Getty Images
Geçtiğimiz yıl ipotek sektörü için bir kasırga oldu. Ocak ayının ilk haftasında ortalama 30 yıl İpotek oranı Freddie Mac verilerine göre bu oran %6,62 idi. Fiyatlar 2024 yılının ilk yarısı boyunca artmaya devam etti ve Mayıs ayının başında %7,22 ile haftalık en yüksek seviyeye ulaştı.
Fiyatlar yaz aylarında bir miktar düştü Merkez Bankası faiz oranlarını düşürdüEylül sonunda %6,07’lik düşük bir seviyeye ulaştı. Ancak artık yıl sona ererken, ipotek yeniden finansman oranlarının ortalama %6,60 olmasıyla neredeyse başladığımız yere geri döndük.
Ancak ekonomistlerin çoğu Fed’in en azından yakın gelecekte faiz oranlarını tekrar düşürmesini bekliyor, bu da şu anlama geliyor… Konut faizleri düşebilir Bunun ötesinde. Ancak bu gerçekleştiğinde yeniden finansman buna değecek mi?
Günümüzün en iyi ipotek kredisi tekliflerini karşılaştırın.
Mortgage yeniden finansmanı 2025’te anlamlı olacak mı?
İpotekinizi yeniden finanse etmek için doğru fırsatı bekliyorsanız, 2025 sizin yılınız mı olacak? Bu cevaplanması zor bir soru çünkü ipotek yeniden finansmanı faiz oranları Federal Reserve’den çok daha fazlasından etkileniyor.
Konumunuz, enflasyon ve ipoteğe dayalı menkul kıymetlerin (MBS) fiyatı, ipotek yeniden finansman kredinizden alacağınız oranı etkiler. Bankalar ve ipotek yeniden finansmanı sağlayan kuruluşlar, kredi başvurunuzu değerlendirirken kredi puanınızı, kredi türünüzü ve peşinatınızı da dikkate alır.
Gelecek yıl ipotek yeniden finansman oranlarının ne olacağını öğrenmek için üç uzmanla konuştuk ve bize görüşlerini aktardık… İpotek yeniden finansmanı.
Evet, ipoteğinizi 2025’te yeniden finanse edebilirsiniz
Teknik olarak yeniden finansman her zaman gerçekleşebilir ancak asıl soru, yeni faiz oranınızın olup olmadığıdır. Yeniden finansmanı buna değer kılar. Yeniden finansman, ipotek kredinizde çok daha düşük bir faiz oranı sağlayıp aylık ödemelerinizi azaltabildiğinizde daha anlamlı olur.
MDRN Capital CEO’su Arun Sireksena, yeniden finansmanın mantıklı olup olmayacağının mevcut faiz oranlarına ve mali duruma bağlı olduğunu söylüyor.
“Faiz oranları önemli ölçüde düşerse bu, daha yüksek faiz oranlı ipoteğe kilitlenen herkes için iyi bir fırsat olabilir. Ancak faiz oranları sabit kalırsa veya hatta yükselirse, yeniden finansman yalnızca konut sermayesi veya borç konsolidasyonundan yararlanmaya ihtiyaç duyanlar için anlamlı olabilir. . Sirexina açıklıyor.
Circena şunu ekliyor: Kredi puanınızEvinizdeki özsermaye miktarı ve genel konut piyasası eğilimleri de kredi verenlerin teklif etmeye istekli olduklarında büyük rol oynayacaktır. “Aslında bu, rakamları hesaplamak ve tasarrufların maliyetleri aşıp aşmadığını belirlemekle ilgili.”
More Seller Financing’de ipotek komisyoncusu olan Ryan Leahy, yeniden finansmanın sadece faiz oranlarıyla ilgili olmadığını, aynı zamanda finansal hedeflerinizle de uyumlu olması gerektiğine dikkat çekiyor.
Leahy, “İpotek vadesinin 30 yıldan 15 yıla kısaltılması, ev sahiplerinin faizden tasarruf etmesine ve daha hızlı öz sermaye oluşturmasına yardımcı olabilir” diyor. “Tersine, vadenin uzatılması aylık ödemeleri azaltarak mali rahatlama sağlayabilir.”
Bugün bir ipotek kredisinin ne kadar uygun fiyatlı olabileceğini öğrenin.
Hayır, ipoteğinizi 2025’te yeniden finanse edemeyebilirsiniz
Echo Fine Properties’in sahibi Jeff Lichtenstein, yeniden finansmanın 2025’te çoğu insan için anlamlı olmayabileceğini söyledi.
Lichtenstein, “Faizler yıl sonuna kadar %6’nın altına düşecek gibi görünmüyor ve bu, küçük bir tasarruf için size uzun vadede orada kalacağınızdan daha pahalıya mal olacak” diyor. Lichtenstein, faiz oranları yüzde 7’nin altında olan ev sahipleri için yeniden finansmandan elde edeceğiniz tasarrufun muhtemelen minimum düzeyde olacağını söylüyor.
Yeniden finansman söz konusu olduğunda bir diğer önemli husus, evinizde ne kadar süre kalmayı planladığınızdır. Lichtenstein, eğer ev sahipleri önümüzdeki beş ila yedi yıl içinde taşınmayı planlıyorsa, yeniden finansmanın en iyi plan olmayabileceğini söyledi.
Leahy, “Birisi birkaç yıl içinde satış yapmayı planlıyorsa, yeniden finansman bu maliyetleri karşılamak için yeterli zamanı sağlayamayabilir” diye ekliyor.
Leahy ayrıca gerçeği belirlemek için başa baş analizi yapmanın önemini de vurguluyor Yeniden finansman maliyeti. Başabaş noktası, aylık tasarruflarınızın ipotek yeniden finansmanınızı aşması için gereken süredir. Kapanış maliyetleri.
Şimdi yeniden finansmandan en çok kim yararlanıyor?
Konuştuğumuz tüm uzmanlar, şu anda ipotek yeniden finansmanından en fazla yararlanabilecek ev sahiplerinin çok yüksek gelirli ev sahipleri olduğu konusunda hemfikir. İpotek oranları. Örneğin, faiz oranları %7’nin üzerindeyken bir ipotek aldığınızı ve şu anda ortalama faiz oranı %6’nın altında olan 15 yıllık bir ipoteği yeniden finanse etmek istediğinizi varsayalım. Bu durumda yeniden finansman mantıklı olabilir ve beklemenize gerek kalmaz.
Leahy, artan mülk değerleri nedeniyle ev sermayenizdeki büyümeyi dikkate almanın da önemli olduğunu söylüyor.
“Birçok ev sahibi, artan mülk değerleri nedeniyle önemli özsermaye büyümesi yaşadı. 2025’te yeniden finansman, bu özsermayeyi ev iyileştirmeleri, borç konsolidasyonu veya diğer mali hedefler için kullanmalarına olanak tanıyabilir” diyor.
Sonuç olarak
Sonuç olarak, herkese uyan tek bir çözüm yoktur İpotekinizi yeniden finanse edin – Mevcut koşullarınız ve finansal hedeflerinizle ilgilidir. Bu nedenle, bu hareketin yeni yılda anlamlı olup olmadığını belirlemek için mevcut durumunuzu ve bu süreçteki hedeflerinizi düşünün.