Getty Images
sırasında Enflasyon önemli ölçüde yavaşladı Son zamanlardaki artışlarla karşılaştırıldığında, pek çok Amerikalı, özellikle benzin istasyonlarında ve marketlerde yıllarca süren yüksek enflasyondan kaynaklanan tüketim mallarının artan maliyetlerinin yükünü taşımaya devam ediyor. Geçtiğimiz yıl barınma, sigorta ve ulaşım maliyetleri de arttı ve bu da finansal baskıları artırdı.
Sonuç olarak birçok kişi geçimini sağlamak için yüksek faizli kredi kartlarına yöneliyor. Kredi kartlarındaki ortalama faiz oranı şu anda %23’ün üzerinde olduğundan, birçok kart sahibi bakiyelerinin geri ödeyebileceklerinden daha hızlı büyüdüğünü görüyor.
2025’te faiz oranınızı düşürmenin ve kredi kartı borcunuzu ödemenin yollarını arıyorsanız, dikkate almak isteyebileceğiniz iki seçenek vardır: borç konsolidasyon kredileri ve borç konsolidasyon programları. Nasıl olduğunu daha fazla anlamak için Bu seçenekler işe yarıyor Borçlular nasıl seçim yapabilir? Ve bu daha iyiUzmanlardan değerlendirme yapmalarını istedik.
Bugün seçenekleriniz hakkında bir borç kurtarma uzmanıyla konuşun.
Borç Konsolidasyon Kredisi Neden 2025’te Daha İyi Olabilir?
A’yı çıkarırken Borç konsolidasyonu kredisiAmaç, birden fazla kredi kartı bakiyesini tercihen daha düşük bir oranda tek bir kredide birleştirmektir. Bu, tüm işlemlerinizi basitleştirir Borçlar Bir aylık ödemeyle ve daha düşük bir faiz oranı elde edebiliyorsanız, bu, kredinin ömrü boyunca bakiyeyi daha hızlı ve daha düşük faizle ödeme fırsatı sağlar.
Kişisel finans uzmanı ve Debt.com başkanı Howard Dvorkin, “Borç birleştirme kredisi, borcu can sıkıcı ama korkutucu olmayan biri için idealdir” diyor. “Örneğin iyi bir gelir elde ediyorsanız ancak kredi kartlarınızı tatilde kullanıyorsanız, borç birleştirme kredisi size çok fazla faiz tasarrufu sağlayabilir. Yüzde 10 faiz.”
Ancak ihtiyacınız olacak İyi kredi puanı Daha düşük bir faiz oranına hak kazanmak için. Ve eğer senin Kredi kartı borcu Aşırı harcamanın bir sonucu olarak, borç konsolidasyon kredisi altta yatan sorunu çözmek için hiçbir şey yapmayacaktır.
Kredi koçu Jane Kelly, “Borçtan kurtulmak konusunda ciddiyseniz, daha derine inmek istemiyorsanız, borç birleştirme kredisi akıllıca bir hareket olabilir” diyor. “En önemli şey disiplindir. Eğer o kredi kartlarını serbest bırakır ve tekrar kullanmaya başlarsanız, başladığınız yere geri dönersiniz.”
Dvorkin, mali durumunuz kötüleşirse borç konsolidasyonu kredinizi temerrüde düşürmenin kolay olduğunu ekliyor; bu nedenle, bu seçeneğin faydalarını ve potansiyel dezavantajlarını tartmak önemlidir.
“Bunu daha önce de gördünüz; birisi borç konsolidasyonu kredisi alıyor ama sonra işten çıkarılıyor. Ya da bir araba kazası geçiriyor olabilir. Artık o pahalı aylık ödemeleri yapamıyor ve kredi kayboluyor. Dvorkin, “Durumları eskisinden daha kötü” diyor.
Borç konsolidasyonu ve diğer borç hafifletme seçenekleri hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.
Borç konsolidasyonu 2025’te neden daha iyi olabilir?
Borç konsolidasyonu programı Borç konsolidasyonu kredisine benzer şekilde çalışan, borç erteleme şirketleri tarafından sağlanan bir hizmettir. Borç konsolidasyonu kredisine kendiniz başvurmak yerine, üçüncü taraf kredi veren ortaklarımızın birinden kredi almak için bir borç kabartma şirketiyle çalışırsınız ve bu kredi daha sonra borcunuzu konsolide etmek için kullanılır.
Borç konsolidasyon programının temel faydası, bu borç erteleme şirketlerinin birlikte çalıştığı üçüncü taraf kredi verenlerin kredi verme standartları konusunda daha esnek olma eğiliminde olmalarıdır. Bu, uygun olabileceğiniz anlamına gelir Daha düşük kredi puanıyla borçlanma Veya kredi raporunuzda geleneksel borç konsolidasyonu yöntemini kullanırsanız zor olabilecek bazı kusurlar olabilir.
Dvorkin, bir borç konsolidasyon programının, bire bir yardıma ihtiyaç duyan çok fazla borcu olan kişiler için de yararlı olabileceğini söylüyor.
Dvorkin, “Borçlarınızı vergilerinizmiş gibi düşünün” diyor ve şöyle devam ediyor: “Vergileriniz yönetilebilir düzeydeyse formları kendiniz doldurabilirsiniz. Ancak işler karmaşık hale geldiğinde, bir vergi uzmanına başvurarak daha fazla para tasarrufu sağlayabilirsiniz. bu formlar sizin için.” .
Ancak daha esnek kredi verme standartları nedeniyle, borç konsolidasyon programı aracılığıyla alacağınız kredi, geleneksel borç konsolidasyon kredisine kıyasla daha yüksek bir oranla gelebilir. Ancak oran, kredi kartlarınızda şu anda ödediğiniz tutardan düşükse, 2025’te dikkate almanız akıllıca bir seçenek olabilir; özellikle de yüksek faiz nedeniyle geleneksel borç konsolidasyon kredisine hak kazanamıyorsanız… Borç/gelir oranı Veya krediyle ilgili diğer sorunlar.
Sonuç olarak
Borç konsolidasyon kredileri ve borç konsolidasyon programları konusunda kararsızsanız deneyebileceğiniz başka borç hafifletme teknikleri de vardır. Borcunuz ödeyemeyecek kadar ciddiyse Dvorkin, bazı durumlarda mevcut bakiyenizi %30 ila %50 oranında azaltabilecek borç kapatmayı düşünebileceğinizi söylüyor.
Dvorkin, “İflas etmekten daha az riskli ve daha az pahalı. Kredi notunuza zarar verir, ancak hiçbir şey yapmamak kredi notunuza daha fazla zarar verir” diyor.
Kredi kartı borcunuz yönetilebilir durumdaysa ancak faiz masraflarını azaltmak istiyorsanız borcunuzu %0 APR promosyonlu bakiye transfer kartına aktarabilirsiniz. Bu promosyon dönemleri genellikle 12 ila 21 ay arasında sürer ve promosyon dönemi boyunca tahakkuk eden faiz konusunda endişelenmenize gerek kalmadığı için borcunuzu daha hızlı ödemenize olanak tanır.
gözetilmeksizin Seçtiğiniz yöntemAncak Kelly, davranışınızda neleri değiştirebileceğinizi belirlemenin önemli olduğunu, böylece tekrar borca girmemeniz gerektiğini söylüyor. “Bu sadece borcun ödenmesiyle ilgili değil, uzun vadeli finansal sağlık için sürdürülebilir bir plan oluşturmakla da ilgili.”