Getty Images
2025’e girerken zorlu ekonomik koşullar devam ediyor. Ortalama bir Amerikalının yaklaşık 8.000 dolarlık kredi kartı borcu var ve Soğutma enflasyonu Ancak hâlâ günlük harcamaları etkileyen birçok aile, artan mali yüklerini yönetmenin etkili yollarını arıyor.
A Borç konsolidasyonu kredisi Yüksek faizli kredi kartı borcuna potansiyel bir çözüm sunuyor ancak şimdi bunun peşine düşmenin doğru zamanı mı? Yeni yılda borç konsolidasyonunun artıları ve eksileri hakkında sektör profesyonelleriyle konuştuk. İşte bilmeniz gerekenler.
Kredi kartı borcunuzu nasıl halledeceğinizi buradan öğrenin.
Borç konsolidasyon kredisi 2025’te açılmaya değer mi? Uzmanlar değerlendiriyor
“[Combining] Borçlarınızı ödeyebilirsiniz [you] Money Essentials for Women’ın kurucusu ve finans koçu Dr. Annie Cole, “Daha önce borcunuzda olduğundan daha iyi bir genel faiz oranı” diyor. Ancak bu yaklaşım herkes için uygun değildir.
FinlyWealth’in kurucusu ve CEO’su Kevin Shahnazari’ye göre borç konsolidasyonu kredileri için en iyi adaylar aşağıdaki kriterleri karşılıyor:
Aşağıda, 2025’te konsolidasyonun ne zaman mantıklı olacağını ve alternatifleri ne zaman değerlendirmek isteyebileceğinizi inceleyeceğiz.
Evet, bu yıl borç konsolidasyonu kredisi açmaya değer olabilir
Fed’in tatil harcamalarının etkilerini değerlendirmek için 2025’in başlarında faiz indirimlerini duraklatma ihtimali varken, uzmanlar insanları borç konsolidasyonunu bir an önce düşünmeye teşvik ediyor. Zamanlama da çok önemli olabilir Kredi kartı oranları Federal faiz oranlarındaki son değişikliklere rağmen yakın gelecekte yüksek kalması bekleniyor.
Achieve kredi verme başkanı Kyle Enright, “Kredi verenler, enflasyon ve tüketicilerin finansal esnekliği konusundaki belirsizlik nedeniyle faiz oranları konusunda temkinli davranıyor” diye açıklıyor. Ortalama kredi kartı faiz oranları %20’nin üzerinde olduğundan, konsolidasyon kredileri genellikle nitelikli borçlulara çok daha düşük oranlar sunmaktadır.
Tasarruf potansiyeli büyük olabilir. FinlyWealth’ten Shahnazari, müşterilerinin yıllık faiz ödemelerini önemli ölçüde azalttığını gördü. Birden fazla yüksek oranlı kredi kartı borcunu birleştirin Daha düşük bir oranda tek krediyle.
Bugün kredi kartı borcunuzu hafifletme seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi edinin.
Borç Konsolidasyon Kredisi Açmak Mantıklı Olmadığında
“[Debt consolidation] Shahnazari, “Krediler, geliri istikrarsız olan veya kredi notu 640’ın altında olan borçlular için pek işe yaramıyor” diye uyarıyor. Aylık sabit ödemelerin değişken gelirli kişiler için çok fazla risk oluşturabileceğine dikkat çekiyor. Borç yönetimi programları Yeni bir kredi onayı gerektirmeyen bu kişiler için daha iyi olabilir.
Konsolidasyon kredisine hak kazansanız bile faiz oranı önemlidir.
Cole, “Size sundukları faiz oranını kontrol edin” diye tavsiyede bulunuyor. “Yeni faiz oranı daha yüksek olabilir” [your current one] Kredi notunuz düşükse.
Başvuru sürecinin kredi sorgulamasını tetikleyeceğini de belirtmekte fayda var. Bu sizi geçici olarak etkileyebilir Kredi puanınız.
Ve son olarak ciddi mali zorluklarla karşı karşıya olanlar Yeterince dinlenemeyebilirsin Monoteizmden.
“Borç çözümü (uzlaştırma) daha uygun olabilir [if you’re] Enright, “Borcunuzun asgari ödemelerini yapmakta sorun yaşıyorsunuz” diyor.
Borç Konsolidasyon Kredisi Sizin İçin Uygun Değilse Düşünülecek Alternatifler
Enright’a göre, Diğer borç kurtarma hizmetleri Borç konsolidasyonu kredisi almaya veya bundan faydalanmaya uygun değilseniz aşağıdaki yollar vardır:
- Kendin Yap Borç Ödemesi: Öncelikle güçlü bir bütçe oluşturun. Daha sonra bunu başarmak için çığ veya kartopu yöntemi gibi stratejiler kullanın. Borçları ödemek.
- Bakiye transfer kartları: Yüksek faizli borcu transfer edin Sıfır veya düşük faiz sunan bir kart 21 aya kadar. Bu seçenekle, iyi bir krediye sahip olmanız ve promosyon oranlarının süresi dolmadan bakiyeyi ödemek için net bir planınızın olması gerekir.
- Borç yönetimi planları: Kredi danışmanlık şirketleriyle çalışın Faiz oranlarınızı düşürün. Bunun yerine, güçlü bir ödeme geçmişiniz varsa doğrudan kredi kartı şirketleriyle pazarlık yapın.
- Borç hafifletme: Alacaklılarla müzakere Ödenmemiş anapara bakiyelerinizi azaltmak için. Tüm borçlarınız için affedilmeniz pek olası değildir, ancak mali sıkıntı nedeniyle asgari ödemelerle mücadele ediyorsanız en azından rahatlama alabilirsiniz.
- Ev stok seçenekleri: Bir ev rehni kredisi veya ev rehni kredi limiti (HELOC) kullanın. Yüksek faizli borcunu öde Yeterli özsermayeye sahip bir eviniz varsa. Ancak yeni kredi koşullarını ve ödeme yapma yeteneğinizi dikkatlice değerlendirin.
Sonuç olarak
Yeni yılda borcunuzu yenmenin yolu seçeneklerinizi anlamakla başlamalıdır. Birkaç kredi verenle konuşmak oranları ve koşulları karşılaştırmanıza yardımcı olurken, bir mali danışman borç konsolidasyonunun sizin durumunuza uygun olup olmadığını değerlendirebilir.
Bir karar vermeden önce Cole, tutarlar ve minimum aylık ödemeler de dahil olmak üzere borçlarınızın tam bir listesini yapmanızı önerir. “Kredi verenlerinize size bir ödeme planı veya daha düşük faiz oranı teklif edip edemeyeceklerini sorun” diye tavsiyede bulunuyor. Bazı alacaklılar, temerrüde düşmeden önce kendileriyle iletişime geçmeniz durumunda yardım etmeye istekli olabilirler.