Boy_Anupong/Getty Images
Yönetmek Kredi kartı borcunun yüksek oranı Özellikle binlerce dolar veya daha fazla bakiyeyi ödemeye çalıştığınızda ciddi engellerle karşılaşabilirsiniz. Bugünkü ortalama kredi kartı faiz oranlarıyla %23 civarında seyrediyorBüyük bir bakiye taşımak, her ay yüzlerce doların yalnızca faiz ödemelerinde kaybolmasını izlemek anlamına gelir. Bu yüzden Bakiye transferi teklifleri Kredi kartı borcuyla mücadele eden birçok kişi için cankurtaran halatı gibi hissedilebilirler çünkü faiz oranlarının ezici etkisinden geçici olarak kurtulmayı sağlayabilirler.
Kredi kartı bakiye transferi Daha yüksek oranlı borcu taşımanıza olanak tanır Bir veya daha fazla kredi kartından, genellikle 12 ila 21 ay süren düşük veya %0 başlangıç APR dönemi sunan yeni bir karta kadar. Faiz masraflarından muafiyet, borcunuzu ödemek için değerli bir nefes alma alanı sağlayabilir Bileşik faiz olmadan. 10.000$ kredi kartı borcu taşıyan biri için bakiye transferi, gerçek ilerleme kaydetme arasındaki fark anlamına gelebilir. Anapara bakiyelerini ödeyin Her ödemenin büyük bir kısmının faiz ücretleri tarafından tüketilmesini izlemek yerine.
Ancak bakiye transferleri size önemli miktarda para tasarrufu sağlasa da bu transferler ücretsiz değildir. Çoğu kart bakiye transfer ücreti alırBu genellikle aktarılan tutarın bir yüzdesidir. Bu nedenle, bir bakiye transferi teklifinden yararlanmadan önce, ilgili gerçek maliyetleri ve potansiyel tasarrufların ön ücreti hak edip etmediğini bilmek önemlidir.
Şimdi kullanabileceğiniz borç erteleme seçenekleri hakkında bilgi edinin.
10.000 dolarlık kredi kartı bakiyesi transferinin maliyeti ne kadardır?
Değişmekle birlikte, genel olarak bakiye transfer ücretleri genellikle transfer edilen tutarın %3 ila %5’i arasında değişir. %3 oranında, 10.000 ABD doları tutarındaki bakiye transferi için ücret 300 ABD doları olurken, %5 oranında bakiye transferi için 500 ABD doları peşin ödersiniz. İşte döküm:
- %3 ücret: 10.000 ABD Doları x 0,03 = 300 ABD Doları
- %4 ücret: 10.000 ABD Doları x 0,04 = 400 ABD Doları
- %5 ücret: 10.000 ABD Doları x 0,05 = 500 ABD Doları
Bu ücretler genellikle yeni bakiyenize eklenir; yani 10.000 ABD Doları transfer ederseniz ve %4’lük bir ücret öderseniz, yeni bakiyeniz 10.400 ABD Doları olacaktır.
Şimdi bunu, ortalama %23 kredi kartı faiz oranıyla 10.000 dolarlık bir bakiyeyi korumanın maliyetiyle karşılaştıralım. Aşağıdaki hesaplamalar, promosyon oranını korumak için her iki karta da yeni ücretler eklemediğinizi ve tüm ödemeleri zamanında yaptığınızı varsaymaktadır.
- Aylık faiz ücreti %23 APR = 10.000 ABD Doları x 0,23 ÷ 12 = aylık 191,67 ABD Doları
Bu, 10.000 ABD Doları bakiyenizi korumanız durumunda, bir yıl boyunca yaklaşık 2.300 ABD Doları faiz ücreti ödeyeceğiniz anlamına gelir. Yani, %5 bakiye transfer ücreti (500 $) olsa bile, 12 ay boyunca %0 başlangıç APR’si olan bir karta geçmek, promosyon dönemi boyunca faiz ücretlerinden yaklaşık 1.800 $ tasarruf etmenizi sağlayacaktır. %3 bakiye transfer ücreti (300 $) olan bir kart almaya hak kazanabilirseniz, net tasarrufunuz 12 ay içinde 2.000 $’a yükselecektir.
Bugün bir kredi kartı borç kurtarma uzmanından yardım alın.
10.000 dolarlık bakiye transferi buna değer mi?
Her durumun benzersiz olmasına rağmen, bakiye transferi aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli senaryolarda akıllı bir finansal hareket olabilir:
- Sağlam bir borç geri ödeme planınız olduğunda: Eğer gerçekçi bir şekilde yapabilirsen Büyük bir kısmını öde Veya tüm bakiyenin %0’lık başlangıç döneminde aktarılması, bakiyenin aktarılması faiz ücretlerinden büyük miktarda tasarruf etmenizi sağlayabilir. Transfer ücretlerini hesaba kattıktan sonra bile, borcu daha yüksek bir tarifeyle sürdürmekle karşılaştırıldığında önemli miktarda tasarruf sağlanabilir.
- Kredi puanınız sizi en iyi tekliflere hak kazandığında: En cazip bakiye transferi teklifleri (genellikle en uzun %0 peşinat süresine ve en düşük transfer ücretlerine sahip olanlar) İyi ila mükemmel kredi gerektirir. Bu premium tekliflere hak kazanırsanız potansiyel tasarruflarınız artacaktır.
Ancak aşağıdaki durumlarda bakiye transferleri en iyi çözüm olmayabilir:
- Giriş döneminde çok fazla ödeme yapamazsınız: Keşke yapabilseydin Asgari ödemeleri yapın Veya promosyon oranı sona ermeden önce bakiyenin küçük bir kısmını ödeyin; normal kartın APR’si promosyon süresi sona erdikten sonra devreye gireceğinden, transfer ücreti potansiyel tasarruflarınızın çoğunu dengeleyebilir.
- Aşırı harcamadan muzdaripsiniz: Bakiye transferleri yanlış bir mali rahatlık duygusu yaratabilir ve bu da daha fazla harcamayı teşvik edebilir. Bir bakiyeyi aktarırsanız ancak yeni borç almaya devam ederseniz, daha da kötü duruma düşebilirsiniz.
Sonuç olarak
Günümüzün ortalama %23 faiz oranıyla 10.000 ABD Doları tutarında kredi kartı borcu taşıyan biri için, bakiye transferi, transfer ücretleri hesaplandıktan sonra bile 12 ay boyunca faiz ücretlerinde 1.800 ila 2.000 ABD Doları arasında tasarruf sağlayabilir. Ancak bu tasarruflar yalnızca bir borç ödeme stratejisine bağlı kalırsanız ve her iki karta da yeni ücretler eklemekten kaçınırsanız gelecektir.
Bakiye transferini başlatmadan önce, promosyon döneminin uzunluğu, giriş döneminin bitiminden sonra geçerli olacak normal yıllık faiz oranı ve bakiye transfer ücretleri dahil olmak üzere şartları dikkatlice incelediğinizden emin olun. %0’a giriş dönemi boyunca aktarılan bakiyenin mümkün olduğu kadar fazlasını ödemenize olanak tanıyan gerçekçi bir bütçe oluşturun. Ve unutmayın, bakiye transferleri bir borç yönetimi aracıdır; bunlar, en başta borca yol açmış olabilecek temel harcama sorunlarına bir çözüm değildir.