Toronto-Dominion Bank’a, Banka Gizlilik Yasası’nı ihlal etmek için komplo kurmak ve kara para aklama da dahil olmak üzere çok sayıda suçlamayı kabul ettikten sonra toplam 3,09 milyar dolar para cezası ödemesi emredildi.
Banka aynı zamanda bir durdurma ve vazgeçme emri ve Para Birimi Denetleme Ofisi’nden (OCC), TD’nin “” işlem izleme yazılımında önemli sistemik arızalar var.”
ABD Başsavcısı Merrick Garland, TD’nin “mali suçların artmasına izin veren” bir ortam yarattığını söyledi.
Perşembe günü düzenlediği basın toplantısında, “Hizmetlerini suçlular için uygun hale getirerek bu hale geldi” dedi. “Bugün TD Bank, ABD tarihinde başarısız Banka Gizliliği Yasası programından dolayı suçunu kabul eden en büyük banka ve tarihte kara para aklama amaçlı komplo suçunu kabul eden ilk banka oldu.”
TD’nin savunma anlaşmasında, üç kara para aklama çetesinin altı yıllık bir süre içinde TD Bank hesaplarına 670 milyon dolardan fazla para aktarmasına izin verdiğini itiraf ettiğini, bunun birçok çalışanın farkında olduğu ancak ele alınmadığını söyledi.
Kanadalı Toronto-Dominion Bank, ABD’deki çeşitli kara para aklama suçlamalarını kabul ettikten sonra toplam 3,09 milyar ABD doları tutarında para cezası ödemeyi kabul etti. ABD’li yetkililer, uyuşturucu kaçakçılarının fentanil satışından 670 milyon dolara kadar para aklamak için TD çalışanlarına rüşvet verdiğini söylüyor.
Bu planlardan en az birinde beş TD Bank çalışanının uyuşturucu gelirlerini aklaması yer alıyordu.
Perşembe günü açıklanan geniş kapsamlı cezalar arasında OCC ve ABD Adalet Bakanlığı (DOJ) da dahil olmak üzere çok sayıda düzenleyici kurum tarafından uygulanan cezalar yer alıyor ve toplam cezalar 3 milyar ABD dolarının biraz üzerine çıkıyor.
Bunun bir parçası olarak TD Bank, cezai suçlamalara ilişkin cezalar olarak Adalet Bakanlığı’na 1,8 milyar dolardan fazla ödemeyi kabul etti.
TD Bank Grubu CEO’su Bharat Masrani, yaptığı açıklamada bankanın “tüm sorumluluğu üstlendiğini” ve “taahhütlerimizi yerine getirmek için gereken yatırımları, değişiklikleri ve iyileştirmeleri” yapacağını söyledi.
“Bu, bankamızın tarihinde zor bir bölüm. Bu başarısızlıklar benim CEO olarak görev yaptığım dönemde meydana geldi ve tüm paydaşlarımızdan özür diliyorum.”
Büyük mevduatlar, yıllar süren şüpheli faaliyetler, az iş
Adalet Bakanlığı, TD Bank’ın yıllardır “kasıtlı olarak” işlemleri düzgün bir şekilde izlemediğini ve milyonlarca doların bankadan akmasına neden olan boşluklar bıraktığını açıkladı.
ABD Başsavcısı Philip R. Yeni Delhi bölgesinin Seelinger’ı. Jersey bir açıklamada şunları söyledi.
Başka bir kara para aklama planında, “David” olarak bilinen bir TD Bank çalışanı, Amerika Birleşik Devletleri’ndeki TD Bank şubeleri aracılığıyla 470 milyon dolardan fazla yasa dışı fon aktardı. Garland, banka aracılığıyla uyuşturucu gelirlerini aklama suçunu ayrı ayrı kabul eden bu kişinin, “TD Bank’ın en yumuşak politika ve prosedürlere sahip olduğunu bu yüzden parasının çoğunu orada aklamayı seçtiğini” söyledi.
Bir defasında David, bir günde 1 milyon dolardan fazla nakit para yatırdı, ardından parayı resmi banka çekleri ve banka havaleleri kullanarak bankadan çekti. Diğer banka çalışanlarına rüşvet olarak 57.000 dolardan fazla hediye kartı verildi.
Birçok çalışan bu eylemlerin yasa dışı olduğunun farkındaydı.
Ağustos 2021’de bir TD Bank mağaza müdürü başka bir mağaza müdürüne bir e-posta göndererek şu yorumu yaptı: “Bunu gerçekten kapatmanız gerekiyor. Haha,” dedi Garland. Başka bir olayda mağaza müdürü, kasiyerlerin şüpheli işlemlerle ilgilenme konusunda kendilerini rahat hissetmediklerini belirterek amirinden bir şeyler yapmasını istedi.
Adalet Bakanlığı’na göre TD Bank’ın iç denetim grubu, bankanın 2014 ile 2022 arasındaki işlem izleme programıyla ilgili endişelerini defalarca vurguladı, ancak program yine de büyük ölçüde durgun kaldı, kronik olarak yetersiz fonlandı ve personel yetersizdi.
TD Bank, ABD Adalet Bakanlığı’nın devasa bir küresel kara para aklama planına ilişkin soruşturmasının merkezinde yer alıyor. Andrew Chang, planın nasıl ortaya çıktığını ve analistlerin keşfedilmesi gerektiğini söylediği tehlike işaretlerinin nasıl ortaya çıktığını açıklamak için mahkeme belgelerinden ve iç kaynaklardan bildiklerimizi özetliyor.
Beş TD Bank çalışanının dahil olduğu davada Adalet Bakanlığı, çalışanların kara para aklayıcılara düzinelerce ATM kartı verdiğini ve bunun yaklaşık 39 milyon doların aklanmasına olanak sağladığını söyledi. Adalet Bakanlığı şimdiye kadar bu planlarla bağlantılı olarak aralarında iki TD Bank çalışanının da bulunduğu iki düzineden fazla kişiyi suçladı.
TD Bank’ın yeniden yapılandırılması ve izlenmesi
Banka, kara para aklamayla mücadele programının büyük ölçüde yeniden yapılandırılmasının yanı sıra üç yıllık izleme ve beş yıllık test sürecini de kabul etti. OCC’nin emrine göre, ABD’deki bağlı kuruluşlarında herhangi bir yeni yazılım veya hizmetin uygulanmasının da daha sıkı onay süreçlerinden geçmesi gerekiyor.
Döviz Denetleme Ofisi tarafından TD Bank’a konulan aktif tavanı, bankanın Kanada veya diğer ülkelerdeki hiçbir işletmesi için geçerli olmayacaktır. Ancak bu, TD Bank’ın 10’uncu büyük banka olduğu ABD’deki büyümeyi sınırlayacak.
Toronto Üniversitesi Rotman Yönetim Okulu’ndan doçent Richard Powers, kararın açıklanmasından önce CBC News’e verdiği demeçte, TD’nin gelirinin yaklaşık yüzde 25’inin ABD operasyonlarından geldiğini söyledi.
“Satın alma yoluyla büyüyorlar” dedi. “Bu askıya alınırsa veya kısıtlamalar getirilirse bu büyümeyi nasıl sürdürebilirler?”
Geçtiğimiz ay banka, gelecek yıl emekli olduktan sonra Masrani’nin yerine Raymond Chun’un geçeceğini duyurdu. Görevden ayrılan CEO, kendi gözetimi altında meydana gelen eksikliklerin sorumluluğunu üstlendiğini söyledi ve Perşembe günü yatırımcılar ve medyayla yaptığı bir konferans görüşmesinde bu duygularını yineledi.
Görüşmede “Daha iyisini yapmalıydık” dedi. “Sorunların ne olduğunu biliyoruz ve ilerledikçe bunları düzeltiyoruz. Bunun bir daha asla yaşanmamasını sağlıyoruz.”