M.virl-Yapr/Getty Images
Vergi sezonu herkes için tükenebilir, ancak indirim, emeklilik geliri ve potansiyel vergi rakiplerinin karmaşıklıklarında hareket eden yaşlılar için özellikle zorlu hissedebilir. İşveren ile onlarca yıl çalıştıktan ve en belirgin vergi park yeri, emeklilik yılları onlarla birlikte yaşlıların vergi yükümlülükleri üzerinde önemli bir etkisi olabilecek yeni hususlar getiriyor. Bu değişiklikler, uygun şekilde yönetilmezlerse beklenmedik vergi yükleri oluşturabilir.
Yaşlıların en büyük endişelerinden biri, vergilerin gelirlerine nasıl uygulandığını anlamaktır. Birçok yaşlı insan vergi sorumluluklarının çalışmayı bıraktığı anda bittiğini varsayar, Ama durum böyle değil. Emekliler için hem Sosyal Güvenlik Yardımları, Bireysel Emeklilik Hesabı Dağıtımları (IRA) ve yatırım karları vergilendirilebilir geliri etkileyebilir. Gelecek için planlanmaması onu kaybetmek anlamına gelebilir İndirim Krediler eski vergi mükellefleri için özel olarak tasarlanmıştır.
Verginizi sırayla arayan yaşlılarsanız, harekete geçme zamanı. Doğru stratejilerle, pahalı hatalardan kaçınabilir ve vergi otoritesi sistemlerine uyum sağlayabilir ve belki de Vergi faturanızı düşürün.
Şimdi vergi borcunuzda yardım almaya başlayın.
Vergi, yaşlıların 15 Nisan’dan önce alması gereken hareketler
Aşağıda, yaşlıların 15 Nisan’da vergiler için son tarihten önce alması gereken ana vergi hareketleri:
Sosyal Güvenlik’in avantajlarının vergilendirilebilir olup olmadığını belirleyin
Birçok emekli bunu bilerek şaşırır Sosyal güvenliklerinin avantajlarının bir parçası Vergiye tabi olabilir. Ortak geliriniz (Sosyal Güvenlik avantajlarınızın yarısını içerir, emeklilik ve yatırımlar gibi başka bir vergiye ek olarak) bazı eşikleri aşarsa, vergileri borçlu olabilirsiniz. Faydalarınızın % 85’ine kadar. Ani bir vergi faturasını önlemek için ortak gelirinizi ve planı buna göre hesaplayın. Gerekirse, vergiye tabi vergiler olmadan kalmak için emeklilik hesaplarından çekilmeyi kontrol etmeyi düşünün.
Bugün seçenekleriniz hakkında vergi muafiyeti uzmanıyla sohbet edin.
Gerekli minimum dağıtımları alın (RMDS)
73 yaş ve üstü iseniz, IRS hizmeti geleneksel IRA’lardan ve 401 (k) ‘dan minimum dağılımlar almanızı gerektirir. RMD’ler için 15 Nisan’da eksik süre, çekmeniz gereken miktarın % 25’ine kadar büyük cezalara yol açabilir. RMD’nizi henüz bir önceki vergi yılı için almadıysanız, bunu mümkün olan en kısa sürede yaptığınızdan emin olun. Ayrıca, hayırsever iş için RMD’nizi bağışlamanızı ve vergilendirilebilir gelirden kaçınmanızı sağlayan QCD’leri kullanmayı düşünün.
Yaşlıların indirimlerini ve vergi kredilerini en üst düzeye çıkarmak
Yaşlılar, vergi gelirlerini azaltabilecek birçok vergi avantajına ulaşabilirler. 65 yaşın üzerindeki vergi mükelleflerinin kaydı daha yüksektir, bu nedenle indirimleri detaylandırmazsanız iddia ettiğinizden emin olun. Ayrıca, değerli tasarruf sağlayabilecek yaşlılar veya engelliler için tıbbi masraf indirimleri ve mülk ve kredi vergisi indirgeme programlarını da aramalısınız.
Uygulamayı birlikte ayrı ayrı düşünün
Evliyseniz, uygulama ortak veya ayrı ayrı mantıklı olup olmadığı değerlendirilmeyi hak eder. Çoğu çift mevduattan ortaklaşa yararlanırken, bazı durumlarda – özellikle eşlerden birinin büyük tıbbi masrafları veya geri alınamayan çalışan giderleri varsa – mevduat toplam vergi sorumluluğundan ayrı olarak azaltılabilir. Bir vergi uzmanı ile danışma Konumunuza en iyi yaklaşımı belirlemeye yardımcı olabilir.
Emeklilik hesabının katkılarını en üst düzeye çıkarmak
Halen çalışan, hatta kısmen bile olan yaşlılar, son 2024’te 15 Nisan’a kadar İrlanda Cumhuriyet Ordusu’na katkıda bulunabilir. Bu elli veya en büyük, geleneksel İrlanda Cumhuriyet ordusunda 7.000 dolara kadar katkıda bulunabilir ve bu da vergi gelirlerini dolara karşı azaltır. İşverenin 401 (k) s gibi planlarına erişimi olanlar için, ek hükümleri standart sınırları aşan ek katkılara izin verir.
Ve Roth IRA’nın katkıları anında vergi indirimleri sağlamasa da, uzun vadeli vergi planlaması için yararlı olabileceğini unutmayın. Bir vergi uzmanı, emeklilik hesabı katkılarının türünün belirlenmesine yardımcı olabilir.
Sonuçta
Vergi sezonu önümüzdeki yıllarınızda ezici olmamalıdır – özellikle şimdi hazırlanmaya başlarsanız. Sosyal Güvenlik yükümlülüklerinizi anlayarak, RMD’leri zamanında alarak, indirimleri artırarak ve diğer bazı adımları atarak, mali yükünüzü azaltabilir ve pahalı hatalardan kaçınabilirsiniz. Vergi kabulünüzün herhangi bir yönünden emin olmamayı düşünüyorsanız, bir vergi uzmanı veya yardım hizmeti ile çalışmak, emeklilik yıllarınız için en iyi finansal kararları vermeye yardımcı olabilir. Anahtar, 15 Nisan’dan önce hareket etmektir, bu nedenle verginizi sırayla almak için son dakikaya kadar beklemezsiniz.