
CBS Haberlerini İzleyin
İlk öğrenen siz olun
Son dakika haberleri, canlı etkinlikler ve özel raporlar için tarayıcı bildirimleri alın.
CBS Haberlerini İzleyin
İlk öğrenen siz olun
Son dakika haberleri, canlı etkinlikler ve özel raporlar için tarayıcı bildirimleri alın.
Getty Images
Artık kredi kartı oranlarıyla Ortalama %23’ün üzerindeMilyonlarca Amerikalı kredi kartı borçlarıyla boğuşuyor. Faiz masrafları biriktikçe, özellikle günümüzün oranları göz önüne alındığında, bu tür borçların kontrolden çıkması kolaydır. Ancak her türlü borcu etkili bir şekilde yönetmek – ve Özellikle kredi kartı borcu -Kötü bir kredi puanıyla birleştiğinde özellikle zorlayıcı olabilir.
Düşük kredi puanı, borçlanma seçeneklerinizi ciddi şekilde sınırlayabilir, çünkü kredisi zarar görmüş borçlular, borç verenler için tehlikeli kabul edilir. Bu, bazı borç hafifletme stratejilerinin, örneğin Bakiye transfer kartı kullanma Faiz masraflarını geçici olarak temizlemek için ulaşılamaz olabilir. Sonuç olarak, kredi puanınız düşük olduğunda kredi kartı borcunuzu nasıl halledeceğinizi bilmek imkansız bir iş gibi görünebilir.
Bu durumda olan birçok kişi şunu düşünüyor Borç konsolidasyonu veya Borç hafifletme Potansiyel çözümler olarak. Her iki strateji de borç yüklerini azaltmayı amaçlasa da çok farklı işliyor. Borç konsolidasyonu ile amaç, birden fazla borcu daha düşük bir faiz oranıyla tek bir kredide birleştirmektir. Borç affında amaç, alacaklılarınızı daha düşük bir toplam tutara razı olmaya ikna etmektir. Borçlu olduğunuz tutarı azaltmak için. Her ikisi de yüksek faizli kart borcundan ciddi bir rahatlama sağlayabilir ancak bu tür bir durumla karşı karşıya kalanlar için hangisi daha mantıklıdır?
Kullanabileceğiniz kredi kartı borç kurtarma seçeneklerini burada karşılaştırın.
Kötü krediyle uğraşırken, borç ertelemesi genellikle borç konsolidasyonuna kıyasla daha erişilebilir bir seçenek olarak görünür. Bunun nedeni, geleneksel borç konsolidasyon kredilerinin bankalardan, kredi birliklerinden veya diğer borç verenlerden alınması ve genellikle… Uygun kredi puanı Uygun şartlarda yeni bir krediye hak kazanmak için. Krediniz kötüyse borç konsolidasyon kredileri, mevcut borç yükünüzden anlamlı bir rahatlama sağlayamayabilecek yüksek faiz oranlarıyla gelme eğilimindedir ve bazı durumlarda, Hiç onaylanmayabilirsiniz.
Öte yandan sunduğu borç erteleme programları Borç kabartma şirketleriuygun olmak için genellikle iyi bir kredi puanı gerektirmez. Bu programlar daha çok sahip olduğunuz toplam borç miktarı, ödemeniz gereken borç türleri ve uzlaşma fonuna tutarlı aylık ödemeler yapabilme yeteneğiniz gibi faktörlere odaklanır. Borç hafifletme bundan daha ileri gidebilirken Kredinize zarar verin Alacaklılarınıza ödeme yapmayı bırakmanızı gerektiren bu süreç, özellikle krediniz zayıfsa, mali iyileşmeye daha hızlı bir yol sağlayabilir.
Ancak kredi notunuz kötüyse borç konsolidasyonu tamamen göz ardı edilmemelidir. Orası Çeşitli seçenekler Aşağıdakiler de dahil olmak üzere daha düşük kredi puanına sahip olanlar için:
Dolayısıyla, bir borç kurtarma programına kaydolarak kredinize daha fazla zarar vermekten kaçınmak istiyorsanız, bu alternatif borç konsolidasyon yöntemlerini dikkate almak hala mantıklı olacaktır. Mevcut kredi puanınıza ve mali durumunuza göre birinin veya diğerinin işe yaradığını görebilirsiniz.
Pahalı kredi kartı borcunuzla bugün ilgilenin.
Borç konsolidasyonu ile borcun silinmesi arasında karar verirken finansal istikrarınızı, hedeflerinizi ve mevcut gelirinizi dikkate alarak başlamak önemlidir. Ancak sabit bir geliriniz varsa Yüksek faizli borçla mücadeleBorç konsolidasyonu uzun vadede daha uygulanabilir ve faydalı olabilir. Daha düşük bir faiz oranıyla borç konsolidasyonu kredisi sağlamak, kredi puanınız mükemmel olmasa bile aylık ödemeleri daha kolay yönetilebilir hale getirebilir. Geleneksel bir krediye hak kazanmıyorsanız, zayıf krediye rağmen kredi almanıza yardımcı olabilecek borç konsolidasyon programları vardır.
Borçlarınız borç konsolidasyonuna ulaşılamayacak kadar büyükse, borç hafifletmeye gidin Daha iyi bir seçenek olabilir. Bu genellikle ani bir iş kaybı, büyük sağlık harcamaları veya diğer öngörülemeyen durumlar gibi mali kriz yaşayan kişiler için geçerlidir. Borç hafifletme programları borçlu olduğunuz toplam tutarı azaltabilir Ortalama %30 ila %50 oranındaBu, artık bakiyelerinin tamamını ödeyemeyenler için büyük bir rahatlama olabilir.
Bu seçenekler arasında seçim yaparken kredi puanınız üzerindeki uzun vadeli etkiyi de değerlendirmek faydalı olacaktır. Borç konsolidasyonu iyi yönetilirse mümkün olabilir Kredi puanınızı artırın Zamanla kredi kullanım oranınızı azaltarak ve borcunuzu ödeme taahhüdünde bulunarak. Buna karşılık, istikrarlı borçlar genellikle kredi bürolarına bildirildiğinden ve müzakere süreci sırasında ödemeleri kaçırmanız istenebileceğinden, borç ertelemesi kredide geçici bir düşüşe yol açabilir.
Borç konsolidasyonu ile borcun silinmesi arasındaki seçim oldukça kişisel bir seçimdir ve benzersiz mali durumunuza ve hedeflerinize dayanmalıdır. Kötü kredi durumunda, her seçeneğin zorlukları vardır, ancak aynı zamanda farklı rahatlama biçimleri de sunarlar. Tek bir aylık ödemeyi daha düşük bir faiz oranıyla yönetebiliyorsanız, kredinizi zaman içinde yeniden yapılandırma fırsatı sunabiliyorsanız, borç konsolidasyonu uygun olabilir. Eğer mali durumunuz devam eden geri ödemeyi imkansız kılıyorsa, borcun derhal silinmesini teklif eden borç ertelemesi daha uygun olabilir.
CBS Haberlerini İzleyin
İlk öğrenen siz olun
Son dakika haberleri, canlı etkinlikler ve özel raporlar için tarayıcı bildirimleri alın.
Hasta ve tüketici savunucuları, Kamala Harris’in kazanması durumunda tıbbi borcu olan insanlara yardım etmek için federal çabaları hızlandırmasını bekliyor Önümüzdeki ay başkanlık seçimleri.
Başkan yardımcısını ve Demokrat adayı, Amerikalıların sağlık sigortasına erişimini korumak için en iyi umut olarak görüyorlar. Uzmanlar, hastaların cepten yaptığı harcamaları sınırlayan kapsamlı teminatın, borca girmeye karşı en iyi savunmayı sağladığını söylüyor.
Biden yönetimi, Tüketici Mali Koruma Bürosu’nun tüketici kredi raporlarından tıbbi borcun kaldırılmasına yönelik çığır açan bir teklifi de dahil olmak üzere hastalar için mali korumaları genişletti.
2022’de Başkan Joe Biden, Medicare’e kayıtlı kişilerin reçeteli ilaçlar için cepten ödemesi gereken tutarı sınırlayan Enflasyon Sınırı Yasasını da imzaladı; buna insülin için ayda 35 dolarlık bir üst sınır da dahil. Ülke genelindeki devlet binalarında Demokratlar ve Cumhuriyetçiler, borç tahsildarlarını dizginleyecek yasaları geçirmek için sessizce birlikte çalışıyorlar.
Ancak savunucular, federal hükümetin 100 milyon Amerikalının yükünü çeken, birçok kişiyi fazladan iş almaya, evlerini terk etmeye ve gıda ve diğer ihtiyaçlar için yapılan harcamaları kısmaya zorlayan soruna çözüm bulmak için daha fazlasını yapabileceğini söylüyor.
Tıbbi borç korumalarını güçlendirmeye yönelik ulusal çabalara öncülük eden kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan Community Catalyst’in politika ve strateji direktörü Mona Shah, “Biden ve Harris, bu ülkenin tıbbi borç krizini çözmek için diğer tüm yönetimlerden daha fazlasını yaptı” dedi. “Ancak daha fazlasının yapılması gerekiyor ve bu, Kongre ve bir sonraki yönetim için en önemli öncelik olmalı.”
Bu arada sabırlı savunucular, eski Başkan Donald Trump’ın ikinci dönemi kazanması durumunda eyaletlerin Medicaid programlarını kesmesine veya Amerikalıların sağlık sigortası satın almasına yardımcı olmak için federal yardımı azaltmasına izin vererek sigorta korumalarını zayıflatacağından korkuyor. Bu, milyonlarca insanı hastalanırsa borç batağına düşme riskiyle karşı karşıya bırakacaktır.
Trump ve Kongre’deki Cumhuriyetçiler, 2017’deki ilk döneminde Uygun Fiyatlı Bakım Yasasını yürürlükten kaldırmaya çalıştı; bağımsız analistler, bu hareketin milyonlarca Amerikalının sağlık güvencesini ortadan kaldıracağı ve diyabet gibi önceden mevcut tıbbi rahatsızlıkları olan kişilerin maliyetlerini artıracağı sonucuna vardı. kanser. . .
Trump ve GOP müttefikleri Uygun Fiyatlı Bakım Yasası’na saldırmaya devam ediyor ve eski başkan, düşük ve orta gelirli Amerikalıların sağlık sigortası satın almasına yardımcı olmayı da içeren enflasyon azaltıcı yasayı geri almak istediğini söyledi.
Federal sağlık korumasını destekleyen bir tüketici grubu olan Families USA’nın genel müdürü Anthony Wright, “İnsanlar sigorta primleri ve reçeteli ilaç fiyatları nedeniyle bir tıbbi borç dalgasıyla karşı karşıya kalacak” dedi. “Hastalar ve halk endişelenmeli”
Trump kampanyası sağlık gündemiyle ilgili sorulara yanıt vermedi. Eski başkan, kampanya sürecinde genellikle sağlık hizmetleri veya tıbbi borçları tartışmıyor, ancak geçen ay yapılan bir tartışmada Uygun Fiyatlı Bakım Yasasını iyileştirmek için “plan konseptleri” olduğunu söyledi. Trump ayrıntı vermedi.
Harris defalarca ACA’yı koruyacağına ve ACA tarafından oluşturulan aylık primlere yönelik genişletilmiş desteği yenileyeceğine söz verdi. Bu yardımın gelecek yıl sona ermesi planlanıyor.
Başkan Yardımcısı ayrıca hastaların eski tıbbi borçlarının satın alınması ve ödenmesi için daha fazla hükümet harcaması yapılmasını desteklediğini ifade etti. Son yıllarda birçok eyalet ve şehir, sakinleri adına tıbbi borç satın aldı.
Bu çabalar yüz binlerce insanın borçlarının hafifletilmesini sağladı; ancak birçok hasta ve tüketici savunucusu eski borcun iptal edilmesinin en iyi ihtimalle kısa vadeli bir çözüm olduğunu, çünkü hastaların daha fazlasını almadan ödeyemeyecekleri faturalarla baş başa kalmaya devam edeceğini söylüyor. .. Maddi prosedürler.
Lösemi ve Lenfoma Derneği lobicisi Katie Berg, “Bu, içinde delik olan bir tekne” dedi. Hasta grubu, geçen yıl Biden yönetimine federal kurumları Amerikalıları tıbbi borçlardan korumak için daha agresif adımlar atmaya çağıran mektuplar gönderen 50’den fazla kuruluş arasında yer aldı.
Amerikan Kanser Derneği Kanser Eylem Ağı için federal politika üzerinde çalışan Kirsten Sloan, “Tıbbi borç artık özel bir konu değil” dedi. Milyonlarca Amerikalının ekonomik refahının anahtarı bu.”
Tüketici Mali Koruma Bürosu, tıbbi faturaların tüketici kredi raporlarına dahil edilmesini yasaklayacak, kredi puanlarını artıracak ve milyonlarca Amerikalının daire kiralamasını, iş bulmasını veya araba kredisi almasını kolaylaştıracak düzenlemeler geliştiriyor.
Tıbbi borcun “milyonlarca Amerikalının mali sağlığı ve refahı için kritik öneme sahip” olduğunu söyleyen Harris, önerilen kuralı coşkuyla destekledi. Haziran ayında yaptığı açıklamada, “Hiç kimsenin sırf tıbbi bir acil durumla karşı karşıya kalması nedeniyle ekonomik fırsatlara erişimi engellenmemelidir” dedi.
Harris’in aday arkadaşı Minnesota Valisi Tim Walz, ailesinin gençken tıbbi borçlarla boğuştuğunu söyleyerek, Haziran ayında borç tahsilatını sıkılaştıran bir eyalet yasasını imzaladı.
CFPB yetkilileri düzenlemelerin gelecek yılın başında tamamlanacağını söyledi. Trump, tıbbi borç korumasını takip edip etmeyeceğini belirtmedi. CFPB ilk döneminde tıbbi borçları gidermek için çok az şey yaptı ve Kongre’deki Cumhuriyetçiler uzun süredir düzenleyici kurumu eleştirdi.
Harris galip gelirse birçok tüketici grubu, CFPB’nin, hastanelerin ve diğer tıbbi sağlayıcıların hastalara dayatmaya başladığı tıbbi kredi kartları ve diğer finansal ürünler üzerindeki denetimin sıkılaştırılması da dahil olmak üzere daha sıkı önlemler almasını istiyor. Bu krediler insanlara tıbbi borçlarının yanı sıra faiz ödemeleri de sağlıyor.
Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi’nde kıdemli personel avukatı April Kohnhoff, “Çeşitli yeni tıbbi finansal ürünler görüyoruz” dedi. “Bu, tüketicinin korunmasıyla ilgili yeni kaygılara yol açabilir ve CFPB ile diğer düzenleyicilerin bu şirketleri izlemesi kritik öneme sahiptir.”
Bazı savunucular diğer federal kurumların da katılmasını istiyor.
Buna, Medicare ve Medicaid programları aracılığıyla yüz milyarlarca doları kontrol eden devasa Sağlık ve İnsani Hizmetler Departmanı da dahildir. Bu para, federal hükümete hastaneler ve diğer tıbbi sağlayıcılar üzerinde muazzam bir nüfuz sağlıyor.
Biden yönetimi şu ana kadar bu kozu tıbbi borcu karşılamak için kullanmadı.
Ancak gelecekteki eylemin potansiyel bir ön izlemesi olarak, Kuzey Carolina’daki eyalet liderleri yakın zamanda hastanelerin hükümet yardımı karşılığında hastaların borçlarını hafifletmek için adımlar atmasını sağlayacak bir tıbbi borç girişimi için federal onay aldı. Harris girişime övgüde bulundu.
KFF Health News, sağlık konularında derinlemesine gazetecilik üreten ulusal bir haber odasıdır ve sağlık politikası araştırması, anket ve gazetecilik için bağımsız bir kaynak olan KFF’nin temel faaliyet programlarından biridir. KFF hakkında daha fazla bilgi edinin.
KFF Sağlık Haberleri’nin ücretsiz sabah brifingine abone olun.