Getty Images
Eğer bir açarsan Mevduat Sertifikası (CD) Hesabınız 2023’te veya 2024’ün başlarında muhtemelen en yüksek seviyeye ulaşmayı başarmış olacaksınız. faiz oranı. Oranlar sıklıkla %5 sınırını aşar ve bazı seçilmiş tasarruf sahipleri için bu oranlara bile ulaşılır. %6 veya %7 – CD’ler, paralarını güvenli bir şekilde büyütmek isteyen tasarruf sahiplerinin bariz tercihi haline geldi. Ancak son yıllardaki faiz oranı ortamı, 2025’in başındaki durumdan oldukça farklı. Fed, üç faiz kararı yayınladı. Faiz indirimleri Geçen yıl bu oranlar, federal fon oranlarının 2024’te başladığı noktadan tam yüzde puan daha düşük oldu. Bu, borçlanma maliyetlerinin ve tasarruf araçları faiz oranlarının, bazı durumlarda önemli miktarda düşmesine neden oldu.
Bu, tasarruf sahipleri için, özellikle de bunu yapmak için kurulmuş CD hesapları olanlar için gerçek bir endişe kaynağıdır. Olgun 2025’te bu farklı iklimde. Ancak mevduat sertifikalarının faiz oranları halen olumlu ve nispeten yüksek. Tasarruf sahiplerinin, yüksek getirilerini korumak için, hesaplarının vadesi 2025’te dolmadan önce, şimdi bazı stratejik adımlar atmaları gerekecek. Aşağıda, şimdi yapmayı düşünmeleri gereken üç şeyi inceleyeceğiz.
Bugünün en yüksek CD oranlarıyla ne kadar kazanabileceğinizi buradan öğrenmeye başlayın.
CD’niz 2025’te olgunlaşırsa ne yapmalısınız?
Tasarruf sahiplerinin, CD’lerinin 2025’te bekleyen vade tarihinden önce bağımsız olarak veya ortaklaşa atabilecekleri üç adım:
Ek süreden yararlanın
Mevcut CD hesabınız otomatik olarak etkinleştirilmeyecektir Yuvarlanıyor Daha düşük bir fiyata yeni bir hesaba. Genellikle ona sahip olacaksın CD ödemesiz süresi Paranızla ne yapacağınıza karar vermek bir hafta kadar sürer, bu nedenle bu zamanı doğru finansal kararı vermek için kullanın. CD’yi yeni bir hesaba kilitlemekten kaçınmak için, borç vereninize dönem bitmeden ne yapmayı planladığınızı söyleyin.
Bu süreden uygun şekilde yararlanmazsanız (veya daha iyisi, ödemesiz süre başlamadan önce bunun üzerinde çalışmaya başlamazsanız), paranızı farklı bir CD hesabına taşımak zorunda kalabilirsiniz; geri ödemen gerekiyor. Erken çekilme cezası Fonlarınıza yeniden erişim sağlamak için. Bu senaryodan kaçınmak için proaktif olun.
Şimdi mevcut CD seçeneklerini çevrimiçi keşfetmeye başlayın.
Uzun süre kullanılabilen bir CD’ye dönüştürmeyi düşünün
Elbette, ilk bakışta paranızı daha yüksek oranlı kısa vadeli bir CD’den daha düşük oranlı uzun vadeli bir CD’ye taşımak mantığa aykırı görünebilir. Örneğin şu anda 6 aylık CD’lerdeki oranlar yaklaşık %4,61 iken 3 yıllık CD’lerdeki oranlar yalnızca %4,25’tir. Ancak daha uzun CD süresi, yalnızca 230 ABD doları kazanacağınız için (her abonelikte) fiyat farkını kolayca ortadan kaldıracaktır. 10.000$ yatırın) 6 aylık CD ile ve 3 yıllık CD ile yaklaşık 1.300 dolar. Dolayısıyla, eğer paranızı yeni ve uzun vadede dokunulmadan tutabiliyorsanız, bunu yapmak mantıklı olacaktır. Yalnızca daha fazla getiri elde etmekle kalmayacak, aynı zamanda paranızı daha geniş piyasa dalgalanmalarından çok daha uzun bir süre boyunca koruyacaksınız.
CD merdivenine bakın
CD’yi teslim ettiTasarruf sahiplerinin paralarını farklı vade tarihlerine sahip farklı CD hesapları arasında bölüştürdüğü tasarruf, son yıllarda bazıları için gelecekteki faiz artırımlarını kaçırmamak adına tercihli bir seçenek haline geldi. Ancak bu, şu anda tasarruf sahipleri için hâlâ akıllı bir strateji olabilir. Paralarının bir kısmını uzun vadeli bir CD’ye koyarak yukarıda bahsedilen daha yüksek getiriyi elde edecekler ve geri kalanını kısa vadeli bir CD’ye koyarak daha yüksek bir oran elde edecekler ve aksi takdirde sahip olacakları esnekliğin bir kısmını koruyacaklar. Bütün paralarını çok yıllı bir CD’ye koyarak uzlaşmak zorunda kaldılar. Bununla birlikte, bu strateji bazı nüanslar ve ekstra çalışma gerektirecektir; faiz oranları hala nispeten yüksekken parayı daha uzun vadeli bir CD’ye kaydırarak her ikisinden de kaçınılabilir.
Sonuç olarak
Bu CD stratejilerinin tümü her koruyucu için geçerli olmayacaktır. Mevcut faiz ortamında mevduat sertifikalarında yüksek faiz elde etmek zorlaşacak. Ancak imkansız olmayacaktır. 2025’teki bekleyen CD hesabınızın vade tarihinden önce, bu hamlelerden bir veya daha fazlasını yapmayı düşünün ve bunları dahil ettiğinizden emin olun. Çevrimiçi bankalar Kredi verenler, fiziksel şubeleri olan bankalara göre daha iyi oranlar ve koşullar sunma eğiliminde oldukları için karar alma sürecindedirler.
CD hakkında başka sorularınız mı var? Seçeneklerinizi bugün çevrimiçi olarak gözden geçirin.