra diğer dört finans kuruluşunun sahibi olduğu Erken Uyarı Hizmetleri tarafından yönetiliyor.
CFPB’ye göre banka müşterileri, Zelle’nin faaliyet gösterdiği yedi yılda 870 milyon dolardan fazla para kaybetti. Dava, Early Warner ve şikayette adı geçen üç bankanın, son kullanıcıları yeterince korumadan Venmo ve CashApp gibi rakip ödeme uygulamalarından kaçınmak için ödeme ağını aceleyle oluşturduğunu iddia ediyor.
CFPB Direktörü Rohit Chopra yaptığı açıklamada, “Ülkenin en büyük bankaları rakip uygulamalar nedeniyle tehdit altında hissettiler ve bu yüzden Zelle’yi piyasaya sürmek için acele ettiler” dedi. “Zelle, uygun güvenlik önlemlerini uygulamaya koymadığı için dolandırıcılar için bir altın madeni haline geldi ve çoğu zaman kurbanları kendi başlarının çaresine bakmak zorunda bırakıyor.”
Zelle, CFPB’nin suçlamalarını “yasal ve fiili açıdan kusurlu” olmakla eleştirdi ve bir şirket sözcüsü, davanın zamanlamasının şirketle “ilgisiz siyasi faktörlerden kaynaklandığını” belirtti.
JPMorgan ayrıca ajansı “siyasi bir gündem” izlemekle suçladı ve ajansın “bankaları, romantik dolandırıcılar da dahil olmak üzere suçlulardan sorumlu tutarak yetkisini aştığını” belirtti.
JPMorgan Chase, her yıl yaklaşık 20 milyar dolarlık dolandırıcılık girişimini önlediğini ve işlemlerinin %99,95’inin herhangi bir anlaşmazlık olmadan gerçekleştiğini söyledi.
Wells Fargo sözcüsü yorum yapmaktan kaçındı. Bank of America yorum talebine hemen yanıt vermedi.
Davaya göre 2.200’den fazla banka ve kredi birliği tarafından sunulan Zelle’nin ABD’de 143 milyondan fazla kullanıcısı var. CFPB, müşterilerin 2024’ün ilk yarısında 1,7 milyar işlemle toplam 481 milyar dolar aktardığını kaydetti.
Yüzbinlerce müşteri dolandırıcılık şikayetinde bulundu ve Zelle ve üç bankaya yardım reddedildi. Davaya göre, bazı kişilere paralarını geri almak için dolandırıcılığın arkasındaki kişilerle iletişime geçmeleri tavsiye edildi.
TD Cowen Washington Araştırma Grubu analistlerinden Jarrett Seberg, CFPB’nin iddialarına atıfta bulunarak hazırladığı bir raporda Zelle’nin “dolandırıcılıkla suçlanan hesapları kapatmak da dahil olmak üzere dolandırıcılıkla mücadele tedbirlerini uygulamada yavaş davrandığını” söyledi. “Aynı zamanda Zelle’nin kendisi de dahil olmak üzere meşru varlıkların kimliğine bürünen e-postaların kaydedilmesine de izin verdi.”
CFPB’ye göre 2017 yılında Zelle’nin piyasaya sürülmesinden bu yana JPMorgan Chase, 360 milyon dolardan fazla tutarla ilgili 420.000 müşteri şikayeti aldı; Bank of America, dolandırıcılık nedeniyle 290 milyon dolardan fazla zarara uğrayan 210.000 müşteriden bilgi aldı; Wells Fargo, 280.000 kişinin dolandırıcılıktan 220 milyon dolar zarar ettiğini hesapladı.
2023’te erken uyarı Parayı geri almaya başladı Milletvekillerinin baskısı nedeniyle bilinmeyen sayıda dolandırıcılık kurbanı oldu. 2022’nin sonlarında Senatör Elizabeth Warren şunu belirten bir rapor yayınladı: Artan dolandırıcılık ve dolandırıcılık vakaları tespit edildi Massachusetts Demokratı, bu saldırıların, büyük bankaların mağdurlara tazminat ödeme konusunda genellikle isteksiz olduğu popüler ödeme uygulamasında gerçekleşeceğini söyledi.