Getty Images/iStockPhoto
Son yıllarda, Mevduat Sertifikaları (CD’ler) Paralarını güvende tutmak ve bu süreçte iyi bir getiri elde etmek isteyenler için popüler bir tasarruf seçeneği olmuştur. Federal Mevduat Sigorta Kurumu’na (FDIC) göre, bir yıl önce 12 aylık mevduat sertifikalarının ulusal ortalama faiz oranı %1,86 idi. Bu arada, vadeye bağlı olarak %5’in üzerinde getiri sağlayan birçok yüksek performanslı CD bulabilirsiniz.
Bugün CD oranları genel olarak son zirvelerindeki kadar yüksek değil. Merkez Bankası’nın son aldığı kararlar Federal fon oranını düşürün CD’lerde ve diğer mevduat hesaplarında sunulan oranları etkiledi. Ancak şu anda ortalama 12 aylık CD getirisi %1,83 ile biraz daha düşük. En iyi CD fiyatları Şu anda yüzde 4 aralığında.
Daha düşük oranlara rağmen CD’ler hala akıllı bir yatırımdır ve piyasa dalgalanmalarına karşı korumak istediğiniz öngörülebilir bir para getirisi elde etmenin güvenli bir yolunu sunar. Anahtar seçimdir Doğru terim CD’si Hedeflerinize ulaşırken karınızı en üst düzeye çıkarmak. Aralarından seçim yapabileceğiniz birden fazla zaman dilimiyle uzman rehberliği, durumunuza en uygun CD zaman dilimini seçmenize yardımcı olabilir.
Doğru CD hesabıyla ne kadar kazanabileceğinizi bugün öğrenin.
Yeni yıldan önce CD açmak için en iyi süre nedir?
Bir CD dönemi seçerken hedeflerinizi ve fonlarınıza ne zaman erişmeniz gerekeceğini göz önünde bulundurun. Unutmayın, CD’ler genellikle normal tasarruf hesaplarından çok daha yüksek oranlar sunar. Örneğin, %4’ün üzerinde getiri sağlayan CD’ler şu anda ortalama tasarruf hesabı oranının yaklaşık 10 katı kadar kazanç sağlıyor.
kazanmak Geri bildirimin tamamı CD’deBu süre boyunca paranızı hesabınızda kilitlemeniz gerekir. Bu saatten önce fonlara erişmeniz gerekiyorsa büyük olasılıkla sorunla karşılaşacaksınız Erken çekilme cezası. Bu nedenle, paraya ihtiyacınız olduğunda beklenen zaman çizelgenize uygun bir CD terimi seçmek akıllıca olacaktır.
RB Ziegler Yatırım Hizmetleri’nden sertifikalı mali planlamacı Rocky Ziegler III, “Her şeyden önce, CD ile ilgili karar tasarruf sahibinin hedefleri etrafında dönmelidir” diyor. “Neden CD alsınlar ki? Gelecekte yapmaları gereken bir satın alma işlemi var mı ve paralarını hisse senedi veya tahvil piyasalarında riske atmak istemiyorlar mı? Eğer öyleyse, CD biraz tasarruf etmek için harika bir yer olabilir.” Bu masrafın vadesi gelene kadar.” Dikkatli bir planlama yaparak CD’nizin olgunluğunu hedeflerinize uyacak şekilde zamanlayabilirsiniz.
Bugünün en iyi CD fiyatlarını burada karşılaştırın.
Kısa vadeli bir CD yerine uzun vadeli bir CD seçmek
CD gelirlerinin düşmeye devam edeceğini düşünüyorsanız, bir Uzun vadeli CD Üç, beş hatta 10 yıllık muhasebe, uzun vadede bugünün daha yüksek oranını elde etmenize yardımcı olabilir. Bu strateji yalnızca, daha yüksek faiz oranından yararlanmak için paranızı bir süre boyunca bir CD hesabında kilitleyebileceğinizden emin olduğunuzda anlamlıdır. Şu anda uzun vadeli CD’ler kadar iyi veya daha yüksek oranlar sunan kısa vadeli CD’ler bulabileceğinizi unutmayın.
Martin Tennessee Üniversitesi’nde finansal okuryazarlık öğretmeni olan Alex Penny, “Enflasyon düşerken, son birkaç yılda getirdiği yüksek fiyatlar yakın zamanda ortadan kalkmayacak” diyor.
Benny, “Üç ila altı ay vadeli bazı CD’ler şu anda bir yıllık veya daha uzun muadilleri kadar iyi bir getiri sunuyor; bu kısa vadede kilitleme, paranızdan güçlü bir getiri elde etmenizi sağlar” diyor. . “Ama o paraya ihtiyacınız olursa kısa bir beklemenin ardından da size sunulacaktır.”
Paranıza daha erken erişmenizi sağlayan bu esneklik, oranların artması durumunda potansiyel olarak daha yüksek getiri sağlayacak şekilde yeniden yatırım yapmanıza olanak tanıyabilir.
Farklı şartlara sahip CD’ler teslim edin
Kısa vadeli bir CD mi yoksa uzun vadeli bir CD mi seçeceğinize karar veremiyor musunuz? Bir düşünebilirsiniz CD’yi teslim etti Tasarruflarınızı farklı vadelere sahip birden fazla CD’ye yayan strateji. Bu yöntem, kısa vadeli CD’ler olgunlaştığında yeniden yatırım yapma esnekliğini korurken, uzun vadeli CD’lerde daha yüksek oranları kilitlemenize olanak tanır.
Ziegler, “Bir tasarruf sahibi bir CD almayı düşünüyorsa ve ufukta biriktireceği bir satın alma işlemi yoksa, farklı vade tarihlerine sahip kademeli veya kademeli CD’ler iyi bir strateji olabilir” diyor. “Faiz oranları yükselirse, kısa vadede borçları olacak. Faiz oranları düşerse, uzun vadede paraları kilitlenecek.”
Sonuç olarak
İster kısa vadeli ister uzun vadeli bir CD seçin, 2025’teki olası faiz indirimleri öncesinde oranları şimdi sabit tutmak faydalı olabilir. Penny’nin işaret ettiği gibi, “Fed’in son faiz indirimleri, birçok büyük bankadaki mevduat ve tasarruf hesaplarının faiz oranlarında hafif düşüşlere yol açtı ve faiz oranları düşerse bunun devam edeceğini göreceğiz. CD’nin sağladığı belli bir oranda. Şimdilik beklememek iyi bir fikir olacaktır.”